Schuld ist ein zweischneidiges Schwert: es nützlich sein kann, wenn man in der Zukunft zu investieren, aber Sie müssen schließlich Schulden tilgen, so dass Sie vermögende aufbauen können. Wenn Sie nicht in der Lage sind, das zu tun (warum auch immer), ist das Ergebnis ein Schulden-Zyklus, um aus schwierig oder unmöglich ist.
Borrowing ist ein Weg des Lebens für viele Verbraucher. Hypotheken und Darlehen für Studierende, oft als „gute Schulden“ betrachtet kann einen wesentlichen Teil des monatlichen Einkommens in Anspruch nehmen.
In Kreditkartenschulden und ein neues Auto-Kredit auf die Mischung alle paar Jahre, und man kann leicht über den Kopf bekommen. Zahltag Darlehen und andere toxische Kredite sind fast garantiert zu einem Schuldenzyklus führen.
Was ist ein Debt-Zyklus?
Ein Schuldenzyklus ist die kontinuierliche Kreditaufnahme, die zu einem erhöhten Verschuldung führt, steigend Kosten und eventueller Standard. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie hineinbringen, gehen Sie in Schulden. An einem gewissen Punkt, werden die Zinskosten ein erheblich monatlich Kosten, und Ihre Schulden steigen noch schneller. Sie könnten sogar Kredite aufnehmen bestehende Kredite zu tilgen oder einfach nur mit Ihren erforderlichen Mindestzahlungen zu halten.
Manchmal macht es Sinn ein neues Darlehen zu erhalten, die bestehenden Schulden zahlt sich aus. Schuldenkonsolidierung können Sie weniger auf Interesse verbringen helfen und Ihre Finanzen vereinfachen. Aber wenn Sie brauchen nur ein Darlehen zu erhalten, zu halten (oder Ihren Stromverbrauch zu finanzieren, im Gegensatz zu Investitionen für die Zukunft wie Bildung und Immobilien investieren), beginnen die Dinge heikel zu bekommen.
Wie komme ich aus einer Schuldenfalle holen
Der erste Schritt aus der Schuldenzyklus Falle zu bekommen ist anzuerkennen , dass Sie zu viel Schulden haben. Kein Urteil ist notwendig – die Vergangenheit ist Vergangenheit. Man braucht nur einen realistischen Blick auf die Situation , so dass Sie Maßnahmen ergreifen kann beginnen.
Selbst wenn Sie alle Ihre monatlichen Schuldendienst leisten können, sind Sie selbst in Ihrem aktuellen Lebensstil Einfangen von Schulden bleiben.
Beenden Sie Ihre Arbeit für Familie, sich beruflich verändern wollen, den Ruhestand eines Tages, oder ohne einen Job im ganzen Land bewegt, wird so gut wie unmöglich sein, wenn Sie die Schulden zu halten brauchen. Sobald Sie Ihre Notwendigkeit erkennen, aus den Schulden zu bekommen, beginnt an Lösungen zu arbeiten.
Verstehen Sie Ihre Finanzen: Sie müssen genau wissen , wo Sie stehen. Wie viel Einkommen bringen Sie in jedem Monat, und wo kommt das ganze Geld hin? Es ist wichtig , zu verfolgen alle Ihre Ausgaben, so zu tun , was auch immer es passieren , dass zu machen braucht. Sie müssen dies nur für einen Monat tun oder zwei gute Informationen zu erhalten. Einige Tipps für Ihre Ausgaben Tracking umfassen:
- Verbringen Sie mit einer Kredit- oder Debitkarte, so dass Sie eine elektronische Aufzeichnung jeder Transaktion erhalten
- Tragen Sie einen Notizblock und Stift mit Ihnen
- Halten Sie (oder machen) eine Quittung für jeden Aufwand
- Machen Sie eine elektronische Liste in einem Textdokument oder Tabellenkalkulations
Vor allem, wenn Sie Rechnungen online bezahlen, gehen Sie durch Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenrechnungen für mehrere Monate, um sicherzustellen, dass Sie unregelmäßige Aufwendungen beinhalten, wie vierteljährliche oder jährliche Zahlungen. Balancieren Sie Ihr Konto mindestens einmal im Monat, so dass Sie nie überrascht.
Erstellen Sie eine „Ausgabenplan:“ jetzt , dass Sie wissen , wie viel Sie sich leisten können zu verbringen (Ihr Einkommen) und wie viel Sie haben gewesen Ausgaben, machen ein Budget , die Sie mit leben können.
Beginnen Sie mit allen Ihren tatsächlichen „Bedürfnisse“ wie Unterkunft und Verpflegung. Schauen Sie sich andere Kosten, und sehen, was passt. Idealerweise würden Sie Budgets für zukünftige Ziele und zahlen Sie sich zuerst, aber Ausstieg aus der Verschuldung könnten eine dringende Priorität sein. Leider sein, kann dies, wo Sie einige unangenehme Änderungen vornehmen müssen. Suchen Sie nach Möglichkeiten verbringen weniger auf Lebensmittel, Kabel loszuwerden, einen billigeren Handy-Plan bekommen, mit dem Fahrrad zur Arbeit, und vieles mehr. Dies ist der erste Schritt unter Ihren Mitteln zu leben.
Blenden Sie die Kreditkarten: Kreditkarten werden nicht unbedingt schlecht sind (in der Tat, sie sind groß , wenn man sich jeden Monat auszahlen), aber sie machen es zu leicht in eine Schuldenspirale zu geraten. Der High-Zinssätze für die meisten Karten bedeuten Sie für alles viel mehr bezahlen werden Sie kaufen, und das Minimum bezahlt garantiert Ärger zu bringen. Tun Sie , was es mit ihnen zu stoppen nimmt – schneiden sie auf, steckte sie in eine Schüssel mit Wasser in den Gefrierschrank oder was auch immer.
Wenn Sie den Komfort (und automatische Verfolgung) wie von mit Kunststoff zu verbringen, verwenden Sie eine Debitkarte in Verbindung mit Ihrem Girokonto oder Prepaid-Debitkarte, die Sie nicht Schulden Rack erlaubt.
Ändern Sie Ihre Gewohnheiten nach und nach: es ist toll , diese „große Gewinne“ wie Downsizing Ihr Auto oder Stornierung teuren Kabel – Service zu bekommen. Aber auch kleine Veränderungen Rolle zu. Vielleicht greifen Sie Mittagessen aus mit Kollegen ein paar Mal pro Woche, genießen Sie am Wochenende Essen und Liebe auf Konzerte und Ballspielen Geld ausgeben. Während keines dieser Gewohnheiten sind schlecht , sie können Ihr Budget Wrack. Wenn Sie ernsthaft über Ausstieg aus der Verschuldung, müssen Sie Ihre Gewohnheiten nach und nach ändern. Fangen Sie klein an, indem Sie Ihren Kaffee zu Hause zu machen und bringen Sie Ihr Mittagessen zu arbeiten und gehen von dort aus.
Schneiden Sie Ihre Kreditkosten: es riskant ist , zusätzliche Kredite zu bekommen, aber ein letztes Darlehen könnte in Ordnung sein. Wenn Sie Kreditkarten-Schulden zu hohen Zinsen haben, könnten Sie kaum die Zinskosten jeden Monat werden abdeckt – auch mit einer kräftigen Zahlung. Konsolidieren Schulden mit dem richtigen Kredit kann mehr von jedem Dollar Hilfe zur Schuldenabbau gehen. Aber Sie müssen Disziplin – wenn Sie Schulden bezahlen (oder, genauer gesagt, bewegen sich die Schulden), können Sie nicht auf die Karten ausgeben mehr. Eine Kreditkarte Balance Transfer ist eine Möglichkeit , ein günstiges Darlehen vorübergehend zu bekommen – nur für das Ende des Aktionszeitraumes aufgepasst – und Online – Kreditgeber bieten wettbewerbsfähige Preise auf längerfristige Darlehen.
Pick – up ein Teilzeitjob: je nachdem , wie viel Schulden Sie haben, ein Teilzeitjob oder Neben Rummel um sein kann. Rasen mähen, tier sitzen an den Wochenenden, und Gigs in der Sharing Economy sind alle eine gute Wahl. Überstunden in Ihrem aktuellen Job helfen, vor allem in der Zeit-und-ein-halb bezahlen. Jede zusätzliche Sie können machen setzen in Richtung Ihre Schulden werden , um Ihre Zahlungen zu beschleunigen.
Die Vermeidung des Schuldenzyklus
Vermeiden von Schulden in erster Linie ist einfacher, als sich aus einem Loch zu graben. Sobald Sie auf einer soliden finanziellen Boden sind, bleiben diszipliniert. Mit Anzeigen in Ihrem Gesicht überall aus im Radio auf Ihrem Instagram-Feed geworfen, und den Druck von „mit der Familie Jones halten“, Schulden zu vermeiden, ist nicht einfach.
Leben unterhalb Ihrer Mittel: nur weil man kann es sich nicht leisten, bedeutet es ist die richtige Wahl. Kaufen Sie ein Haus , das Sie können leicht leisten, nicht ein Sie denken , Sie werden in der Lage sein , innerhalb von fünf Jahren zu leisten. Verbringen Sie vorsichtig und nehmen Sie einen konservativen Ansatz, wie Sie mit Geld umgehen. Leben unterhalb Ihrer Mittel setzt man für den finanziellen Erfolg bis jetzt und später im Leben. Plus bedeutet , dass es weniger Stress , wenn das Leben Sie einen Curveball wirft.
Sie nicht die maximale kaufen erlaubt: entlang ähnlicher Linien erinnern, dass die Kreditgeber haben Ihre besten Interessen nicht am Herzen. Hypothekenbanken bieten oft einen maximalen Kaufpreis zu Hause auf der Grundlage Ihrer Schulden zu Einkommen Verhältnisse – aber Sie können (und sollten häufig) weniger ausgeben. Autohändler wie in Bezug auf die maximale monatliche Zahlung zu sprechen, aber das ist nicht der richtige Weg , um ein Auto zu wählen.
Vermeiden Sie Kreditaufnahme mit Kreditkarten: es sei denn , Sie jeden Monat Ihre Kreditkarte in voller Höhe auszahlen kann, sollten Sie nicht ein verwenden. Mehr als oft nicht, führen Kreditkarten zu übermäßigen Ausgaben , weil Sie das Geld ausgegeben wird , nicht „fühlen“. Erstellen Sie ein Budget und die Verwendung Bargeld oder eine EC – Karte , bis Sie mit Ihren Ausgaben bequem sind. Sie können jederzeit von Kreditkarten für den Verbraucherschutz zurück und Belohnungen , nachdem Sie aus dem Schuldenzyklus sind.
Sparen für Notfälle: manchmal Menschen am Ende in Schulden aufgrund unvorhergesehener Umstände – nicht täglichen Ausgaben. Während die Schulden unvermeidbar sein könnten, in vielen Fällen könnte es durch die Einsparung bis im Voraus für Notfälle und unerwartete Ausgaben vermieden worden. Starten Sie einen Notfall – Fonds sofort und versuchen , es zu bauen bis zu drei bis sechs Monate im Wert von Lebenshaltungskosten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.