Notgeld kann von verschiedenen Orten kommen. Idealerweise haben Sie einen Notfallfonds aufgebaut – Sie leihen sich also einfach etwas aus. Wenn nicht, benötigen Sie möglicherweise einen Notfall-Geldkredit. Es gibt Möglichkeiten, bei Katastrophen Geld zu finden. Sie müssen sich jedoch darüber informieren, auf welcher Straße Sie dem geringsten Risiko ausgesetzt sind.
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Kredite der Bank und der Kreditgenossenschaften
Eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft sollte Ihre erste Wahl sein, wenn Sie einen Kredit zur Deckung der Notfallkosten erhalten. Andere Kreditgeber versprechen möglicherweise schnelles Geld und eine einfache Genehmigung, aber diese Versprechen sind oft mit Kosten verbunden – normalerweise mit hohen Zinssätzen und ungünstigen Konditionen. Sie können auf verschiedene Weise Notgeldkredite von der Bank erhalten:
- Eine Belastung Ihrer von der Bank ausgestellten Kreditkarte
- Ein Eigenheimkredit
- Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)
- Ein ungesichertes Darlehen – auch als „Signaturdarlehen“ bezeichnet
Vergessen Sie bei der Beantragung von Krediten nicht, die Banken mit Ihren lokalen Kreditgenossenschaften zu vergleichen. Möglicherweise erhalten Sie bei einer Kreditgenossenschaft mehr persönliche Aufmerksamkeit, sodass Sie möglicherweise eine bessere Chance haben, genehmigt zu werden. Oft prüft eine große Bank nur Daten aus Ihrem Kreditantrag.
Eigenheimkredite und Kreditlinien verwenden den Wert, den Sie in Ihrem Haus angesammelt haben, um einen Kredit zu vergeben. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie mit dem HELOC über einen festgelegten Zeitraum Geld abheben können, während das Eigenkapitaldarlehen die geliehenen Mittel pauschaliert. Seien Sie jedoch vorsichtig, da diese Eigenkapitaldarlehen manchmal variabel verzinslich sein können.
Ungesicherte Privatkredite sind schwieriger zu bekommen, da der Kreditgeber nur Ihre Unterschrift und Ihren Handschlag hat, um die Note zu sichern. Diese Kredite haben normalerweise einen höheren Zinssatz, müssen in kürzerer Zeit zurückgezahlt werden und sind wahrscheinlich für einen niedrigeren Dollarbetrag vorgesehen.
Außerdem müssen Sie verstehen, dass die Zahlung eines Vorschusses von Ihrer von der Bank ausgestellten Kreditkarte mehr kostet als der von Ihnen geliehene Betrag. Diese Barvorschüsse berechnen Zinsen und andere Gebühren. Wenn Sie jedoch andere Quellen erschöpft haben, können diese eine Option sein.
Berücksichtigen Sie Sicherheiten, bevor Sie sie ausleihen
Überlegen Sie sich vor dem Ausleihen sorgfältig, welche Art von Sicherheiten Sie zur Sicherung des Darlehens verpfänden. Die Verpfändung eines Vermögenswerts wie Ihres Eigenheims – wenn Sie ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie verwenden – bedeutet, dass Sie das Risiko auf Ihr Eigenheim übertragen. Wenn Sie mit der Note in Verzug sind, kann der Kreditgeber Ihr Haus oder den finanziellen Teil Ihres Hauses in Höhe des Kredits beanspruchen. Da die Banknote mit den Sicherheiten Ihres Hauses gesichert ist, geht die Bank ein geringeres Risiko ein. Sie können also einen Kredit für einen größeren Betrag erhalten und erhalten häufig einen niedrigeren Zinssatz.
Andere Sicherheiten, die Sie möglicherweise verpfänden können, umfassen Gegenstände wie Autos, Boote, Wohnmobile und anderes Eigentum. Betrachten Sie zunächst ungesicherte Privatkredite und verpfänden Sie Sicherheiten nur, wenn dies erforderlich ist.
Stellen Sie sich das Worst-Case-Szenario vor: Was passiert, wenn sich dieser Notfall verschlechtert und Sie den Kredit nicht zurückzahlen können? Indem Sie Ihr Haus in die Warteschlange stellen, haben Sie es Ihren Gläubigern zur Verfügung gestellt. Es ist am besten, Kredite aufzunehmen, ohne wichtige Vermögenswerte zu gefährden (wenn diese Option verfügbar ist).
Ein bisschen Hilfe von deinen Freunden
Anstatt sich für einen Notkredit zu verschulden, sollten Sie mit Ihrem Netzwerk aus Freunden und Familie sprechen. Wenn Sie eine Notlage erlitten haben, sind sie möglicherweise bereit zu helfen. Seien Sie natürlich nicht beleidigt, wenn Sie kein Geld von ihnen bekommen. Es kann ein höheres Risiko sein, Ihnen einen Kredit zu gewähren, als sie sich leisten können, und sie haben möglicherweise eigene Budgetprobleme. Denken Sie auch daran, dass sie jeden Tag ihre eigenen Notfälle haben könnten.
Die Hilfe von Fremden
Möglicherweise können Sie auch Kredite von Fremden aufnehmen, die als Peer-to-Peer-Kredite (P2P) bezeichnet werden. Peer-to-Peer-Kreditwebsites verbinden Sie mit Personen – und manchmal auch mit Institutionen -, die bereit sind, Geld zu verleihen. In vielen Fällen werden diese P2P-Kredite zu günstigeren Konditionen angeboten als bei einer Bank.
Zahltagdarlehen – Gefährliche Notgelddarlehen
Wenn Sie nicht über genügend Kredite und Einkommen verfügen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, ist eine traditionelle Kreditaufnahme möglicherweise keine Option. Als Option des letzten Auswegs können Zahltagdarlehen Ihnen helfen, die schweren Zeiten zu überstehen. Aber es ist unmöglich, dies zu übertreiben, Zahltagdarlehen sind gefährlich und Dinge können leicht schlecht enden, wenn Sie sie verwenden.
Sie müssen wirklich vorsichtig sein, wenn Sie Zahltagdarlehen verwenden. Das Problem mit ihnen ist, dass sie höchstwahrscheinlich Ihre Situation verschlimmern werden . Ein Zahltagdarlehen für Notgeld ist wie ein Pflaster – es wird Sie nicht heilen und früher oder später abfallen. Darüber hinaus wird es Sie in Zukunft nicht davon abhalten, sich selbst zu kratzen.
Denken Sie daran, dass Zahltagdarlehen Sie leicht mehrere hundert Prozent APR kosten können . Mit anderen Worten, es handelt sich um extrem teure Kredite (und wenn Sie nicht über das Einkommen und den Kredit verfügen, um sich für einen traditionellen Kredit zu qualifizieren, wie werden Sie einen teuren Zahltagkredit zurückzahlen)?
Titelkredite sind eine ähnliche Art von teuren Krediten. Sie können ein bisschen Geld bekommen, aber Sie riskieren, wichtige Vermögenswerte wie Ihr Auto zu verlieren. Wenn Sie Ihr Auto verlieren, verlieren Sie dann Ihre Fähigkeit, zur Arbeit zu kommen und ein Einkommen zu verdienen?
Alternativen für Notgelddarlehen
Letztendlich benötigen Sie einen Notfallfonds. Wenn Sie heute noch keine haben, beginnen Sie mit der Erstellung einer für das nächste Ereignis. Berücksichtigen Sie auch Ihr Vermögen. Können Sie etwas (oder mehrere) verkaufen, um die Kosten für diesen Notfall zu decken? Das wird eine viel bessere Option sein, als Schulden aufzunehmen.
Betrachten Sie die Möglichkeiten. Möglicherweise haben Sie einen schönen Fernseher, ein Auto oder eine Couch, die Ihnen Spaß macht. Sie könnten entweder die Gegenstände verkaufen und relativ unbeschadet aus dem Notfall herauskommen, oder Sie könnten die Schulden für mehrere Jahre (oder länger) abbezahlen. Wenn Sie ein Zahltagdarlehen verwenden, geben Sie möglicherweise viel mehr aus, als Sie ursprünglich geliehen haben (und das ist möglicherweise mehr als der Kauf eines brandneuen Fernsehgeräts).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.