Als Eltern können das Recht College Sparkonto Auswahl überwältigend fühlen. Es gibt mehrere Optionen, die alle mit einzigartigem Satz komplexer Regeln. Es kann schwierig sein, auch zu wissen, wo zu beginnen, aber die richtige Wahl, wenn Ihr Kind noch jung ist, werden Ihnen eine Menge Angst auf der Straße sparen, wenn es um die Anwendung für die finanzielle Hilfe kommt und für Stipendien zu suchen. Die richtige Art von Konto College Einsparungen kann oft mit der Frage ein paar einfache Fragen verraten:
Table of Contents
- 1 Frage 1: Was bevorzugen Sie – eine sichere , aber niedrige Rendite, oder etwas , das schneller wachsen kann, könnte aber potenzielle Verluste beinhaltet?
- 2 Frage 2: Wo wohnen Sie?
- 3 Frage 3: Können Sie sich mehr oder weniger als $ 2.000 pro Kind pro Jahr eingespart werden ?
- 4 Frage 4: Was ist UGMAs, UTMAs, Roth IRAs und vertraut?
Frage 1: Was bevorzugen Sie – eine sichere , aber niedrige Rendite, oder etwas , das schneller wachsen kann, könnte aber potenzielle Verluste beinhaltet?
Wenn Sicherheit Ihr Hauptanliegen ist, herauszufinden, ob Ihr Zustand einen Abschnitt 529 Prepaid Studien Plan bietet. Diese Pläne können Sie Unterricht in der heutigen Dollar kaufen, und werden von dem ausstellenden Staat garantieren Ihnen eine äquivalente Menge von Studienirgendwann in der Zukunft zu geben. Es ist unwahrscheinlich, dass diese Pläne den Aktienmarkt übertreffen, aber sie Trost in dem Wissen sicher finden können Ihr Geld ist.
Wenn Sie sich für eine höhere Rendite suchen, dann müssen Sie bestimmen, ob Ihr Zustand einen Abschnitt 529 Anlagestudienplans bieten. Diese Pläne bieten Ihnen Optionen von namhaften Investmentfirmen. Wenn der Markt nach oben geht, wird Ihre Investition entsprechend erhöhen, es kann aber auch abnehmen, wenn der Markt einen Abschwung leidet.
Serie EE und Series I Anleihen historisch 3-6% verdient, das lässt sie hinter den Abschnitt 529 Prepaid Studienpläne hinken.
Kauf einzelner Anleihen in einem UGMA / UTMA Konto können Sie auf die Rückkehr von Prepaid-Studienplan der Nähe zu bekommen, wird aber über einen bestimmten Betrag verdient auf Zinsen der Besteuerung unterliegen. Mit Rentenfonds in einer der anderen Sparplänen kann eine gleiche historische Rendite bieten, sondern auch auf die Volatilität und mögliche Verluste unterliegen.
Da die meisten Staaten in erster Linie Pläne öffentliche Hochschulen und Universitäten abdecken, können Sie den unabhängigen Abschnitt 529-Plan zu prüfen, ob Sie glauben, Ihr Kind eine Privatschule besuchen.
Frage 2: Wo wohnen Sie?
Viele Staaten bieten erhebliche finanzielle Anreize für die Nutzung ihrer in-State-Abschnitt 529 Sparplan. Bedenkt man, dass einige Staaten Geld in der Tasche stecken im Wesentlichen wieder für ihren Plan verwenden, wäre es töricht scheint nicht in Anspruch zu nehmen. Vielleicht haben Sie Anspruch auf einen Abzug oder Gutschrift auf Ihrer staatliche Einkommensteuererklärung oder Ihr Zustand tatsächlich Ihre Beiträge entsprechen den Plan könnte erhalten, bis zu gewissen Grenzen, wenn Sie Ihren Wohnsitz sind.
Da viele Staaten in ihren Sparplänen langfristige Aktienmarktoptionen mindestens eine oder zwei gute bieten, ist es wahrscheinlich ratsam, die nehmen „freie Geld.“ Auch wenn Sie keinen Zugriff auf Ihre Lieblings-Investmentfonds haben, dieser anfängliche Schub wird Ihre Rendite im Laufe der Zeit heben.
Frage 3: Können Sie sich mehr oder weniger als $ 2.000 pro Kind pro Jahr eingespart werden ?
Wenn Sie mehr sparen $ 2000 als pro Jahr, ein Abschnitt 529 Sparplan könnte Ihre beste Wahl sein. Die nur auf Beiträge zu § 529 Sparpläne platziert Kappen sind „Lebensdauer“ Summen für jedes Kind. Mit Lebensdauer Maxima, die von dem niedrigen $ 100.000 Palette auf über $ 300.000, die meisten Eltern nach Herzen Inhalt beitragen.
Noch besser ist, wachsen diese Summen latente Steuer-und potentiell steuerfrei entnommen werden können. Best of all, erlauben § 529 Konten das Vermögen für immer unter einem Elternteil oder Spenders Kontrolle zu bleiben. Sie sind auch die Vermögenswerte wieder für den persönlichen Gebrauch nehmen erlaubt.
Wenn Sie nicht mehr als $ 2000 pro Jahr, auf der anderen Seite speichern kann, dann könnte ein Coverdell ESA gut für Sie. Eine Coverdell ESA bietet die Freiheit, Ihre Investitionen in die Auswahl, sowie viel lockerer Standards auf, wie das Geld (inklusive Unterricht für die Klassen K-12) ausgegeben wird. Der Fall für eine Coverdell wird noch stärker, wenn Sie mehrere Kinder haben. Dies ergibt sich aus der Tatsache, dass Sie nicht verwendete Mittel nach unten auf ein anderes Konto übertragen können Coverdell, oder die Mittel verwenden, um eine neue für andere Familienmitglieder, einschließlich Enkelkinder einzurichten.
Frage 4: Was ist UGMAs, UTMAs, Roth IRAs und vertraut?
Während diese Fahrzeuge einige einzigartige Gestaltungsmöglichkeiten bieten, werden sie die meisten Familien sowie § 529 Pläne oder Coverdell ESAs nicht dienen. UGMA und UTMA Depots zählen fast viermal so stark gegen finanzielle Hilfe, und verlangen, die Vermögenswerte zu einem Kind spätestens Alter einundzwanzig übergeben werden. Eine Coverdell ESA oder ein Abschnitt 529 Konto bietet nahezu die gleichen Steuervorteile als Roth IRA, ohne eine wertvolle Gelegenheit zu verschwenden für den Ruhestand zu sparen. Trusts können beeindruckend klingen, aber sind extrem teuer einzurichten und zu betreiben. Achten Sie nicht auf ein, wenn Sie die maximal zulässige Abschnitt 529-Plan Belastungsgrenze überschreiten wollen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.