Unsicher, wie Budgetierung beginnen? Folge diesen Schritten

Erstellen eines Budgets ist ein wichtiger erster Schritt die Kontrolle über Ihr Geld zu nehmen. Sie werden überrascht sein, was Sie lernen.

Viele Menschen entdecken, dass sie weit mehr Ausgaben sind, als sie realisiert, während ein paar Glückliche pat sich auf der Rückseite für mehr Spar als sie kannten.

Sobald Sie ein Budget zu machen, werden Sie die Bereiche, in denen sehen Sie die Kosten senken können. Außerdem erfahren Sie, wie viel Sie jeden Monat in Richtung Ihrer Ziele für die Zukunft sparen können, und Sie werden verstehen, wie diese Einsparungen bei Ihren kurzfristigen und langfristigen Ziele zu teilen.

Schwierigkeit: Leicht

Benötigte Zeit: 1 Stunde

Hier ist wie:

Berechnen Sie Ihr monatliches Einkommen

Wenn Sie nur ein Einkommen aus einem festen Job kommt, ist dieser Schritt so einfach wie bei Ihrem letzten Gehalt suchen. Berechnen Sie Ihre monatlichen Take-Home.

Wenn Sie selbstständig sind, fügen Sie Ihr Nettoergebnis aus dem vergangenen Jahr und dividieren durch 12 größere Genauigkeit will? Fügen Sie Ihre Einnahmen aus den letzten drei Jahren und teilen von 36.

Verfolgen Beliebig unregelmäßigem Einkommen

In unregelmäßiges oder passives Einkommen, wie Boni, Provisionen, Dividenden, Mieteinnahmen und Lizenzgebühren. Wenn Sie diese vierteljährlich oder jährlich erhalten, im Durchschnitt eine monatliche Schätzung zu erhalten.

Erstellen Sie eine Liste der erforderlichen Aufwendungen

Notwendige Aufwendungen sind die Rechnungen zahlen Sie jeden Monat müssen, einschließlich:

• Mieten oder Hypotheken
• Auto und Hausversicherung
• Gesundheitskosten
• Kreditrückzahlungen, wie Studenten Darlehen und Kreditkarten
• Dienstprogramme
• Benzin
• Lebensmittel

Teilen Sie die jährliche Rechnung von 12 für notwendige Ausgaben bezahlt jährlich, wie die Grundsteuer und Einkommensteuer.

Es wird Ihnen die Kosten pro Monat zeigen.

Erstellen Sie eine Liste der Discretionary Aufwendungen

Listen Sie Ihre diskretionären Ausgaben wie Restaurant Gastronomie, Unterhaltung, Urlaub, Elektronik und Geschenke.

Überprüfen Sie das letzte Jahr Ihrer Kredit- und Debitkartenabrechnungen Ihre diskretionären Ausgaben zu berechnen. Fügen Sie es auf und teilen, indem er 12 einen monatlichen Durchschnitt zu finden.

Sie können auch Software oder melden Sie sich für einen Online-Dienst kaufen halten Registerkarten auf Ihre Ausgaben.

Fügen Sie Ihre Feste und Discretionary monatlichen Ausgaben

Vergleichen Sie die Gesamtkosten für die Ihr Einkommen. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen, müssen Sie einige Änderungen vornehmen.

Wenn Sie verdienen mehr als Sie ausgeben, Glückwunsch – Sie sind auf einen guten Start. Jetzt ist es Zeit zu Budget Ihrer Ersparnisse.

Schneiden Sie Ihre Discretionary Aufwendungen

Wenn Sie verbringen mehr als Sie verdienen, Ihre Ermessens Kosten sollte die erste und am einfachsten zu schneiden. Packen Sie ein Mittagessen statt Essen. Mieten Sie einen Film zu Hause statt ins Theater zu gehen.

Schneiden Sie Ihre festen Ausgaben

Die Fixkosten sind schwerer zu schneiden, aber man kann so, indem Sie Hunderte speichern. Fragen Sie nach einer Neubewertung von zu Hause Wert, wenn Sie Ihre Immobilie Steuern denken zu hoch sind. Verhandeln eine niedrigere Versicherungsprämie für die verschiedenen Politiken. Fragen Sie nach einem speziellen auf Ihrem Kabel-Paket.

Stellen Sie Sparen Prioritäten

Sobald Ihr Einkommen höher ist als Ihre Ausgaben ist, entscheiden, welche Ziele Sie speichern möchten. Ihre Ersparnisse Prioritäten sollten in drei Kategorien fallen:

• Kurzfristig: ein Urlaub, ein Fonds für Autoreparaturen
• Mittelfristige: eine Hochzeit, ein College-Fonds für Ihre Kinder
• Langfristig: Ruhestand

Teilen Sie Ihre Ersparnisse in verschiedenen Konten zu jedem Ziel gewidmet ist.

Vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben auf Ihr Budget

Jeden Monat schauen Sie durch Ihre Aussagen und vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben zu den Mittelwerten in Ihrem Haushalt prognostiziert. Hier finden Sie die Bereiche sehen, in denen Sie Defizite und die Bereiche haben, in dem Sie mehr als erwartet haben.

Was du brauchst

• Ihre paystubs oder Steuererklärungen Detaillierung Ihr Einkommen
• Kredit- und Debitkartenabrechnungen
• Eine Liste der Aufwendungen
• Taschenrechner

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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