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Dies ist eine gute Alternative zum 50/30/20 Budget
Eines der beliebtesten Budgetierung Strategien ist das 50/30/20 Budget, das empfiehlt, dass die Menschen 50 Prozent ihres Geldes auf Notwendigkeiten, 30 Prozent auf diskretionäre Elemente, und 20 Prozent auf Einsparungen zu verbringen.
Ich schlage vor, einen alternativen Plan: das 80/20 Budget. Warum? Es ist viel einfacher als das 50/30/20 Budget.
Hier ist, wie sie zu vergleichen:
50/30/20-Plan
Der 50/30/20 Budget wurde von Harvard-Ökonomen Elizabeth Warren und ihrer Tochter, Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen.
Das Duo sagt, dass Sie Ihr Budget auf „mit nach Hause nehmen“ Einkommen stützen sollten – Ihr Einkommen nach Steuern, Krankenkassenprämien und anderen Kosten, die aus Ihrem Gehaltsscheck genommen werden.
Halbieren Sie Ihre Take-Home-Einkommen in Richtung Notwendigkeiten wie Gehäuse gehen sollte, Strom, Benzin, Lebensmittel und der Wasserrechnung, sagten sie.
Weitere 30 Prozent können diskretionäre Elemente wie Restaurant speisen gehen, ein neues Handy zu kaufen, Bier zu trinken oder sich Karten für ein Sportspiel.
Schließlich sollten 20 Prozent gegenüber Einsparungen oder Schuldentilgung gehen.
Zwei Bedenken mit dem 50/30/20 Budget
Nun, ich glaube, das ist guter Rat ist. Aber es gibt zwei Aspekte, die mich betreffen.
Erstens kann es schwierig sein, zu erkennen, was ein Mangel ist und was eine Notwendigkeit.
- Startseite Internet ist eine Notwendigkeit, wenn Sie Geschäft von zu Hause durchführen, aber ein Mangel, wenn Sie dies nicht tun.
- Kleidung, bis zu einem gewissen Punkt ist eine Notwendigkeit, aber nach diesem Zeitpunkt mehr Kleidung wird zu einem Mangel.
- Brot und Milch sind Bedürfnisse, aber Eis ist ein Mangel.
Wie weit werden Sie das dauern? Gehst du auf Line-Artikel Ihre Lebensmittel Rechnung von Spinat Oreo Cookies zu trennen? Natürlich nicht.
Und das führt zu meinem zweiten Anliegen: einige Leute nicht wollen , zu klassifizieren und ihre Ausgaben zu verfolgen.
Um zu wissen, wie viel Geld Sie auf Lebensmittel, Dienstprogramme, Konzerte ausgegeben haben, und iPads, müssen Sie Ihre Ausgaben verfolgen.
Das ist nicht immer ein Deal-Breaker – manche Menschen genießen ihre Ausgaben in Quicken-Tracking oder mit Online-Tools wie Mint.com – aber viele Menschen haben keine Lust, ihr Geld zu verfolgen. „Budgetierung“ klingt wie ein unerträgliches Wort.
Der 80/20-Plan
Also , was Ersatz Money – Management würde ich für die Leute empfehlen? Eine enge Alternative: das 80/20 Budget .
Unter diesem Budget, setzen Sie 20 Prozent auf Einsparungen und die restlichen 80 Prozent auf alles andere verbringen.
Die Schönheit dieses Plans ist, dass Sie keine Kosten-Tracking zu tun haben. Sie nehmen einfach Ihre Ersparnisse weg von der Spitze und verbringen dann den Rest.
Wie dieser Plan funktioniert in Real Life
Wie würde sich dies im wirklichen Leben spielen? Ich empfehle Ihnen, einen automatischen Rückzug von Ihrem Girokonto einrichten, um Ihr Sparkonto. Stellen Sie sicher, dieser Rückzug jeden Zahltag passiert (oder 1-2 Tage nach Zahltag, falls Ihr Gehalt wird verzögert).
Auf diese Weise, das Geld, das trifft Ihr Girokonto liegt bei Ihnen zu verbringen. Der Rest des Geldes wird in Einsparungen gebunkert.
Natürlich Konto Geld in den gleichen Einsparungen zu halten, dass auf Ihr Girokonto verknüpft ist verlockend sein kann. Es ist einfach, dass das Geld zurück in Ihr Girokonto zu übertragen und dann verbringen. Ich empfehle abziehende das Geld auf ein Sparkonto, das bei einer anderen Bank.
Auf diese Weise werden Sie nicht das Gleichgewicht sehen, wenn Sie sich in Ihrem Konto anmelden. Aus dem Auge, aus dem Sinn.
(Ich mag besonders SmartyPig, einer Online-Bank, die Sie anders „Sparziele“ und richten Sie Ihr Geld in jedem dieser Ziele erstellen können. Sie können hier alles über SmartyPig lesen. Meiden Sie nur die Versuchung, das Geld zu verwenden Geschenkkarten zu kaufen, welche SmartyPig versucht, Sie zu schieben und in zu tun. Das ist SmartyPig die negativste Aspekt meiner Meinung nach.)
Nicht alle Ersparnisse in einem traditionellen Sparkonto gehen. Sie können einen Teil des Geldes in ein Brokerage-Konto, wie Vanguard oder Schwab umleiten, in dem Sie ein Vorsorgekonto wie ein Roth IRA eingerichtet haben.
In der Tat, wenn man sich eine 80/20 Rate ist zu speichern, würde ich empfehlen, dass die überwiegende Mehrheit Ihrer Ersparnisse in den Ruhestand geht. Experten raten zwischen 10 bis 20 Prozent des Einkommens in den Ruhestand zu speichern, je nach Alter, in dem Sie speichern starten.
Wenn Sie beginnen 10 Prozent des Einkommens in den Ruhestand im Alter von 21 zu speichern, investieren in eine altersgerechte Mischung aus Aktien und Anleihen, Neuverteilung jährlich und halten regelmäßige Rentenbeiträge zu machen, können Sie in der Lage sein, um wegzukommen mit dem Speichern von nur 10 Prozent der Ihr Einkommen in den Ruhestand.
Wenn Sie bis zu Ihrem 30s warten oder später, obwohl, müssen Sie 15 Prozent oder mehr retten genug haben.
Stoppen Sie nicht bei 20 Prozent
Eine letzte Anmerkung: Ich schlage vor , 80/20 als Minimum , das Sie sparen sollen. Es ist immer eine gute Idee , mehr zu sparen. Sobald Sie 80/20 erreichen, können Sie schieben sich in Richtung auf eine 70/30 Sparquote? Wie etwa 60/40?
Denken Sie daran: Je mehr Sie sparen, desto mehr Flexibilität und Möglichkeiten Sie haben. Sie werden in der Lage, eine größere Rentenportfolio aufzubauen, ein paar Jahre früher in Rente gehen, ein Objekt zu kaufen, ein kleines Unternehmen zu gründen, um eine Karriere Risiko auf sich nehmen oder zusätzlichen Urlaub zu genießen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.