Wenn Sie im Notfall nach flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten suchen, kann ein Privatkredit ein gutes Instrument sein. Aber sind Bankdarlehen die beste Option für Privatkredite?
Während eine Bank ein guter Ort sein kann, um nach einem Privatkredit zu suchen, gibt es in der Realität jetzt andere Möglichkeiten. Überprüfen Sie unbedingt, was Ihre Bank anbietet, aber schließen Sie einige der anderen Wettbewerber nicht aus. Online-Banken und Kreditgeber bieten eine praktikable Alternative zu herkömmlichen Banken.
Folgendes müssen Sie wissen, wenn Sie Bankdarlehen für Privatkredite in Betracht ziehen.
Vor- und Nachteile von Bankkrediten
Die Verwendung einer Bank für Ihr Darlehen kann Ihnen persönliche Aufmerksamkeit und Zugang bieten. Es gibt jedoch auch Nachteile bei der Verwendung einer traditionellen Bank, um Ihr persönliches Darlehen zu erhalten.
Vorteile von Bankkrediten
- Sie können das Darlehen besprechen und persönlich beantragen, indem Sie eine Verbindung zum Kreditsachbearbeiter herstellen.
- Wenn Sie sich bei einer Bank bewerben, bei der Sie bereits ein Konto haben, erhalten Sie möglicherweise bessere Konditionen und Zugang.
Nachteile von Bankkrediten
- Bei Bankkrediten können die Kreditanforderungen höher sein.
- Möglicherweise zahlen Sie höhere Zinssätze und Gebühren, da eine traditionelle Bank normalerweise Gemeinkosten im Zusammenhang mit Ziegel und Mörtel hat.
- Möglicherweise können Sie außerhalb der regulären Geschäftszeiten keinen Kredit beantragen oder mit jemandem sprechen.
- Möglicherweise müssen Sie einige Tage auf eine Entscheidung warten – und einige weitere auf Ihr Geld.
Wenn es Ihnen nichts ausmacht, während der regulären Geschäftszeiten zu einer Bank zu gehen, und Sie die persönliche Interaktion bevorzugen, die mit physischem Banking einhergeht, kann eine traditionelle Bank sehr sinnvoll sein.
Sie können auch einer lokalen Kreditgenossenschaft beitreten, um persönliche Erfahrungen zu sammeln. Kreditgenossenschaften bieten häufig niedrigere Zinssätze an, da sich ihr Rentabilitätsmodell von dem einer Bank unterscheidet.
Vor- und Nachteile der Verwendung eines Online-Kreditgebers
Anstatt herkömmliche Bankdarlehen zu erhalten, ist es möglicherweise sinnvoll, sich an einen Online-Kreditgeber zu wenden. Wenn Sie einen Online-Kreditgeber verwenden, unterliegen Sie weiterhin den Kreditanforderungen, die Kriterien sind jedoch möglicherweise nicht so streng.
Hier ist, was Sie über Online-Kreditgeber wissen müssen.
Vorteile von Online-Kreditgebern
- Sie können jederzeit einen Kredit beantragen, da der Zugang im Internet rund um die Uhr möglich ist.
- Niedrigere Gemeinkosten können niedrigere Zinssätze bedeuten als bei Bankkrediten.
- In einigen Fällen sind die Kreditanforderungen weniger streng. Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, können Sie sich möglicherweise für einen Kredit qualifizieren, der Sie davon abhält, sich an einen Zahltag-Kreditgeber zu wenden.
- Entscheidungen werden oft schnell getroffen, und Sie können Ihr Geld normalerweise in ein paar Tagen erhalten.
Nachteile von Online-Kreditgebern
- Der Kundenservice ist möglicherweise eingeschränkt. Möglicherweise können Sie nicht anrufen und müssen sich stattdessen mit Online-Chat oder E-Mail begnügen.
- Vertreter kennen sich möglicherweise nicht immer so gut mit Finanzen aus wie in einer traditionellen Bank.
- Sie müssen auf die Bedingungen achten. Einige Online-Kreditgeber sind nicht viel besser als Zahltag-Kreditgeber.
Wenn Sie die Bequemlichkeit und Leichtigkeit der Nutzung des Internets zur Verwaltung Ihrer Finanzen mögen und damit vertraut sind, kann ein Online-Kreditgeber eine gute Möglichkeit sein, schnell an Ihr Geld zu kommen.
Vergleichen Sie Ihre Optionen
Unabhängig davon, ob Sie sich für eine traditionelle Bank entscheiden oder sich für Ihre persönlichen Kreditbedürfnisse an einen Online-Kreditgeber wenden, ist es wichtig, Ihre Optionen zu vergleichen. Stellen Sie sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, wenn Sie die folgenden Punkte berücksichtigen:
- Zinssatz für das Darlehen
- Laufzeit, ob weniger als ein Jahr oder bis zu drei Jahre
- Der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, wenn alle Gebühren und Zinsen hinzugefügt wurden
- Strafen, die entstehen können, wenn Sie mit einer Zahlung oder einem Zahlungsverzug zu spät kommen
In vielen Fällen können Sie einige dieser Informationen erhalten, indem Sie ein Formular bei einem Online-Kreditgeber ausfüllen. Der Kreditgeber wird einen weichen Kredit ziehen und mit Kreditoptionen zurückkommen. Sie können diese Kreditoptionen dann zu einer traditionellen Bank bringen, um zu prüfen, ob sie bereit sind, die Bedingungen zu erfüllen (oder Ihnen vielleicht sogar ein besseres Angebot zu machen).
Warnung: Überprüfen Sie noch einmal, ob der Kreditgeber eine weiche Bonitätsprüfung durchführt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wenn Sie ein Zinsangebot abgeben. Wenn Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen und einen offiziellen Antrag ausfüllen, verwendet der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung, um Ihre Kreditinformationen zu überprüfen.
Am Ende müssen Sie die beste Option für Ihre Situation und Ihr Komfortniveau auswählen. In einigen Fällen erfüllen Bankdarlehen Ihre Bedürfnisse. Es ist jedoch wichtig, drei oder vier Optionen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot für Ihr persönliches Darlehen erhalten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.