Wenn es um die Zahlung für College kommt, desto früher beginnen Sie, desto besser. Aber Sie beginnen kann überwältigend sein. Die Kosten der Hochschule steigt-es ist zu erwarten, in den nächsten 10 bis verdoppeln Jahre und es gibt eine Vielzahl von anderen Unbekannten zu planen. Öffentliche oder private Universität? In-Zustand oder außerhalb des Staates? Wird Ihr Kind Stipendien bekommen? Was ist grad Schule?
Glücklicherweise brauchen Sie nicht die Antworten auf alle diese Fragen zu kennen Sparen zu beginnen.
Hier sind ein paar der nützlichsten Strategien für die Entscheidung, wie viel für das College zu speichern.
Table of Contents
1. Wählen Sie ein Ende Ziel
Einer der häufigsten Wege , ein Sparziel zu setzen ist auf der projizierten Kosten der Hochschule basiert. Es hilft durch die Verwendung eines der starten Rechner da draußen Sie für Ihr Kind die Kosten der Hochschule helfen abzuschätzen, basierend auf Faktoren wie Alter Ihres Kindes, die Art der Schule , die Sie erwarten , dass Ihr Kind, und der erwartete Anstieg der Kosten zur Teilnahme an die Hochschule. Sie sollten auch prüfen , ob es eine bestimmte Schule ist , dass Sie Ihr Kind bereits kennen teilnehmen will.
Wie Sie einen kleinen Aufkleber Schock? Die gute Nachricht ist, dass, ob Sie sparen für die in-Zustand, out-of-state oder privat, Sie nicht für den gesamten Betrag zu planen haben.
Viele Finanzberater stattdessen empfehlen etwa ein Drittel der Kosten der Hochschule zu speichern, mit der Erwartung, dass der Rest von finanzieller Hilfe kommt, Stipendien und aktuell Eltern und / oder Student Einkommen (zB Arbeit Studie).
Dies kann das Ziel macht von Einsparungen für die Hochschule mehr realistisch und erreichbar fühlen.
Nehmen wir zum Beispiel sagen, dass Ihr Kind im Jahr 2017 geboren wurde, und Sie sind bereit, jetzt zu dem Sparen beginnen (gut für Sie!) Damit ⅓ der projizierten Kosten der Hochschule zu zahlen, könnte Ihr Endziel $ 73.700 für eine öffentliche Ein- sein State University, $ 116.800 für eine öffentliche, out-of-State-Schule, und 145.100 $ für eine private Hochschule.
2. die richtigen Monats Ziel für Ihre Ersparnisse Werkzeug
Ist es ein wenig zu schwierig , das Endziel, Jahre noch vorstellen? Betrachten Sie es zurück zu einer monatlichen Beitrag Menge zu Fuß. Denken Sie daran , dass , wie Sie eine große Wirkung entfalten sparen , wie viel Sie durch die Zeit , Ihr Kind College beginnt zu speichern.
Viele Experten empfehlen, einen 529 College-Sparplan verwenden, ein steuerbegünstigte Anlagekonto, das für die Hochschule wie ein Roth IRA arbeitet. Ein 529-Plan bietet steuerfrei Wachstum und Auszahlungen für qualifizierte Hochschul-Ausgaben, zu denen Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Computer und spezielle Bildungsausgaben.
Was bedeutet das für Sie? einen viel niedrigeren monatlichen Beitrag könnte bedeuten, einen 529-Plan der Wahl, da das Geld im Laufe der Zeit wächst. Mit einem 529-Plan, die empfohlenen monatlichen Beiträge für ein Kind im Jahr 2017 geboren wären etwa 165 $ für eine öffentliche in-staatliche Schule, $ 260 für öffentliche out-of-Staat oder 325 $ für eine private Universität.
Wenn Sie beabsichtigen, mit einem herkömmlichen Einsparungen zu speichern Konto oder ein besteuert Anlagekonto, sollten Sie Ihre monatlichen Beitrag entsprechend anzupassen. Zum Beispiel ist der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten 0,06 Prozent APY.
Bei dieser Rate in einem Sparkonto, müssen Sie ungefähr 300 für 18 Jahre pro Monat $ beitragen für 1/3 die projizierten Kosten eines öffentlichen, in-State College, um $ 500 für out-of-Staat zu zahlen, und $ rund 600 pro Monat für eine private Universität.
Fast das Doppelte der erforderlichen Einsparungen im Vergleich zu einem 529!
ein befreites Anlagekonto kann auf Ihren Ersparnisse deutlich bessere Erträge erzielen. Mit einem Durchschnitt von 7 Prozent Rendite, ein monatlicher Beitrag von etwa 190 $ würde deckt die veranschlagten Kosten eine öffentliche in-State-Universität, $ 300 für out-of-Zustand, oder etwa 390 $ für eine private Hochschule. Sie werden jedoch auf dem 529 Plan Steuerbefreiung für Dividenden und Gewinne zu kurz kommen.
3. Entscheiden Sie auf, was Sie sich leisten können
Schließlich können Sie ein monatliches Sparziel für College-Set basieren auf, was Ihre Familie leisten kann. Dies ist ein guter Ansatz, wenn es gibt nicht viel Spielraum in Ihrem Budget.
Natürlich, was weit in die nächste von einer Familie variieren erschwinglich ist. Wenn Sie nicht sicher sind , was für Ihre Familie machbar, versuchen Sie es brechen mit der Regel der Lumina Foundation von 10 Formel.
Obwohl ursprünglich als Maßstab für Hochschulen vorgesehen, den Zugang zu höherer Bildung zu erweitern, kann die Formel sicherlich von Familien genutzt werden. Dieser Ansatz empfiehlt, dass Familien für das College bezahlen, um das Benchmarks:
- Familien sparen 10 Prozent ihres frei verfügbaren Einkommens;
- Familien sparen über einen Zeitraum von 10 Jahren; und
- Die Schüler arbeiten 10 Stunden pro Woche, während der Teilnahme an College.
Discretionary Einkommen definiert typischerweise als Gesamt Einkommen nach Steuern, abzüglich aller minimal Überleben Ausgaben wie Lebensmittel, Medizin, Unterkunft, Versorgung, Versicherungen, Transport, etc.
Die Lumina Foundation besagt , dass für die Zwecke dieser Benchmarks, die Erträge von über 200 Prozent der föderalen Ebene Armut ist „discretionary.“ Für eine Familie von 4 im Jahr 2017, dass jedes Einkommen über 49.200 $ wäre.
Nach dieser Formel eine Familie durchschnittlich $ 100.000 pro Jahr machen könnte 10 Prozent des restlichen $ 50.800 oder $ 423 pro Monat sparen. Über 10 Jahre, ist, dass fast 51.000 für College gespeichert $. Mit einem Student arbeitet 10 Stunden pro Woche für 50 Wochen pro Jahr an dem aktuellen 7,25 $ Mindestlohn, das ist ein zusätzlicher $ 3.625 für einen Gesamtbeitrag von $ 14.500 mehr als 4 Jahre.
Natürlich, wenn Ihr Einkommen erhöht oder verringert, kann Ihre Beiträge entsprechend angepasst werden. Und Sie können immer diese Methode machen gehen weiter durch eine steuerbegünstigte Spar Tool Ihr Geld im Laufe der Zeit zu wachsen.
Wenn zum Beispiel eine Familie mit einem 8-jährigen Kind $ 423 Monate in einem 529 Sparplan Spar begann, könnte dieser Betrag auf $ 75.300 in 10 Jahren wachsen. Dies würde ausreichen, um die ⅓ der Kosten zu decken, die Experten für eine öffentlich-out-of-state Schule oder etwa der Hälfte der Kosten eines in-State-Universität zu empfehlen.
Abschließende Gedanken
Während es einfach ist, College-Kosten Aufkleber Schock bekommen von explodierenden, denken Sie daran, dass die Menge müssen Sie sparen wahrscheinlich viel geringer ist.
Wichtig ist, so früh wie möglich zu beginnen und mit dem Speichern in Einklang zu stehen. Allerdings, wenn Ihr Kind älter ist, keine Panik-Sie können immer noch eine erhebliche Menge in kürzerer Zeit sparen.
Finanzielle Hilfe, Stipendien, Studentenarbeit, Ihr Einkommen, während Ihr Kind College besucht, und Beiträge von Familie können alle dazu beitragen, den Rest zu bilden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.