Zahltagdarlehen sind leicht zu finden, aber aufgrund ihrer hohen Kosten möglicherweise nicht die beste Finanzierungsquelle. Alternativen zu diesen Darlehen können die dringend benötigte Erleichterung von den fast 400% APR-Zahltagdarlehen bieten, die berechnet werden können. Darüber hinaus können andere Arten von Darlehen längere Rückzahlungsfristen haben, sodass Sie relativ kleine monatliche Zahlungen leisten können, wenn Sie Schulden beseitigen. Selbst wenn Sie einen schlechten Kredit haben, lohnt es sich, die Alternativen zu prüfen, bevor Sie ein Zahltagdarlehen erhalten.
Table of Contents
- 1 Zahltag Alternative Darlehen
- 2 Persönliche Darlehen
- 3 Kreditkarten
- 4 Bestehende Schulden konsolidieren
- 5 Mit einem Mitunterzeichner ausleihen
- 6 Von Freunden oder der Familie ausleihen
- 7 Holen Sie sich einen Gehaltsvorschuss
- 8 Bitten Sie Ihre Kreditgeber um Zahlungsunterstützung
- 9 Betrachten Sie Regierungsprogramme
- 10 Noteinsparungen
- 11 Andere finanzielle Schritte
Zahltag Alternative Darlehen
Zahltag-Alternativkredite (PALs), die ausschließlich von Kreditgenossenschaften angeboten werden, unterliegen spezifischen Regeln, die die von Ihnen gezahlten Kosten und den von Ihnen geliehenen Betrag begrenzen. Beispielsweise sind die Anmeldegebühren auf 20 USD oder weniger begrenzt. Sie können zwischen 200 und 1.000 US-Dollar ausleihen und haben bis zu sechs Monate Zeit, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.
Persönliche Darlehen
Wenn Sie ein persönliches Darlehen verwenden, können Sie in der Regel Kredite für einen Zeitraum von ein bis sieben Jahren aufnehmen. Diese längerfristige Laufzeit führt zu geringeren monatlichen Zahlungen, sodass große Kreditsalden einfacher zu verwalten sind. Sie zahlen jedoch Zinsen, solange Sie Kredite aufnehmen. Daher ist es nicht ideal, die Dinge zu lange auszudehnen. Mehrere Online-Kreditgeber sind bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die faire oder schlechte Kredite haben.
Kreditkarten
Mit Kreditkarten können Sie schnell Geld ausgeben oder mit einem Vorschuss gegen Ihr Kreditlimit ausleihen. Wenn Sie bereits eine Karte geöffnet haben, ist das ganz einfach. Sie können auch eine neue Kreditkarte beantragen und erhalten eine schnelle Antwort auf die Genehmigung. Obwohl die Zinssätze relativ hoch sein können, sind Kreditkarten wahrscheinlich günstiger als ein Zahltagdarlehen, und Sie genießen möglicherweise mehr Flexibilität bei der Rückzahlung.
Wichtig: Wenn Sie schlechte Kredit-Scores haben, können Ihre besten Chancen auf eine Kreditkarte gesicherte Kreditkarten sein. Für diese Karten ist eine Bareinzahlung erforderlich, die als Kreditlimit dient. Die Mindesteinzahlung beginnt normalerweise bei 200 USD.
Bestehende Schulden konsolidieren
Anstatt mit einem Zahltagvorschuss mehr Schulden aufzunehmen, können Sie von einer Neuordnung oder Refinanzierung Ihrer aktuellen Kredite profitieren. Wenn Sie eine niedrigere Rate oder eine längere Rückzahlungsfrist erhalten, sollten Sie niedrigere monatliche Zahlungen haben, wodurch möglicherweise die Notwendigkeit entfällt, mehr Kredite aufzunehmen. Entdecken Sie Schuldenkonsolidierungsdarlehen, mit denen Sie alles in einem Darlehen bündeln und Ihren Cashflow unter Kontrolle bringen können.
Mit einem Mitunterzeichner ausleihen
Ein Mitunterzeichner kann Ihnen helfen, eine Genehmigung für ein persönliches Darlehen, eine Kreditkarte oder ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten. Er oder sie beantragt bei Ihnen einen Kredit, und folglich berücksichtigt der Kreditgeber die Bonität des Mitunterzeichners, wenn er sich entscheidet, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Damit die Strategie funktioniert, sollte Ihr Mitunterzeichner über eine hohe Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Zahlungen abzudecken (obwohl Sie im Idealfall derjenige sind, der zahlt).
Hinweis: Die Mitunterzeichnung ist im Allgemeinen riskant, daher kann es schwierig sein, jemanden zu finden, der bereit ist, sein Guthaben für Sie in Frage zu stellen.
Von Freunden oder der Familie ausleihen
Das Ausleihen bei Personen, die Sie kennen, kann Beziehungen erschweren, aber manchmal ist es die beste Option, um teure Kredite zu vermeiden. Wenn jemand bereit ist, Ihnen zu helfen, überlegen Sie sich die Vor- und Nachteile und überlegen Sie, wie es weitergeht, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Das IRS verlangt, dass Sie und Ihr Familienmitglied ein unterschriebenes Dokument erstellen, das die Rückzahlungsfrist des Darlehens und einen Mindestzinssatz enthält. Wenn Sie können, vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung mit einem CPA und fragen Sie ihn oder sie, wie die steuerlichen Auswirkungen des Kredits für Sie und die Person, die Ihnen Kredite gewährt, aussehen könnten.
Holen Sie sich einen Gehaltsvorschuss
Wenn Ihr Arbeitsplan konsistent ist, können Sie Ihren Arbeitgeber möglicherweise bitten, einen Vorschuss auf Ihr zukünftiges Einkommen zu leisten. Dies würde es Ihnen ermöglichen, hohen Zahltagdarlehenskosten auszuweichen, aber es gibt einen Haken: Sie erhalten in späteren Zahlungsperioden kleinere Gehaltsschecks (oder Bankeinlagen), die Sie in eine schwierige Situation bringen könnten.
Eine der flexibelsten Apps für Gehaltsabrechnungen ist Earnin, das keine monatlichen Gebühren erhebt oder von Ihrem Arbeitgeber die Teilnahme verlangt. Mit Earnin können Sie bis zu 100 bis 500 US-Dollar pro Tag ausleihen, wenn Sie berechtigt sind. Der Service wird nach dem Zahltag von Ihrem Bankkonto abgebucht. Bei Earnin fallen keine Zins- oder Bearbeitungsgebühren an, aber Sie können über die App einen Tipp hinterlassen.
Bitten Sie Ihre Kreditgeber um Zahlungsunterstützung
Wenn Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen, weil Sie Hilfe benötigen, um mit Zahlungen oder Rechnungen Schritt zu halten, fragen Sie nach Zahlungs- und Hilfsprogrammen. Zum Beispiel kann Ihr Autokreditgeber bereit sein, etwas mit Ihnen auszuarbeiten. Möglicherweise können Sie über verspätete Zahlungen oder einen anderen Zahlungsplan verhandeln, wodurch die Notwendigkeit entfällt, mehr Schulden aufzunehmen oder Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen.
Betrachten Sie Regierungsprogramme
Lokale Hilfsprogramme durch Ihr Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste können Ihnen auch dabei helfen, einige Ausgaben zu decken. Ihr lokales Büro sollte Informationen zu einer Vielzahl von Finanzhilfeprogrammen haben, die die Kosten für Lebensmittel und andere Ausgaben decken können.
Beispielsweise könnte das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) bis zu 646 USD pro Monat für den Kauf von Lebensmitteln bereitstellen. Wenn Sie für das Programm in Frage kommen, können Sie mit dem Geld, das Sie für Lebensmittel erhalten, einen Kredit vermeiden.
Noteinsparungen
Wenn Sie das Glück haben, über Notsparen zu verfügen, sollten Sie diese Mittel nutzen, anstatt ein Zahltagdarlehen zu erhalten. Ein Zweck eines Notfallfonds besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen und gleichzeitig teure Schulden zu vermeiden – und Sie befinden sich möglicherweise mitten in einem Notfall. Natürlich ist es am besten, Ihre Ersparnisse intakt zu halten, wenn Sie daran denken, Kredite für ein „Bedürfnis“ anstatt für ein Bedürfnis aufzunehmen.
Andere finanzielle Schritte
Wenn die oben genannten Strategien den Cashflow nicht freisetzen, können Sie bei herkömmlichen (aber nicht unbedingt einfachen) Geldbewegungen eine gewisse Erleichterung finden. Der Verkauf von Dingen, die Sie besitzen, kann Ihnen helfen, schnell Geld zu sammeln, aber nur, wenn Sie wertvolle Gegenstände haben, von denen Sie sich trennen möchten. Wenn Sie mehr arbeiten, kann dies eine weitere Option sein und erfordert, dass Sie Zeit, Energie und Gelegenheit dazu haben. Schließlich könnten Kostensenkungen bis zu einem gewissen Grad hilfreich sein, wenn Sie Ihre Ausgaben noch nicht gekürzt haben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.