Sparen Sie genug Geld für den Ruhestand?
Es gibt verschiedene Theorien darüber, wie diese Frage zu beantworten. Ich empfehle durch all diese Übungen zu Fuß, so dass Sie eine breite Vorstellung davon bekommen, ob Sie sind auf der Strecke.
Wenn Sie alle diese Regeln-of-Daumen laufen, und die meisten geben Ihnen einen Daumen-up Ergebnis (sagen, dass Sie auf dem Weg sind), sind Sie wahrscheinlich in Ordnung. Aber wenn mehrere Lackmustests Sie sagen, dass Sie nicht auf der Strecke sind, dann kann es ein Warnzeichen sein, dass Sie Ihre Rentenbeiträge steigern sollte.
Mit dieser sagte, lassen Sie uns einen Blick darauf werfen:
# 1: Prozentuale
Die erste Regel-of-Daumen ist einfach: Sie sind mindestens 15% jeder Gehaltsscheck in Rentenkonten, wie ein 401k, 403b oder IRA zu speichern?
Denken Sie daran, dass die Arbeitgeber Matches zu diesem Gesamt qualifizieren. Wenn Ihr Arbeitgeber das erste 5% Ihres Beitrags entspricht, zum Beispiel, können Sie 10% Ihres Einkommens sparen, Ihren Arbeitgeber Chip in einem anderen 5%, und Sie sind insgesamt 15% sparen.
# 2: Ersetzen Sie 70 bis 85 Prozent
Eine beliebtes Regel-of-Daumen ist, dass Sie in der Lage sein sollten 70 bis 85 Prozent des aktuellen Einkommens im Ruhestand zu ersetzen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner $ 100.000 kombiniert, zum Beispiel verdienen, sollten Sie $ 70.000 bis $ 85.000 pro Jahr in den Ruhestand erzeugen.
Zugegeben, dies ist ein fehlerhafter Regel-of-Daumen, wie es auf der Annahme, Scharniere, die Ihre Ausgaben (Aufwendungen) sind eng mit Ihrem Einkommen korreliert. (Die unausgesprochene Prämisse ist, dass Sie verbringen die meisten von dem, was Sie machen).
Ich empfehle Änderung dieser Taktik, indem Sie Ihre laufenden Kosten prüfend.
Was auf die nächste Spitze führt …
# 3: Schätzung über Ihre laufenden Ausgaben
Ein anderer Weg, um diesen Ansatz: schätzen, wie viel Geld Sie in den Ruhestand brauchen.
Beginnen Sie, indem Sie Ihre laufenden Ausgaben suchen. Dies ist eine enge Annäherung an, wie viel Geld (in inflationsbereinigten US-Dollar) Sie werden in den Ruhestand verbringen wollen.
Ja, Sie haben Kosten heute, dass Sie nicht in den Ruhestand, wie Ihre Hypothek haben. (Im Idealfall, dass Sie in Rente gehen durch die Zeit bezahlt wird). Aber Sie haben auch Stilllegungskosten, die Sie heute nicht tragen, wie bestimmte out-of-pocket Gesundheit und End-of-Life-Pflegekosten. Und im Idealfall werden Sie auch mehr reisen, mehr Hobbys genießen und ein wenig verwöhnen.
Als Ergebnis können Sie für den Ruhestand Budget wollen, indem vorausgesetzt, Sie in etwa die gleiche Menge, die Sie jetzt verbringen verbringen.
Lassen Sie uns ein Beispiel gehen, um dies zu verdeutlichen. Nehmen wir an, dass Sie und Ihr Ehepartner derzeit 60.000 $ pro Jahr (unabhängig von Ihrem Einkommen) ausgeben, und dass Sie sich auf ein Budget von $ 60.000 pro Jahr im Ruhestand leben.
Der nächste Schritt ist Ihre erwartete soziale Sicherheit Auszahlungen suchen, die Sie von der Social Security Administration Website erhalten. Diese Agentur wird Ihnen zeigen, wie viel Geld Sie auf dem Weg sind, zu erhalten. Sie können auch das Estimator-Tool auf der SSA Website verwenden, wenn Sie nicht zu Ihrem persönlichen Konto anmelden können.
Nehmen wir an, du bist $ 20.000 pro Jahr von SSA zu bekommen grundiert. Dies bedeutet, dass Sie eine Alters Portfolio benötigen, die die anderen $ 40.000 pro Jahr schaffen (ein $ 60.000 insgesamt zu erreichen).
Bis $ 40.000 pro Jahr zu generieren, müssen Sie mindestens $ 1 Million in Ihrem Portfolio.
Auf diese Weise können Sie das Portfolio mit einer Rate von 4 Prozent jährlich entziehen, die in der Regel als sichere Entnahmerate betrachtet wird.
Perfekt. Jetzt wissen Sie, Ihr Ziel Ziel.
Verwenden Sie einen Online-Ruhestand-Rechner, um zu sehen, ob Ihre aktuellen Beiträge, die Sie setzen auf der Strecke eine $ 1 Million Portfolio aufzubauen. Wenn es nicht ist, dann müssen Sie mehr in Ihren Rentenkonten investieren.
(Wenn Sie $ 2.500 pro Monat, beispielsweise speichern, in einem latenten Steuer-Konto, das bei einer um 7 Prozent auf Jahresrate wächst, werden Sie Millionär in 17 Jahren. Wenn Sie nur $ 400 pro Monat sparen können, wird es dauern 39 Jahre, dass Millionen zu erstellen.)
Abschließende Gedanken
Sparen Sie genug für den Ruhestand? Wenn Sie Einstellung mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens beiseite, dann ist die kurze und einfache Antwort ist ja.
Aber um eine umfassendere Vorstellung davon, ob oder nicht, dass du Einsparung genug schätzt Ihre Kosten im Ruhestand, dann eine Vorstellung davon, wie viel dieser Kosten müssen von Ihrem Investment-Portfolio zu generieren. Dann schauen Sie einfach an, ob Ihre Beiträge sind Sie setzen auf der Strecke dieses Geld aus Ihrem Portfolio zu generieren.
Wenn Sie besorgt sind, dass Sie nicht sparend genug sind, es schadet nie, Ihre Beiträge zu steigern nur ein wenig. Wenn nichts anderes, geben die zusätzlichen Einsparungen hinzugefügt Sie Frieden-of-mind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.