Die meisten Menschen halten ihre Bank und Brokerage-Dienstleistungen trennen: Ihre Bank zur Überprüfung und Einsparungen und Ihre Maklerfirma ist für langfristige Investitionen. Aber Cash-Management-Konten bieten alles, was Sie brauchen für Tag-zu-Tag-Banking in einem Brokerkonto-mit mehreren Vorteilen gegenüber traditionellen Banken.
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Was ist ein Cash-Management-Konto?
Ein Cash-Management-Konto ist ein Brokerage-Konto für die Verwaltung von Bargeld entworfen, die Zahlungen und verdienen Interesse.
Die Konten sind in der Regel, aber nicht immer, von Anlagekonten bei Brokerfirmen trennen, aber man kann sich leicht auf Anlagekonten verknüpfen.
Vereinfachen Sie : Eine Cash – Management – Konto können Sie ein Finanzinstitut für die Einsparung und Investitionsbedarf. Das bedeutet , dass nur ein Sign-On im Auge zu behalten, weniger Anweisungen und Steuerformulare jedes Jahr, und schnelle Transfers vom und zum Anlagekonto.
Verwenden Sie Ihr Geld: Die meisten Konten werden mit einer EC – Karte, ein Buch von Schecks und Online – Rechnung bezahlen Dienstleistungen. Als Ergebnis eliminieren sie praktisch die Notwendigkeit eines dedizierten Girokonto zu halten.
Verdienen Interesse: Cash – Management – Konten Zinsen zu zahlen, auch wenn Sie oft bei Online – Banken besser machen können. Aber wenn Sie im Leerlauf Bargeld minimieren und langfristige Investitionen für Ihre langfristigen Ziele, die Zinssatz Materie kann nicht verwendet werden . Es ist einfach , Geld auf eine Online – Einsparungen übertragen Konto , wenn Sie mehr verdienen wollen.
Must-Have Eigenschaften
Die meisten Cash-Management-Konten bieten grundlegende Funktionen wie eine kostenlose Debitkarte und unbegrenzten Scheck Schreiben. Aber einige Firmen gehen darüber hinaus mit stellar Add-ons.
ATM Rabatte: Wenn Sie sich viel bewegen, für ein Cash – Management – Konto mit großzügigen ATM Rabatte. Einige Anbieter Limit Rabatte auf US Geldautomaten oder spezielle Netzwerke, während andere fast alle Rückerstattung ATM bedingte Aufwendungen weltweit.
Einfacher Zugang: Informieren Sie sich über monatliche Gebühren und Mindestguthaben Anforderungen ein Konto zu eröffnen. Es sei denn , Sie Zehntausende von Dollar haben, einige Broker – Häuser sind aus der Frage oder werden sie monatliche Gebühren.
Mobile Einzahlung: Die meisten Cash – Management – Konten akzeptieren direkte Einzahlung von Ihrem Lohn und Sozialleistungen, aber Sie können gelegentlich einen Scheck einzahlen müssen. Vor allem , wenn es gibt keine lokale Niederlassung, Einlagen mit Ihrem mobilen Gerät sind am einfachsten. Andernfalls müssen Sie per E – Mail deponieren.
Hilfreiche Warnungen: Bleiben Sie up-to-date, was in Ihrem Konto geschieht. Zur Vermeidung von Zahlungen oder unerfüllten fehlt, richten Sie Benachrichtigungen , Ihnen zu sagen , wenn Ihr Kontostand ist zu niedrig wird. Betrug verhindern , indem sofort über große Entnahmen herauszufinden.
Links zu externen Banken: Sie wollen wahrscheinlich auch andere Bankkonten offen zu halten, und es ist von entscheidender Bedeutung der Lage sein , Geld leicht zu übertragen. Zum Beispiel kann überschüssige Liquidität zu einem Online – Bankkonto gehen , um eine höhere APY zu verdienen, und Sie können ein lokales Bankkonto für die Bargeld – Handling und einen Safe mögen.
FDIC Versicherung: Cash – Management – Konto – Provider automatisch Ihr ungenutztes Geld in Investitionen „fegen“ , die Dividenden oder Zinsen zu zahlen. Wenn Sicherheit für Sie wichtig ist, Forschung , ob dieser Cash-Pooling ist FDIC-versichert.
Das staatlich garantierte Programm schützt Sie im Falle der Bank hält Ihr Geld geht dem Bauch nach oben.
Wo ein Konto eröffnen
Wenn ein Cash-Management-Konto zusagt, eröffnen ein Konto bei der Maklerfirma Ihrer Wahl. Starten Sie durch die Institutionen fragen Sie arbeiten bereits mit-es sollte einfach ein neues Konto hinzuzufügen, und Ihre aktuellen Bestände mit dieser Firma kann Ihnen helfen, für zusätzliche Vergünstigungen zu qualifizieren.
Was über Banken?
Cash-Management-Konten sind nützliche Werkzeuge für Money-Management. Um die Vor- und Nachteile zu verstehen, kann es hilfreich sein, diese bankähnlichen Konten Standard Banken und Kreditgenossenschaften zu vergleichen.
FDIC Abdeckung: Banken begrenzen typischerweise FDIC Versicherung bis zu $ 250.000 pro Einleger pro Institution. Kreditgenossenschaften nutzen NCUSIF Versicherung, die genauso sicher ist. Aber Cash – Management – Anbieter können Ihr Vermögen auf mehrere Banken verteilt, Ihre vorhandenen Deckungs Multiplikation (während Sie nur eine Anweisung zu tun haben). Beachten Sie, dass die Mittel in einem Broker – Konto sind nicht FDIC-versichert-es mehrere Tage für Ihr Geld in Anspruch nehmen abgedeckt werden, aber SIPC Versicherung könnte Ihr Brokerkonto decken.
Präsenz vor Ort: Die meisten Brokerhäuser haben keine lokalen Niederlassungen. Wenn sie das tun, werden diese Büros nicht für hochvolumige Banking Bedürfnisse konzipiert. Es ist wahrscheinlich hilfreich für Dienstleistungen in Person ein Konto bei einer lokalen Bank oder Credit Union zu halten.
Asset Minima: Obwohl einige Broker – Firmen Minima nicht haben, andere erfordern erhebliche Vermögenswerte. Zum Beispiel müssen Sie $ 25.000 mit Cash – Management starten. Online – Banken regelmäßig offene Rechnungen ohne Mindestguthaben erforderlich.
ATM Gebühren: Die Banken sind berüchtigt für Gebühren ATM geladen. Sie zahlen oft Gebühren an den ATM – Eigentümer, und Ihre Bank kann für die Verwendung eines „fremden“ Geldautomaten zusätzliche Gebühren. Broker – Firmen sind in der Regel entweder diese Gebühren Rabatt oder den Zugriff auf mehrere gebührenfreien Netzwerke bieten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.