Wenn Sie Geld ausleihen müssen, müssen Sie zunächst entscheiden, wie Sie dies tun möchten. Sie könnten eine Kreditkarte oder ein Eigenheimdarlehen in Betracht ziehen, aber ein persönliches Darlehen könnte auch gut passen. Ein Privatkredit ist eine Möglichkeit, relativ schnell an Bargeld zu kommen, und bei einem ungesicherten Privatkredit sind keine Sicherheiten erforderlich. Wenn Sie neugierig sind auf die häufigsten Gründe für Privatkredite – oder wie diese funktionieren -, sollten Sie Folgendes wissen.
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Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist ein Geldbetrag, den Sie von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber ausleihen. Privatkredite können besichert werden, dh Sie benötigen Sicherheiten, um genehmigt zu werden, oder ungesichert. Sie tilgen ein persönliches Darlehen im Laufe der Zeit zurück, normalerweise mit festen monatlichen Zahlungen und einem festen Zinssatz, obwohl einige persönliche Darlehen variable Zinssätze haben können. Der Kreditgeber legt den Betrag fest, den Sie ausleihen können, und die Rückzahlungsbedingungen.
Die Qualifikation für ein persönliches Darlehen hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit.
Hinweis: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie genehmigt werden.
Eine höhere Kreditwürdigkeit kann auch zu einem niedrigeren Zinssatz für ein persönliches Darlehen führen. Persönliche Kreditgeber können auch Dinge berücksichtigen wie:
- Ihr Einkommen
- Gesamte monatliche Schuldenzahlungen
- Ob Sie Ihr Haus mieten oder besitzen
Die Verwendung eines Kreditrechners kann Ihnen dabei helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden und welche Zinsen Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen werden.
Privatkredite, manchmal auch als Signaturkredite bezeichnet, sind eine Art Ratenschuld. Mit Ratenkrediten können Sie auf einen Pauschalbetrag zugreifen, und der Kredit hat ein festes Rückzahlungsdatum. Das unterscheidet sich von einer Kreditlinie oder einer Kreditkarte, bei der es sich um revolvierende Schulden handelt.
Bei revolvierenden Schulden leisten Sie monatlich Zahlungen auf Ihr Guthaben, wodurch Platz in Ihrem verfügbaren Kreditlimit frei wird. Sie können einen Saldo von Monat zu Monat führen oder vollständig bezahlen. Kreditkarten sind in der Regel unbefristet, dh Sie können weiterhin neue Einkäufe in Rechnung stellen und diese auf unbestimmte Zeit abbezahlen. Eine revolvierende Kreditlinie, z. B. eine Home-Equity-Kreditlinie, kann nur für einen festgelegten Zeitraum geöffnet sein.
Gute Gründe für persönliche Darlehen, wenn Sie ausleihen müssen
Es gibt mehrere gute Gründe für Privatkredite im Vergleich zu anderen Arten von Krediten oder Krediten, wenn Sie sich in einer Kreditaufnahme befinden. Sie können ein persönliches Darlehen für eines dieser Szenarien in Betracht ziehen:
- Schulden konsolidieren
- Ein Auto kaufen
- Eine Hochzeit bezahlen
- Urlaub machen
- Unerwartete Ausgaben
Schulden konsolidieren
Wenn Sie mehrere Kredite zu hohen Zinssätzen haben, kann es schwierig sein, diese zurückzuzahlen, wenn ein großer Teil Ihrer Zahlung für Zinsen verwendet wird. Durch die Konsolidierung von Schulden mithilfe eines Privatkredits können Sie diese in eine einzige Schuld umwandeln. Durch diese Kombination von Schulden können Sie nur eine Zahlung pro Monat verwalten, gegenüber mehreren. Und im Idealfall erhalten Sie auch einen niedrigeren Zinssatz, wodurch Sie Geld sparen können.
Sie können auch ein persönliches Darlehen verwenden, um Kreditkarten zu konsolidieren. Sobald Sie genehmigt wurden und der Darlehenserlös auf Ihr Bankkonto eingezahlt wurde, können Sie die Liste durchgehen und Ihre Karten auszahlen. In Zukunft würden Sie Zahlungen an das Darlehen leisten, da Ihr Kartenguthaben Null ist.
Warnung: Wenn Sie nach der Rückzahlung mit einem Privatkredit neue Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, kann dies Ihre Schulden erhöhen. Und es könnte Ihr Budget knapp machen.
Ein Auto kaufen
Ein persönlicher Kredit kann auch hilfreich sein, wenn Sie ein Auto kaufen möchten. Ähnlich wie bei der Schuldenkonsolidierung erhalten Sie den Darlehenserlös und schreiben dann einen Scheck von Ihrem Bankkonto, um die Kosten des Fahrzeugs zu decken. Neben Autos können Sie auch ein persönliches Darlehen verwenden, um Boote, Motorräder, Anhänger oder Freizeitfahrzeuge zu kaufen.
Zahlen Sie für eine Hochzeit
Die durchschnittliche Hochzeit kostet 2019 mehr als 33.900 USD.1 Wenn Sie nicht über so viel Bargeld verfügen, kann ein persönlicher Kredit Ihren großen Tag retten. Sie können beispielsweise ein persönliches Darlehen verwenden, um Einlagen zu decken, die Caterer und Fotografen zu bezahlen, ein Hochzeitskleid oder einen Smoking zu kaufen, die Reisekosten für Freunde und Familie zu decken, wenn Sie eine Hochzeit am Bestimmungsort haben, oder die Flitterwochen zu bezahlen.
Urlaub nehmen
Auch wenn Sie nicht heiraten, möchten Sie vielleicht trotzdem weg. Wenn Sie ein Traumziel haben, das teuer ist, können Sie ein persönliches Darlehen verwenden, um Ihre Ausgaben zu decken. Dazu gehören Ihr Flugpreis oder andere Reisekosten für die Hin- und Rückreise, Hotelzimmer oder andere Unterkünfte, Essen, Unterhaltung, Souvenirs und zusätzliche Kosten, die auf dem Weg entstehen könnten.
Unerwartete Ausgaben
Mehr als die Hälfte der Amerikaner wäre nicht in der Lage, einen Notfall mit Ersparnissen zu decken. Wenn Sie noch an Ihrem Notfallfonds arbeiten oder noch nicht begonnen haben, kann ein persönlicher Kredit bei allen finanziellen Kurven helfen, die das Leben Ihnen in den Weg wirft.
Andere Gründe für persönliche Darlehen
Dies sind einige der häufigsten Gründe für Privatkredite, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, sie zu nutzen. Sie können beispielsweise ein persönliches Darlehen verwenden, um:
- Decken Sie die Kosten für den Umbau Ihres Hauses ab
- Starten Sie ein kleines Unternehmen
- Helfen Sie mit, die Kosten für das Auslandsstudium Ihres Kindes zu decken
- Zahlen Sie eine Steuerrechnung
- Arztrechnungen abdecken
- Zahlen Sie die endgültigen Kosten für einen geliebten Menschen
- Einen Umzug finanzieren
- Rechtskosten abdecken
- Kaufen Sie ein kleines Haus
Das Fazit
Was auch immer die Gründe für Privatkredite sein mögen, es gibt mehrere Dinge zu beachten, bevor Sie eines erhalten:
- Welchen Zinssatz zahlen Sie und erhebt der Kreditgeber Gebühren?
- Wie viel können Sie ausleihen und wie hoch sind Ihre monatlichen Zahlungen?
- Gibt es Alternativen für Privatkredite, die möglicherweise besser zu Ihren Kreditbedürfnissen und Ihrem Budget passen?
Denken Sie daran, Kreditgeber zu vergleichen, um zu sehen, wo die besten Konditionen für Privatkredite zu finden sind. Lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch, bevor Sie ein persönliches Darlehen abzeichnen, um sicherzustellen, dass Sie die Rückzahlungsdetails und die Kosten für die Ausleihe verstehen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.