Table of Contents
Verwenden Sie keine Linie-Item Budget wollen? Versuchen Sie diese Fun Budgetierung Alternative
Wenn Budgetierung klingt langweilig, es könnte, weil Sie es in die falsche Richtung fahren.
Wenn die meisten Leute denken über ein Budget zu formulieren, stellen sie ein strenges Linie Posten Budget, das die genaue Menge Details, die sie benötigen für Lebensmittel, Gas, Versorgung, Restaurants und andere Ausgaben zu verbringen.
Zum Beispiel die traditionelle Formel für die Budgetierung könnte eine Zuteilung von $ 200 pro Monat für Kleidung, 100 $ pro Monat für Restaurant zu essen, und $ 350 pro Monat für Lebensmittel und Haushaltsreinigungsmittel zuzuschreiben.
Typ A im Vergleich zu Typ B Persönlichkeit Budgetierung
Erstellen und ein strenges Linie Posten Budget beibehalten ist sehr strukturiert und zeitintensiv. Gestaltung dieser Art von Struktur gut für die methodische, hochorganisierten Typ A funktioniert Wenn Sie in diese Kategorie fallen, sind Sie sehr detailorientiert, sind Ihre Schulden aggressiv zahlt sich aus, oder du bist mit einem bestimmten Ziel vor Augen zu speichern. Sie sind auch hoch motiviert, ihre Finanzen zu optimieren.
Allerdings haben andere Persönlichkeiten eine harte Zeit zu entwickeln und auf diese Art von Struktur haften.
Wenn Sie neigen dazu, ein big-picture Person zu sein, anstatt ein Detail-orientierte Person, bedeutet, dass Sie ein Typ B Persönlichkeit sind, und Sie sollten diese Alternative versuchen Pay sich zuerst Methode.
Wie entwickelt ein „Pay selbst zuerst“ System
Die „Pay Yourself First“ Art und Weise der Budgetierung beginnt, wenn Sie aufschreiben, wie viel Sie nach Hause zu bringen. Zum Beispiel, sagen wir, Sie $ 4.000 pro Monat in Verdienst verdienen, nach Steuern.
Nach dem Schreiben Sie Ihre Netto-Monatslohn nach unten, schreiben Sie Ihre Sparziele nach unten. Sie können entscheiden, ob Sie die folgenden Funktionen zur Seite legen wollen:
- $ 400 pro Monat für ein individuelles Rentenkonto
- $ 200 pro Monat setzen auf Ihr nächstes Auto in bar kaufen
- $ 100 pro Monat setzen in Richtung Zukunft Autoreparaturen
- $ 200 pro Monat in Richtung Zukunft zu Hause Reparatur und Wartung
- $ 50 pro Monat für einen jährlichen Urlaub zu bezahlen
- $ 50 pro Monat in Richtung Zukunft Hause, im Auto und Krankenversicherung Selbstbehalte und Zuzahlungen, die Sie einen Notfall-Fonds vielleicht prüfen)
- $ 200 pro Monat (oder mehr) zu zahlen für Ihr Kind College-Ausbildung, je nach ihrem
Das ist $ 1.200 pro Monat, den Sie brauchen in Einsparungen zu setzen.
Subtrahieren Sie die $ 1,2000 von Ihrem monatlichen Nettogewinn von $ 4.000. Sie sind mit $ 2.800 pro Monat verlassen. Sie können dieses Geld frei ausgeben, ohne Rücksicht auf welche Kategorie es fällt.
Der Top-Down-Ansatz
Dieses System ist wirklich einfach, weil Sie kümmern müssen nicht um wie viel Prozent Ihres Geldes wird gegen Lebensmittel vs. Strom in Richtung Miete gehen. Nur Ihre Ersparnisse von oben ziehen und dann entspannen und auf dem Rest lebt.
Dieses „anti-Budget“ fühlt sich gegensätzlich zu dem traditionellen Budgetierungsmodell, aber es ist ebenso wirksam.
Der gesamte Punkt eines Budget ist um sicherzustellen , dass Sie Ihre Sparziele treffen sind. Das traditionelle, Line-Element Budgetierungsmodell ist ein Bottom-up – Ansatz. Die “Pay Yourself First” Methode ist ein Top-Down – Ansatz. Beide sind gut. Persönliche Finanzen sind persönlich , so wählen je nachdem , welcher Stil am besten für Sie.
In der „zahlen sich zuerst“ Budgetierungsverfahren, zahlen Sie einfach in Ihre Ersparnisse und dann den Rest verbringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.