Ihre Lebenshaltungskosten sind einer der wichtigsten Faktoren für Ihren finanziellen Erfolg. Je mehr Sie zum Leben bezahlen, desto weniger müssen Sie für Notfälle oder den Ruhestand sparen.
Es kann jedoch schwierig sein, Ihre Lebenshaltungskosten festzulegen und festzustellen, ob sie höher als ideal sind. Um dies herauszufinden, müssen Sie die Lebenshaltungskosten verstehen, in welchem Verhältnis sie zu Ihrem Einkommen stehen und wie Sie mit den verfügbaren Tools die entscheidende Frage beantworten können: Sind meine Lebenshaltungskosten zu hoch?
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Einkommen und Lebenshaltungskosten
Je mehr Geld Sie verdienen, desto mehr können Sie sich in fast jeder Hinsicht leisten: eine höhere Hausratzahlung, Autozahlung, Lebensmittelkosten, Nebenkosten und mehr. Gleiches gilt für Geringverdiener: Je weniger Geld Sie verdienen, desto weniger können Sie für Ihr Zuhause, Ihren Transport und Ihr Essen ausgeben.
Wie viel Sie sich leisten können, hängt jedoch davon ab, wo Sie wohnen und wie viel Sie verdienen. Wenn Sie die Berechnung des Existenzminimums in Ihrer Region kennen, können Sie erkennen, ob Ihre Lebenshaltungskosten zu hoch sind.
„Lohn am Existenzminimum“ bezieht sich auf den Stundenlohn, den Sie benötigen, um 40 Stunden pro Woche zu arbeiten, um den Mindestlebensstandard zu erfüllen. Diese Zahl ändert sich je nach Ihrem Wohnort. Ein Erwachsener mit zwei Kindern müsste beispielsweise im Raum New York City-Newark-Jersey City 49,18 US-Dollar pro Stunde verdienen, um seinen täglichen Grundbedarf zu decken. Derselbe Erwachsene müsste jedoch in Pittsburgh nur einen existenzsichernden Lohn von 33,91 US-Dollar verdienen.
Wenn Sie sich also fragen, ob Ihr Wohnort zu teuer für Sie ist, ermitteln Sie den Existenzlohn für Ihre Stadt und vergleichen Sie ihn mit Ihrem Einkommen. Verdienen Sie weniger als den Existenzminimum für Ihre Region, sind Ihre Lebenshaltungskosten wahrscheinlich zu hoch.
Vergleichen Sie Ihre Lebenshaltungskosten mit dem lokalen Durchschnitt
Um ein Gefühl für die Gesamtkosten Ihres Lebens zu bekommen, berechnen Sie die Zahlen mit einem Lebenshaltungskostenrechner. Hier sind ein paar seriöse Lebenshaltungskostenrechner:
- QuickFacts des Census Bureau : Diese nationale Datenbank zeigt Ihnen die durchschnittlichen monatlichen Kosten für grundlegende Ausgaben wie Wohnen und Internet. Außerdem erhalten Sie einen Überblick über die Demografie, Bildung und das Haushaltseinkommen einer Stadt.
- Economic Policy Institute (EPI) Family Budget – Rechner : Die EPI – Rechner vergleicht Unterkunft, Verpflegung, Kinderbetreuung und andere Kosten zwischen verschiedenen Städten, Kreisen und Staaten.
- Der Rechner für existenzsichernde Löhne des Massachusetts Institute of Technology (MIT) : Dieser Rechner zeigt einen existenzsichernden Lohn für jede Stadt basierend auf verschiedenen Familiengrößen an. Darin enthalten sind auch die typischen jährlichen Kosten für Kinderbetreuung, Unterkunft, Transport und Steuern.
Tipp: Rechner sind nicht gleich Rechner, daher sollten Sie verschiedene Tools verwenden, um eine allgemeine Vorstellung von den durchschnittlichen Lebenshaltungskosten in Ihrer Stadt oder Ihrem Bundesland zu erhalten.
Nehmen Sie sich beim Durcharbeiten dieser Rechner eine Minute Zeit, um die Lebenshaltungskosten Ihrer aktuellen Stadt mit denen einer anderen Stadt in derselben Region oder demselben Bundesstaat zu vergleichen. Zum Beispiel ist der existenzsichernde Lohn für einen alleinstehenden Erwachsenen mit zwei Kindern in der Region Philadelphia-Camden-Wilmington etwa 4,50 US-Dollar höher als in Pittsburgh. Während die Lebensmittelausgaben in beiden Städten gleich sind, liegen die typischen jährlichen Kosten für Kinderbetreuung und Wohnen in Philadelphia jeweils um rund 4.000 US-Dollar höher als in Pittsburgh. Diese Arten von innerstaatlichen Ungleichheiten können dazu führen, dass Sie einen Umzug in eine andere Stadt in Betracht ziehen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu senken.
Beeinträchtigen hohe Lebenshaltungskosten Ihre finanzielle Zukunft?
Wenn Sie alle Ihre aktuellen finanziellen Verpflichtungen erfüllen können, denken Sie vielleicht, dass Ihre Lebenshaltungskosten nicht zu hoch sind. Die meisten Lebenshaltungskostenrechner berücksichtigen jedoch nicht Ihre finanzielle Zukunft. Viele beschreiben, was Sie als existenzsichernden Lohn verdienen müssen, aber sie beinhalten normalerweise keine Beiträge zu einem Notfallfonds, zur Altersvorsorge oder zu anderen Anlagekonten.
Fast die Hälfte der Amerikaner hat laut einer Studie von TD Ameritrade aus dem Jahr 2020 weniger als 100.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart. Aber 100.000 Dollar werden die meisten Menschen nicht sehr weit in den Ruhestand bringen – Fidelity schätzt, dass Sie bis zum Alter von 67 Jahren das Zehnfache Ihres Jahresgehalts gespart haben sollten. Wenn Sie Ihren Ruhestandsplan nicht in Ihre Lebenshaltungskostenschätzungen einbeziehen, erhalten Sie kein gutes langfristiges Verständnis Ihrer finanziellen Situation. Sie denken vielleicht, dass Ihre Lebenshaltungskosten in Ordnung sind, obwohl sie in Wirklichkeit zu hoch sind.
You’ll also want to think about your emergency savings. Generally, your emergency fund should be able to cover three to six months’ worth of expenses. But that’s not what most people are saving. Last summer, Acorns reported that 14% of Americans had completely depleted their emergency savings. And that figure doesn’t include the people who didn’t have extra savings set aside to begin with.
Note : Nearly 70% of Americans would have experienced financial difficulty if their paycheck was delayed by just one week, according to a 2020 survey from the American Payroll Association. This is a sign that many people are dealing with a cost of living that may be too high for their income.
As you consider your cost of living, make sure to consider your future needs. If you can’t fit emergency savings or retirement contributions into your budget, it could be a sign that your cost of living is too high.
Consider Cost of Living Before Moving
If you’re thinking about moving to a new city, research the cost of living first. If you’re moving for a job, the cost of living in your new city should be as much of a factor in your decision as your potential new salary. After all, if you’re earning more money but have a higher cost of living, you might not feel any better off than you are now.
For example, housing is a major part of cost of living for most people. A good rule of thumb is to spend about 30% of your income on housing costs. Once you venture beyond 50%, you’re likely spending too much on your housing.
Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.
How To Lower Your Cost of Living
If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.
One of the most effective ways to lower your cost of living is to move to a place where every dollar stretches further. If you live in a high-cost metro area, you might consider moving farther out of town or even out of state.
Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:
- Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
- Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
- Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.
Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.