Lesen Sie jede persönliche Finanz – Website und Sie gehen zu dem gleichen Ratschlag immer und immer wieder zu finden: Sparen beginnen und so früh und oft wie möglich zu investieren.
Es ist ein guter Rat. Einfach Geld zu sparen ist die einzige beste Investition, die Sie jemals machen werden, und je früher, desto besser loszuzulegen.
Aber es ist nicht immer leicht, Rat zu folgen, besonders wenn Sie ein neuer Universitäts grad mit Studentendarlehen und einem Einstiegseinkommen.
Ich habe genau in dieser Situation zu vielen Leuten gesprochen , die verständlicherweise gestresst sind. Sie wollen sein , zu sparen und zu investieren, aber das Studentendarlehen Verpflichtung im Wege steht und sie fühlen , wie sie hinter sind fallen.
Also, was machst du? Wie balancieren Sie die Notwendigkeit, mit der Notwendigkeit zu investieren, um Ihre Studenten Darlehen abzuzahlen? Wie sollten Sie diese beiden großen Ziele priorisieren?
Gehen wir durch sie zusammen mit Schritt-für-Schritt.
Table of Contents
- 1 Schritt 1: Ihre Anlagemöglichkeiten kennen
- 2 Schritt 2: Organisieren Sie Ihre Student Loans
- 3 Schritt 3: Zahlen Sie die Mindest auf alle Studenten Darlehen
- 4 Schritt 4: Ihr Arbeitgeber Spiel maximieren
- 5 Schritt 5: Priorisieren Hochzinsschuld
- 6 Schritt 6: Mix and Match
- 7 Jeder Fortschritt gute Fortschritte
Schritt 1: Ihre Anlagemöglichkeiten kennen
Bevor Sie irgendeine Art von Entscheidung treffen können, müssen Sie wissen, was Ihre Optionen sind. Lassen Sie sich auf der Anlageseite der Dinge beginnen.
Der erste Blick ist Ihr Arbeitgeber. Hat Ihr Unternehmen einen Pensionsplan anbieten? Gibt es ein Arbeitgeber Spiel auf Ihre Beiträge? Gibt es gute, kostengünstige Anlagemöglichkeiten? Sie können Ihren HR rep nach Antworten auf diese Fragen stellen, und Sie können auch einen Antrag Zusammenfassung Plan Beschreibung in die Details zu graben.
Egal, was Ihr Arbeitgeber bietet, haben Sie wahrscheinlich Zugang zu einigen anderen steuerbegünstigten Anlagekonten sowie:
- IRAs und Roth IRAs : Individuelle Rentenkonten sind wie eine 401 (k), mit der Ausnahme , dass man sie sich öffnen.
- Gesundheits – Sparkonto : Möglicherweise das beste Rentenkonto zur Verfügung, wenn Sie sich für einen qualifizieren.
- Selbständig Konten: Wenn Sie kein Geld auf der Seite zu verdienen, können Sie in der Lage sein , Ihr eigenes Rentenkonto zu eröffnen für zusätzliche Beiträge.
Schritt 2: Organisieren Sie Ihre Student Loans
Es gibt drei wichtige Stücke von Informationen, die Sie über jedes Ihrer Studenten Darlehen wissen sollten:
- Ihre hervorragende Balance (wie viel Sie verdanken)
- Ihre minimale monatliche Zahlung
- Ihr Zinssatz
Für Studenten Darlehen des Bundes, können Sie alle diese Informationen durch die National Student Loan-Daten-System erhalten. Dies wird Ihnen auch Auskunft geben über die Art von Darlehen für Studierende Sie haben, die später wichtig sein wird, wie Sie Rückzahlung und Konsolidierungsmöglichkeiten zu suchen.
Für private Studentendarlehen, können Sie diese Informationen erhalten, indem Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kredit-Bericht an annualcreditreport.com ziehen.
Schritt 3: Zahlen Sie die Mindest auf alle Studenten Darlehen
Egal was passiert, zahlen zumindest das Minimum auf alle Ihre Studenten Darlehen. Dies hält Ihre Kredit-Geschichte in guter Form, hält Sie aus Standard und hält Ihre Eignung für mögliche Darlehen Vergebung.
Automatisieren Sie Ihre minimalen Zahlungen, so dass sie jeden Monat passieren, ohne dass Sie auch nur darüber nachzudenken.
Kurze Anmerkung: Dies ist eine gute Zeit, sich in Ihre Eignung für Einkommen getriebene Rückzahlung wäre. Auch wenn Sie sich leisten können mehr zu zahlen jeden Monat, in einen dieser Rückzahlung Plan einschreiben können Sie Flexibilität hinzugefügt , die auf dem Weg wertvoll sein können.
Schritt 4: Ihr Arbeitgeber Spiel maximieren
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung für Beiträge an Ihren betrieblichen Altersversorgung bietet, möchten Sie beitragen genug, dass die vollständige Übereinstimmung zu erhalten.
Angenommen, Ihr Arbeitgeber 50% Ihres Beitrags entspricht bis zu 6% des Gehalts (ziemlich typisch). Das bedeutet, dass, wenn Sie 6% jeder Gehaltsscheck zu Ihrem 401 (k) beitragen, Ihr Arbeitgeber eine weitere 3% beitragen.
Das ist eine 50% ige sofortige und garantierte Rendite auf Ihrer Investition jedes Mal , wenn Sie einen Beitrag leisten. Sie werden nicht diese Art von Rückkehr finden anderswo, also ist es etwas , das Sie nutzen Weile dauern sollten Sie können.
Kurze Anmerkung: Ihr Arbeitgeber Match etwas können unterliegen Ausübungs genannt, wobei in diesem Fall , die zurückkommen würde 100% nicht garantiert , wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen – beispielsweise für mindestens fünf Jahre bei der Firma arbeiten. Sie können , ob Ihr Unternehmen tut dies , indem er Ihren HR rep herauszufinden , oder der Zusammenfassung Plan Beschreibung Plan zu lesen.
Schritt 5: Priorisieren Hochzinsschuld
Die ersten vier Schritte sind hier ziemlich cut-and-dry. Aber das ist, wo es ein wenig weniger sicher zu bekommen beginnt.
Es gibt nicht einen klaren Schnitt rechter Weg von diesem Punkt an, so dass das Beste , was Sie tun können , ist die Kompromisse zwischen den verschiedenen Optionen zu verstehen und die beste Entscheidung für machen Ihre spezifischen Ziele und Bedürfnisse.
Ein guter Anfang ist, indem zunächst keine hohen Zinsen Studentendarlehen abzielt. Es gibt keinen definitiven Grenzpunkt, die „hohe Interesse“, definiert aber 7% ist ein guter Maßstab.
Hier ist die Begründung:
- Langfristig hat sich der Aktienmarkt eine durchschnittliche Rendite von etwa 9,5% hergestellt. Es war etwas niedriger vor kurzem aber, und viele Experten erwarten langfristige Renditen in dem 7% -8% -Bereich geht nach vorn zu sein.
- Obwohl der Aktienmarkt immer langfristig gestiegen, es ist noch nicht garantiert und es wird viele Unebenheiten auf dem Weg sein.
- Jede zusätzliche Zahlung , die auf Schulden mit einem Zinssatz von 7% für ein garantiertes 7% Return on Investment .
- Diese Garantie, und die Tatsache, dass es vergleichbar ist, was Sie von der Börse erwarten trotzdem, macht es schwer zu passieren.
Eine andere Option, die Sie haben mit hohen Zinsen Kredite für den Umgang ist Refinanzierung, aber Sie müssen vorsichtig sein. ein privates Darlehen Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz kann sehr viel Sinn machen, aber ein Darlehen des Bundes bedeutet Refinanzierung eine Reihe von wertvollen Schutz aufzugeben. So stellen Sie sicher, dass Sie alle Abwägungen verstehen, bevor auf der gepunkteten Linie zu unterzeichnen.
Schritt 6: Mix and Match
Von diesem Punkt an, anstatt über diese Entscheidung des Denkens als entweder / oder, warum nicht beide versuchen, / und?
Nehmen Sie kein zusätzliches Geld Sie haben und legen 50% zu Ihren Investitionen und 50% auf Ihren Studentendarlehen. Auf diese Weise Sie machen stetige Fortschritte in Richtung schuldenfrei und profitieren Sie von der Börse nehmen.
Natürlich muss es nicht 50/50 sein. Es kann ein beliebiger Anteil sein Sie wollen, und ich möchte Sie ermutigen, über die emotionale Wirkung Ihrer Entscheidung neben der Mathematik zu denken. Wenn ein Weg zu mehr Glück oder weniger Stress in Ihrem Leben führen würde, keine Angst, Dinge in dieser Richtung zu kippen.
Jeder Fortschritt gute Fortschritte
Es ist stressig, um Ihre Studenten Darlehen abzuzahlen, wenn Sie das Gefühl, Sie zu sparen und investieren werden sollte. Ich kenne eine Menge Leute, die wie ihre Schulden fühlen macht sie weiter fallen und weiter hinten.
Der Schlüssel ist daran zu erinnern ist , dass die Investition und zahlen Sie Schulden sind zwei Seiten derselben Medaille . Beide Bemühungen erhalten Sie näher an die finanzielle Unabhängigkeit, so dass jeder Fortschritt Sie machen entweder auf Front ist gut voran.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.