Interesse sind die Kosten von jemand anderem Geld verwendet wird. Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie Interesse. Wenn Sie Geld leihen, verdienen Sie Interesse.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Interesse zu berechnen, und einige Methoden sind von Vorteil für die Kreditgeber. Die Entscheidung, Zinsen zu zahlen, hängt ab, was Sie dafür bekommen, und die Entscheidung Interesse an den alternativen Optionen hängt für Ihr Geld investieren zur Verfügung zu verdienen.
Was ist Interesse?
Die Zinsen werden als Prozentsatz eines Darlehens (oder Anzahlung) Bilanz berechnet, an den Kreditgeber zu zahlen regelmäßig für das Privileg, ihr Geld zu verwenden. Der Betrag wird in der Regel als jährliche Rate zitiert, aber das Interesse für Zeiträume berechnet werden, die länger oder kürzer als ein Jahr sind.
Das Interesse ist zusätzliches Geld, das zurückgezahlt werden muss – zusätzlich zu dem ursprünglichen Darlehenssumme oder Einzahlung. Um es anders auszudrücken, betrachtet die Frage: Was braucht es, um Geld zu leihen? Die Antwort: Mehr Geld.
Wenn Kreditaufnahme: Um Geld zu leihen, müssen Sie zur Rückzahlung , was Sie leihen. Darüber hinaus die Kreditgeber für das Risiko der Kreditvergabe an Dich zu kompensieren (und ihre Unfähigkeit , das Geld anderswo zu verwenden , während Sie es verwenden), müssen Sie zur Rückzahlung mehr als Sie ausgeliehen .
Wenn die Kreditvergabe: Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie es selbst auszuleihen oder die Mittel in ein Sparkonto einzahlen (effektiv die Bank leihen sie aus oder investieren die Mittel zu lassen).
Im Gegenzug werden erwarten, dass Sie Interesse zu verdienen. Wenn Sie nichts verdienen gehen, könnten Sie das Geld, anstatt zu verbringen versucht, weil es wenig Nutzen ist zu warten (außer für zukünftige Ausgaben zu speichern).
Wie viel zahlen Sie oder im Interesse verdienen? Es hängt davon ab:
- Der Zinssatz
- Die Höhe des Darlehens
- Wie lange es dauert, zur Rückzahlung
Eine höhere Rate oder ein längerfristige Darlehen resultiert in dem Kreditnehmer zahlt mehr.
Beispiel: ein Zinssatz von fünf Prozent pro Jahr und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 100 Ergebnisse Zinsen von $ 5 pro Jahr vorausgesetzt , Sie einfache Zinsen verwenden. Um die Berechnung zu sehen, verwenden Sie die Google – Tabelle Tabelle mit diesem Beispiel . Ändern Sie die drei oben genannten Faktoren zu sehen , wie die Zinskostenänderungen.
Die meisten Banken und Kreditkartenunternehmen verwenden nicht einfach Interesse. Stattdessen Interesse Verbindungen, in Zinsbeträgen führen, die schneller wachsen (siehe unten).
verdienen Interesse
Sie verdienen Interesse, wenn Sie Geld oder eine Einzahlung zu tätigen, in ein verzinsliches Bankkonto wie ein Sparkonto oder eine Bescheinigung über die Hinterlegung (CD) verleihen. Die Banken haben für Sie die Kreditvergabe: Sie nutzen Ihr Geld Kredite an andere Kunden zu bieten und andere Investitionen zu tätigen, und sie passieren einen Teil dieser Einnahmen für Sie von Interesse in Form.
In regelmäßigen Abständen (jeden Monat oder Quartal, zum Beispiel) zahlt die Bank Zinsen auf Ihre Ersparnisse. Sie erhalten eine Transaktion für die Zinszahlung sehen, und Sie werden feststellen , dass Ihr Kontostand erhöht bemerken. Sie können entweder das Geld ausgeben oder es auf dem Konto halten , damit es Zinsen bekommen weiter. Ihre Ersparnisse können wirklich Schwung aufbauen , wenn Sie das Interesse in Ihrem Konto lassen – Sie Zinsen auf Ihrer ursprüngliche Einzahlung verdienen werden sowie die Zinsen zu Ihrem Konto hinzugefügt .
Earning Interesse auf den Zinsen Sie zuvor als Zinseszins bekannt.
Beispiel: Sie $ 1.000 in einem Sparkonto einzahlen , die ein fünf Prozent Zinsen zahlen. Mit einfachem Interesse, dann würden Sie $ 50 mehr als ein Jahr verdienen. Berechnen:
- Multiplizieren Sie $ 1.000 in Einsparungen von fünf Prozent Zinsen.
- $ 1.000 x .05 = $ 50 in dem Ergebnis (wie Prozent- und Dezimalzahlen konvertieren).
- Kontostand nach einem Jahr = $ 1.050.
Allerdings berechnen die meisten Banken Ihre Zinserträge jeden Tag – nicht nur nach einem Jahr. Dies funktioniert zu Ihren Gunsten, weil Sie die Vorteile der Compoundierung nehmen. Angenommen, Ihre Bankverbindungen Interesse täglich:
- Ihr Kontostand würde $ 1,051.16 nach einem Jahr.
- Ihre jährliche prozentuale Ausbeute (APY) würden 5,12 Prozent.
- Sie würden $ 51,16 in Interesse über das Jahr verdienen.
Der Unterschied mag klein, aber wir reden nur über Ihre erste $ 1.000 (die einen beeindruckenden Start ist, aber es wird noch mehr Einsparungen nehmen die meisten finanziellen Ziele zu erreichen).
Mit jedem $ 1.000, werden Sie ein bisschen mehr verdienen. Im Laufe der Zeit (und wie Sie mehr einzahlen), wird der Prozess weiter in immer größere Erträge zu Schneeball. Wenn Sie das Konto in Ruhe lassen, erhalten Sie $ 53,78 im folgende Jahr ( im Vergleich zu $ 51,16 im ersten Jahr) verdienen.
Hier finden Sie eine Google – Tabelle Tabelle mit diesem Beispiel . Machen Sie eine Kopie der Tabelle und Änderungen mehr über Zinseszins zu lernen.
Zahlung von Zinsen
Wenn Sie Geld leihen, Sie haben in der Regel Zinsen zu zahlen. Aber das ist vielleicht nicht offensichtlich sein – es ist nicht immer eine Line-Element Transaktion oder separate Rechnung für Zinskosten.
Kreditrate: Mit Darlehen wie Standard Hause, im Auto, und Studentendarlehen werden die Zinskosten in Ihre monatliche Zahlung gebacken. Jeden Monat wird ein Teil Ihrer Zahlung geht in Richtung Ihre Schulden zu reduzieren, aber ein anderer Teil ist Ihre Zinskosten. Mit diesen Darlehen, zahlen Sie Ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum nach unten (ein 15-Jahres – Hypothek oder 5-Jahres – Auto – Kredit, zum Beispiel).
Revolvierenden Schulden: Sonstige Ausleihungen sind revolvierende Kredite, dh Sie regelmäßige Zahlungen auf die Schulden mehr Monat für Monat leihen und machen kann. Zum Beispiel erlaubt Kreditkarten , die Sie immer wieder so lange zu verbringen , wie Sie unten Ihr Kreditlimit zu bleiben. Zinsberechnungen variieren, aber es ist nicht allzu schwer, herauszufinden , wie Zinsen berechnet wird und wie Ihre Zahlungen arbeiten.
Nebenkosten: Darlehen werden oft mit einem effektiven Jahreszins (APR) zitiert. Diese Zahl gibt an , wie viel Sie pro Jahr zahlen und zusätzlich Kosten weit über die Zinsen enthalten können. Ihre rein Zinskosten sind das Interesse „rät“ (nicht die APR). Bei einigen Darlehen, zahlen Sie die Schließung Kosten oder Finanzierungskosten, die technisch nicht Zinskosten sind , die von der Höhe Ihres Darlehens und der Zinssatz kommen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.