Wenn Sie sich bereit, ein Haus zu kaufen, verbringen Sie viel Zeit bei Hypotheken suchen, Preise, Kosten schließen, und bestimmen, wie viel alles, was Sie am Ende wird kostet. Sie erforschen Hypothek Unternehmen, ihren Ruf zu erfahren, und in der Regel setzen sich auf einem, die die günstigstenen Bedingungen hat, die niedrigsten Zinsen und einen starken finanziellen Hintergrund.
Und dann, irgendwann nach der Heimat und der Verkauf durchgemacht haben, merkt man, dass der Name des Verleihers ist völlig anders als die Firma, die Sie gewählt haben.
Nach all der Forschung und Beratung, hat Ihre Hypothek verkauft.
Es kann entmutigend, und ein wenig irritierend sein. Hier ist, was Sie erwarten können.
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Drei Teile zu einer Hypothek
Wenn Sie sich für eine Hypothek, gibt es drei Aspekte zu dieser Hypothek.
- Die Darlehensanbahner
- Die Darlehensgeberin
- Die Wartung Unternehmen
Die Person, die Sie mit in Person beschäftigen wird, ist das Darlehen Urheber: Sie machen den ganzen Papierkram, und sie helfen Ihnen, das Darlehen zu beantragen. Der Absender sendet den Antrag an die kreditgebende Unternehmen. Wenn Sie ihre Richtlinien erfüllen, genehmigen sie das Darlehen und die Sie jetzt haben Geld, um das Haus zu kaufen. Die kreditgebende Unternehmen kann als Servicegesellschaft agieren als gut, aber mehr als wahrscheinlich werden sie es an ein anderes Unternehmen verkaufen. Die Wartungsfirma ist, die Sie Ihren monatlichen Scheck zu schreiben, um das Haus zu bezahlen.
Warum sollte Ihre Hypothek verkauft
Ihr Darlehen Urheber erhält eine Provision für jede Hypothek bezahlt, die er oder sie legt.
Der Kreditgeber und der Servicer haben jedoch ihr Geld zurück, langsamer zu machen, in der Regel im Laufe von 15 bis 30 Jahren.
Wenn die kreditgebende Unternehmen jedes Darlehen bedient, die sie finanziert, würden sie viele Milliarden Dollar zur Hand, um sicherzustellen, dass sie hatte das Geld zur Verfügung zu stellen, diese Kredite haben müssen.
Die meisten Banken und Institutionen würden schnell für Bargeld gegurtet werden, wenn sie jedes einzelne Darlehen bedient werden. Stattdessen werden sie sie bündeln zusammen (in der Regel ein Bündel von Krediten mit ähnlichen Risikostufen), und verkaufen sie an Investoren (häufig Regierungsbehörden wie Fannie Mae oder Freddie Mac). Diese investieren Unternehmen verkaufen sie als Anleihen (Sie können sogar einige Ihres Portfolios in sie investiert haben). Durch das Darlehen Ausverkauf, hat das kreditgebende Unternehmen jetzt Geld, das sie in einem anderen potenziellen Käufern verleihen kann.
Was mit dem neuen Serviceunternehmen erwarten
Es ist eine gängige Praxis für die Kreditgeber, die Hypothek zu verkaufen, und es ist völlig legal für sie ist es ohne Ihre Zustimmung zu tun. Was sie tun müssen, ist jedoch bieten Ihnen eine Warnung, dass Ihr Kredit wird von einem anderen Unternehmen bedient werden.
Sowohl der alte Darlehen Eigentümer und die neue Kredit Eigentümer müssen Sie abschicken nicht weniger als 15 Tage vor dem Transfer. Der neue Kreditgeber muss Kontaktdaten innerhalb von 30 Tagen zur Verfügung stellen, nachdem die Übertragung abgeschlossen ist, so dass Sie wissen, wo die Zahlung zu senden, und wie in Kontakt zu treten, wenn Sie Hilfe benötigen. Und keine Sorge, wenn Sie die Zahlung an den alten Kreditgeber senden! Sie erhalten eine 60-tägige Frist, so dass Ihr Kredit nicht säumig sein, wenn Sie einen Fehler mit dem ersten Scheck gehen in die neue Gesellschaft zu machen.
Was ist mit den Details der Hypothek? Ihre Zahlung wird gleich bleiben (es sei denn, Sie ein ARM-Darlehen haben, wobei in diesem Fall das Interesse anpassen könnte). Ihr Darlehen wird auch weiterhin das gleiche funktionieren, wie es mit dem alten Kreditgeber haben, so dass, wenn sie 19 Jahre bestehen würde, bis sie bezahlt wurde, haben Sie noch 19 Jahre nach links. Der einzige Unterschied wird der Name des Unternehmens, das Sie auf dem Scheck zu schreiben (und die Adresse, wo Sie es senden).
Eine Sache, die einen großen Einfluss auf Ihre Finanzen sind die Bedingungen für Darlehen Änderung haben kann. Es gibt Programme zur Verfügung, die es Ihnen ermöglichen, mit Ihrem Kreditgeber zu arbeiten, um die Bedingungen des Darlehens zu ändern, so dass es einfacher für Sie, Ihre Rechnungen zu bezahlen (der Zinssatz reduziert werden kann, ist die Länge des Darlehens verlängert werden kann, oder das Darlehen kann von Variable festverzinslichen umgewandelt werden).
Wenn Ihr Darlehen während der Zeit verkauft wird, wenn Sie durch die Änderung Prozess gehen, werden Sie wahrscheinlich ganz von vorne anfangen müssen.
Wie zu vermeiden, dass Ihre Hypothek verkauft
Aber nach all der Arbeit zu finden genau die richtige Firma, die Sie mit Geschäfte machen wollen, ist es etwas, was Sie tun können? Was sind Ihre Rechte als Kreditnehmer, wenn es darum geht, Ihr Darlehen verkauft zu haben?
Wenn Sie den Vertrag für Ihr Darlehen unterzeichnen, gibt es eine Klausel in den meisten von ihnen, dass sie das Recht haben, sagen die Hypothek zu einem anderen Service-Unternehmen zu verkaufen. Wenn Sie eine Nachricht erhalten, dass Ihr Darlehen verkauft wird, haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Gehen Sie zusammen mit ihm oder mit einem anderen Unternehmen refinanzieren.
Wenn Sie noch die Papiere zu unterschreiben haben, gibt es Möglichkeiten, dass Sie garantieren können, dass Ihr Darlehen wird von dem Ursprung Unternehmen im Besitz und gewartet werden. Alles, was Sie tun müssen, ist zu fragen. Oft große Hypothekenbanken, wie bundesweit Banken, nicht dieses Versprechen machen. Aber die kleineren und lokalen Kreditgeber, wie Kreditgenossenschaften werden. Wenn Sie Ihre Hypothek verkauft vermeiden wollen, die, um Ihre Suche mit lokalen Banken und Kreditgenossenschaften starten.
Hypotheken verkauft Every Day
Unterm Strich ist, dass Sie Ihre Hypothek ist wahrscheinlich verkauft werden. Es hilft, die Zinsen wettbewerbsfähig zu halten, ist es die Wirtschaft Sporen, und in aller Wirklichkeit ist es nicht sehr wahrscheinlich keine negativen Effekte aus dem Verkauf zu sehen. Aber bedenken Sie, dass Fehler passieren können. Der Prozess ist in der Regel nahtlos, aber Fehler auftreten. Wenn Sie, dass Ihre Zahlung feststellen, hat sich verändert, haben sich die Bedingungen geändert haben, oder etwas scheint einfach nicht richtig, zunächst die neuen Kredit Service Unternehmen fordern. Wenn das nicht, um Dinge zu begradigt funktioniert, können Sie einen Anspruch durch das Consumer Financial Protection Bureau einreichen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.