Es gibt zwei gängige Methoden, die Menschen nutzen Schulden zu tilgen. Die traditionelle Methode wird als „Schuldenstapel“ genannt, während die andere wird als „Schuld Schneeball“ und ist von beliebten Finanzexperte Dave Ramsey empfohlen.
Schauen wir uns die Vor-und Nachteile der jeder einen Blick darauf werfen, damit Sie herausfinden können, was Ansatz zu zahlen Sie Ihre Schulden zu übernehmen.
Debt Stacking
Die „Schulden stacking“ Methode (auch als die Schuldenlawine Methode bekannt) empfiehlt , dass Sie eine Liste aller Ihre Schulden machen, rangiert von Zinssatz , vom höchsten zum niedrigsten.
Zum Beispiel könnten Sie schulden:
- Mastercard – $ 2.500 – 19 Prozent – Höchster Zinssatz
- Visa – $ 7.500 – 13 Prozent – zweithöchsten Zinssatz
- Autokredit – $ 4.000 – 8 Prozent – Dritt höchster Zinssatz
- Student Loan – $ 1.900 – 5 Prozent – Niedrigster Zinssatz
Die „Schulden stacking“ Verfahren darauf hin, dass Sie die Mindest-Zahlung auf alle Ihre Darlehen zu machen. Dann sollten Sie alle Ihre zusätzliches Geld zur Begleichung Ihrer Mastercard werfen, die den höchsten Zinssatz hat, bei 19 Prozent.
Sobald Sie Ihre 19 Prozent Mastercard Schulden abgewischt haben, gerät die Visa-Balance, die den zweithöchsten Zinssatz hat, bei 13 Prozent.
Es dauert Ihnen eine lange Zeit, um die Visa zur Rückzahlung, da sie den höchsten Saldo, bei $ 7.500 hat. Bleib dabei. Jedes Mal, wenn Sie fertig sind, können Sie beginnen, die Schulden mit niedrigeren Zinsen auszahlt.
Vorteile: Diese Methode erspart Ihnen das meiste Geld in Zinszahlungen.
Nachteile: Es kann lange dauern , eine High-Balance Schulden Ihre Liste gestrichen zu bekommen.
Sie können frustriert fühlen, nachdem ein Darlehen zu zahlen Sie so viel Zeit und Energie zu investieren, ohne die mentale „Sieg“ Gefühl, das es von der Kreuzung aus Ihrer Liste.
Schuld Schneeball
Nach der Schneeball – Methode, sollten Sie jeden freien Cent zur Begleichung des Darlehens mit werfen das niedrigsten Gleichgewicht, unabhängig von Zinssatz.
Wenn Sie die Schneeball-Methode verwendet wird, würden Sie die oben aufgeführte Liste neu zu ordnen, wie folgt:
- Student Loan – $ 1.900 – 5 Prozent – Niedrigster Stand
- Mastercard – $ 2.500 – 19 Prozent – zweitniedrigsten Stand
- Autokredit – $ 4.000 – 8 Prozent – drittniedrigste Stand
- Visa – $ 7.500 – 13 Prozent – Höchster Stand
Sie würden die Mindest-Zahlung auf alle Ihre Darlehen machen. Dann würden Sie jeden zusätzlichen Cent in Richtung der Schulden mit dem kleinsten Gleichgewicht, unabhängig von der Tatsache, dass werfen – in diesem speziellen Fall – auch den niedrigsten Zinssatz hat.
Die Idee hinter dieser Methode ist, dass das Darlehen mit der kleinsten Balance bezahlt werden Sie das psychologische Gefühl des „Sieges“, wenn Sie diese Darlehen aus Ihrer Liste überqueren. Das geistige „gewinnen“ werden Sie motivieren, weiterhin Geld zu sparen und Ihre Schulden zurückzahlen.
Vorteile: Diese Methode gibt Ihnen ein unmittelbares Gefühl des Sieges.
Nachteile: Es kostet mehr. Sie werden mehr Zinsen zahlen, da die Schuldenstapelverfahren verglichen.
Welche Methode sollten Sie verwenden?
Ich mag sagen, dass persönliche Finanzen ist … na ja … persönlich.
Schuldentilgung ist ein wenig wie eine Diät. Sicher, es gibt mehr „ideal“ Pläne da draußen zu essen, aber wir realistisch sein: Die meisten Menschen nicht auf eine perfekte Diät halten werden. Die „beste“ Diät ist derjenige, den Sie halten werden.
Schuldentilgung ist ähnlich. Seien Sie ehrlich über ein Budget zu machen , die Ihre Persönlichkeit passt und hält Sie motiviert. Sie werden die zahlen die meisten in Interesse , wenn Sie nicht mit Ihren Schulden Auszahlung Plan halten.
Es ist okay, zu experimentieren. Wenn die Schulden Stapelverfahren jetzt noch attraktiver für Sie klingt, und Sie versuchen, es für ein paar Monate und finden, dass es nicht funktioniert, gibt es keinen Grund, warum Sie nicht auf die Schulden Schneeball-Methode wechseln.
Ein Plan ist eine gute Idee, aber das bedeutet nicht, dass Sie sich zu 100% der Zeit zu halten brauchen, an 365 Tagen im Jahr. Die Dinge ändern sich, das Leben an Ihnen wirft Kurve Bälle, und Sie müssen sich anpassen. Das bedeutet manchmal Ihre finanziellen Strategien zu ändern. Also schlagen Sie sich nicht auf, wenn die erste Methode, die Sie versuchen, funktioniert nicht. Halten Sie es, bis Sie etwas finden, das tut.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.