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Egal wie eng Ihr Budget, lassen Raum für diese Rechnungen …
Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Geld sparen können. Sie können Mahlzeiten in Restaurants stoppen, stoppen den Kauf neuer Kleidung, schneiden Sie Ihre Kabel-TV oder auch Ihre Internet-Service.
Aber welche Elemente sollten Sie absolut nie aus Ihrem Budget schneiden, egal wie geschnallt für Bargeld , das Sie im Moment fühlen?
Hier ist eine Liste der Elemente, die Sie sollten nie ganz gleich geschnitten, wie Sie brach fühlen. Stellen Sie sicher, dass Sie jeden letzten Groschen zu zahlen für diese Ausgaben zu verbringen, auch wenn Sie einen zweiten Job zu nehmen, es zu leisten.
# 1: Krankenversicherung
Wissen Sie, dass zwei Drittel aller Insolvenzen Arztrechnungen direkt gebunden sind? Es gibt kein Limit, wie hoch Ihre Krankenhausrechnungen dehnen.
Wenn Sie ein Auto Wrack, das Geld, das Sie wahrscheinlich zu verlieren sind, ist der Wert der Autos (nicht mitgerechnet, natürlich, alle medizinischen mit dem Autounfall zugeordnet Rechnungen.) Das heißt, Ihr Nachteil ist, wahrscheinlich nicht mehr als $ 20.000 sein .
Aber Krankenhausrechnungen können, ganz einfach, strecken in die sechsstellige Marke. Wenn Sie eine schwere Verletzung oder Krankheit haben, Ihre Arztrechnungen können in die Millionen strecken. Das ist häufiger als Sie vielleicht erwarten.
Wenn Ihr Arbeitgeber nicht bieten Krankenversicherung, Ihren eigenen individuellen Plan kaufen. Wenn Sie das Gefühl , dass einzelne Pläne zu teuer sind, sollten die Kosten für die nicht eins. Wenn Sie wirklich zu kämpfen haben, Zahlungen zu leisten, wählen Sie einen Plan, der einen hohen Selbstbehalt hat.
Nachdem ich das College abgeschlossen, kaufte ich eine Krankenversicherung mit einem Selbstbehalt $ 5.000.
Natürlich, ich verließ mich nie auf diesem Plan für eine Grippeimpfung, Kontaktlinsen, oder jeden anderen Standard-Office-Besuch. Ich wusste, wenn ich krank und musste zum Arzt gehen, würde ich die Rechnung out-of-Tasche bezahlen muß.
Aber mit meinem $ 5.000 hohen Selbstbehalt Plan hatte ich die Ruhe des Geistes zu wissen, dass mein „Nachteil“ gekappt wurde.
Wenn ich ernsthaft krank oder verletzt wurde, das Geld, das ich hätte wäre $ 5.000 bezahlen. Es würde keinen Spaß machen, um diese Zahlungen zu leisten, aber es wäre sicherlich besser die benötigt wird $ 40.000 oder mehr zu zahlen.
# 2: Hausbesitzer Versicherung
Nach Kosten Ihre Gesundheit, können jemals zu zahlen haben die zweite Single größte Rechnung, die Sie die Kosten für Ihr Zuhause.
Wenn eine Katastrophe Streiks in Ihrem Haus zerstört wird – vielleicht durch Feuer, Tornados, Erdbeben oder einer anderen Katastrophe – Sie werden für diesen Verlust für die Zahlung an den Haken, es sei denn Sie Hausbesitzer Versicherung haben. Und wenn Sie Hypothekenzahlungen jetzt denken, sind hart, nur warten, bis Sie zwei Hypotheken zahlen sind: ein für das Haus, das Sie leben, und einen für das Haus, das zerstört wurde.
Viele Kreditgeber und Hypothekenbanken wollen ihre Vermögenswerte schützen, so dass sie sammeln Versicherung als Teil ihrer Hypothek. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Hypothek bezahlen, können Sie bereits, dass Versicherung zahlen. Aber doppelt überprüfen Sie Ihre Kreditunterlagen, um sicher zu gehen.
Auch neu bewertet Ihre Versicherung mindestens einmal im Jahr, um sicherzustellen, dass Sie eine ausreichende Menge an Abdeckung. unzureichende Versicherung zu haben, ist fast so schlimm wie gar keine hat.
# 3: Kfz-Versicherung
Ich weiß, ich weiß: ich über die Versicherung reden immer.
Aber das ist, weil es so verdammt wichtig ist.
Es ist gegen das Gesetz, ohne zumindest einen gesetzlichen Mindestbetrag der Kfz-Versicherung zu fahren. Es braucht nicht viel mehr kostet wenig zusätzliche Abdeckung zu erhalten, die für Schäden, sowohl Ihr Auto und der anderen Partei Fahrzeug bezahlen. Sie werden auch Haftungsschutz wollen, die Körperverletzungen im Falle eines Unfalls decken.
Denken Sie daran: Körperverletzung ist ein gesundheitsbezogenen Rechnung, und diese Kosten können astronomisch sein.
# 4: Schuldentilgung
Wenn Sie mit hohen Zinsen Kreditkartenschulden, wie 29 Prozent APR Kreditkarten Gebühren zahlen sind, ist es schwer für Sie zu leisten, nicht , dass so schnell wie möglich zurückzahlen. Jeden Monat , dass Sie einen hohen Zinsen Darlehen zahlen sind, sind sinkende Sie weiter und weiter in ein Loch.
Wenn Sie jedoch niedrigere Zinsen Schulden haben, wie eine vernünftige Hypothek oder ein einstelligen Rate Auto-Darlehen, Sie müssen nicht in Eile in so viel sein, um diese Darlehen zurückzahlen.
Bevor Sie diese niedrig verzinsten Schulden zu tilgen stürzen, sollten Sie einen Notfall-Fonds und sparen für den Ruhestand Fokus auf den Aufbau. Was zu meinem nächsten Punkt führt …
# 5: Ihre Emergency Fund
Sie werden auf die Ruhe-of-mind erstaunt sein, die Sie erleben werden, wenn Sie wissen, dass Sie ein paar Monate Gehalt beiseite mit irgendwelchen Notfällen gesetzt haben, die auftauchen können.
Wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, dass früher erforderlich, um die Kreditkarten auszubrechen hätte – wie die Rohre in Ihrem Badezimmer platzen – Sie werden in der Lage sein, die Rechnungen zu bezahlen sofort, ohne in jede verschulden.
Weiter mit denen Sie Ihren Notfall-Fond, die erst, nachdem Sie zuerst Ihr 401 (k) Spiel maximieren. Was zu meinem nächsten Punkt führt …
# 6: Ihr 401k Arbeitgeber Spiel
Wenn Ihr Chef Ihre Beiträge zu 401 (k) entspricht, voll von dieser Möglichkeit Gebrauch gemacht. Wenn Sie ein 50-Cent-Spiel auf jedem Dollar erhalten, die Sie bis zum ersten 6 Prozent investieren haben, sammeln Sie effektiv mit 50 Prozent „garantierten Zinssatz“ auf 6 Prozent Ihres Gehalts. Das ist erheblich.
Sobald Sie Ihren Arbeitgeber haben Spiel ausgereizt, konzentrieren sich auf den Aufbau eines Notfall-Fonds und hohen Zinsen Schuldentilgung. In der Zwischenzeit, stellen Sie sicher, dass Sie nicht auf Ihre Versicherung Pläne haben knausern. Die Versicherung ist der beste Schutz, die Sie haben gegen noch weiter in Schulden versinken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.