Die Regel von 72 ist eine mathematische Regel, mit der Sie leicht abschätzen können, wie lange es dauern wird, Ihr Notgroschen für eine bestimmte Rendite zu verdoppeln.
Die Regel von 72 ist ein gutes Lehrmittel, um die Auswirkungen unterschiedlicher Renditen zu veranschaulichen, aber es ist ein schlechtes Instrument, um den zukünftigen Wert Ihrer Ersparnisse zu prognostizieren. Dies gilt insbesondere, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und vorsichtig sein müssen, wie Ihr Geld investiert wird.
Erfahren Sie mehr darüber, wie diese Regel funktioniert und wie Sie sie am besten verwenden können.
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Wie die Regel von 72 funktioniert
Um die Regel anzuwenden, teilen Sie 72 geteilt durch die Anlagerendite (oder den Zinssatz, den Ihr Geld verdient). Die Antwort zeigt Ihnen, wie viele Jahre es dauern wird, bis Sie Ihr Geld verdoppelt haben.
Zum Beispiel:
- Wenn sich Ihr Geld auf einem Sparkonto befindet und 3% pro Jahr verdient, dauert es 24 Jahre, bis sich Ihr Geld verdoppelt (72/3 = 24).
- Wenn sich Ihr Geld in einem Aktienfonds befindet, von dem Sie erwarten, dass er durchschnittlich 8% pro Jahr beträgt, benötigen Sie neun Jahre, um Ihr Geld zu verdoppeln (72/8 = 9).
Als Lehrmittel
Die Regel von 72 kann als Lehrmittel nützlich sein, um die Risiken und Ergebnisse zu veranschaulichen, die mit kurzfristigen Investitionen im Vergleich zu langfristigen Investitionen verbunden sind.
Wenn es um Investitionen geht und Ihr Geld verwendet wird, um ein kurzfristiges finanzielles Ziel zu erreichen, spielt es keine Rolle, ob Sie eine Rendite von 3% oder eine Rendite von 8% erzielen. Da Ihr Ziel nicht so weit entfernt ist, spielt die zusätzliche Rendite keine große Rolle, wie schnell Sie Geld sammeln.
Es hilft, dies in echten Dollars zu betrachten. Mit der Regel von 72 haben Sie gesehen, dass eine Investition, die 3% verdient, Ihr Geld in 24 Jahren verdoppelt. einer verdiente in neun Jahren 8%. Ein großer Unterschied, aber wie groß ist der Unterschied nach nur einem Jahr?
Angenommen, Sie haben 10.000 US-Dollar. Nach einem Jahr haben Sie auf einem Sparkonto mit einem Zinssatz von 3% 10.300 USD. In dem Investmentfonds, der 8% verdient, haben Sie 10.800 USD. Kein großer Unterschied.
Dehnen Sie das bis zum neunten Jahr aus. Auf dem Sparkonto haben Sie ungefähr 13.050 USD. Im Aktienindex-Investmentfonds hat sich Ihr Geld gemäß der Regel von 72 auf 20.000 USD verdoppelt.
Dies ist ein viel größerer Unterschied, der nur mit der Zeit wächst. In weiteren neun Jahren haben Sie Einsparungen in Höhe von ca. 17.000 USD, in Ihrem Aktienindexfonds jedoch ca. 40.000 USD.
In kürzeren Zeiträumen hat das Erreichen einer höheren Rendite keine großen Auswirkungen. Über längere Zeiträume ist dies der Fall.
Ist die Regel nützlich, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern?
Die Regel von 72 kann irreführend sein, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.
Angenommen, Sie sind 55 mit 500.000 US-Dollar und erwarten, dass Ihre Ersparnisse in den nächsten 10 Jahren etwa 7% verdienen und sich verdoppeln. Sie planen, im Alter von 65 Jahren eine Million Dollar zu haben.
Vielleicht, vielleicht nicht. In den nächsten 10 Jahren könnten die Märkte eine höhere oder niedrigere Rendite erzielen, als Sie im Durchschnitt erwarten.
Da Ihr Zeitfenster kürzer ist, können Sie Marktschwankungen weniger berücksichtigen und korrigieren. Wenn Sie auf etwas zählen, das passieren kann oder nicht, können Sie weniger sparen oder andere wichtige Planungsschritte wie die jährliche Steuerplanung vernachlässigen.
Wichtig: Die Regel von 72 ist eine unterhaltsame mathematische Regel und ein gutes Lehrmittel, aber Sie sollten sich nicht darauf verlassen, um Ihre zukünftigen Einsparungen zu berechnen.
Erstellen Sie stattdessen eine Liste aller Dinge, die Sie steuern können und der Dinge, die Sie nicht können. Können Sie die Rendite kontrollieren, die Sie verdienen? Nein, aber Sie können steuern:
- Das Niveau des Anlagerisikos, das Sie eingehen
- Wie viel Sie sparen
- Wie oft überprüfen Sie Ihren Plan?
Noch weniger nützlich im Ruhestand
Nach Ihrer Pensionierung besteht Ihr Hauptanliegen darin, Einnahmen aus Ihren Investitionen zu erzielen und herauszufinden, wie lange Ihr Geld je nach Höhe Ihrer Einnahmen hält. Die Regel von 72 hilft bei dieser Aufgabe nicht.
Stattdessen müssen Sie sich Strategien ansehen wie:
- Zeitsegmentierung, bei der Ihre Investitionen mit dem Zeitpunkt abgeglichen werden, zu dem Sie sie verwenden müssen
- Regeln für die Auszahlungsrate, anhand derer Sie herausfinden können, wie viel Sie im Ruhestand jedes Jahr sicher herausnehmen können
Das Beste, was Sie tun können, ist, Ihren eigenen Zeitplan für die Altersvorsorge zu erstellen, um zu visualisieren, wie die Teile zusammenpassen werden.
Wenn die Finanzplanung so einfach wäre wie die Regel von 72, brauchen Sie möglicherweise keinen Fachmann, der Ihnen hilft. In Wirklichkeit gibt es viel zu viele Variablen, um sie zu berücksichtigen.
Die Verwendung einer einfachen mathematischen Gleichung ist keine Möglichkeit, Geld zu verwalten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.