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Wohnen auf einer Einkommen ist ein Turbo-Way Ihr Geld verwalten
Sind Sie Teil eines zwei Einkommen Paar? Wenn ja, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um ein Budget zu erstellen, ist auf eine Person, die Einkommen zu leben und die Gesamtheit der Person zu speichern.
Sagen wir, zum Beispiel, Sie und Ihr Ehepartner sind außerhalb des Hauses beide arbeiten. Einer von Ihnen verdient 40.000 $ pro Jahr, und der andere verdient $ 60.000 pro Jahr. An diesem Punkt sind Sie leben auf Ihre beiden Einkommen gewöhnt.
Um Turbo-Charge Ihre Finanzen, Sie wollen sich entwöhnen davon.
Mach den ersten Schritt
Als Ihr erstes Ziel sollen die beide von Ihnen zielen auf dem höheren der zwei Einkommen zu leben. Anstatt kombiniert auf $ 100.000 pro Jahr leben, versuchen Sie auf $ 60.000 pro Jahr zu leben.
Wenn Sie dies erreichen können, haben Sie gerade im Wesentlichen Ihre Sparquote erhöht. Sie sind jetzt $ 40.000 pro Jahr vor Steuern zu sparen.
Nehmen Sie noch einen Schritt weiter
Wenn Sie noch ehrgeiziger werden wollen, versuchen Sie auf dem niedrigeren der beiden Einkommen leben.
Nachdem Sie ein Jahr zu leben auf 60.000 $ gewöhnt, Sparen beginnen die höhere der beiden Einkommen und leben auf dem kleineren der beiden. Dies wird schnell Ihre Sparquote beschleunigen.
Wie Sie Ihre Ersparnisse maximieren
Was können Sie mit den Einsparungen tun? Es gibt viele Möglichkeiten:
- Beschleunigen Sie Ihre Hypothek Pay unten. Es gibt einige Paare , die in weniger als drei bis fünf Jahren aus ihrer gesamten Hypothek bezahlt haben , indem Sie auf ein Einkommen der Ehegatten leben und mit der Gesamtheit der anderen Einkünfte , die Hypothek zu tilgen.
- Erstellen Sie einen starken Notfall – Fonds. Stillgelegte 3 bis 6 Monate (oder sogar 9 Monate!) Der Lebenshaltungskosten. Erstellen Sie spezielle Untersparkonten vorgesehen für zukünftige Heimat und Autoreparaturen, Gesundheit Zuzahlungen und Selbstbehalte, und Ferien.
- Machen Sie eine Auto Zahlung an sich selbst. Sie können genug Geld auf die Seite legen Ihren nächsten Autos in bar zu kaufen.
- Max alle Ihre Rentenkonten aus. Es ist der einfachste Weg , auf dem Weg zu einem sicheren Ruhestand zu bekommen. Wenn Ihr Arbeitgeber passende Beiträge bietet, stellen Sie sicher , dass Sie es nutzen. Wenn Sie im Alter von 50 oder älter sind, können Sie „catch-up“ Beiträge.
- Max aus Ihrem Kind der College – Sparfond. Ein Baby geboren wird heute etwa 200.000 $ müssen College in 18 Jahren teilnehmen.
- Sparen für einen großen Sprung. Auf die Seite legen genug Einsparungen , so dass Sie in der Lage sind , Ihr eigenes Geschäft zu starten oder eine Art von großen Karriere oder unternehmerische Risiko auf sich nehmen. Oder in den Ruhestand bereits im Alter von 35 oder 40!
Die Möglichkeiten sind endlos.
Wie zu Beginn auf einem Einkommen leben
Wie kann man eine Person, die Einkommen zu retten fallen nach unten?
Beginnen Sie mit Ihrem Budget eng prüfend. Diese Budgetierung Arbeitsblätter helfen Ihnen genau einen guten Blick zu bekommen, wie viel Sie sparen oder Ausgaben.
Finde heraus, wie Sie Ihre Kosten in jeder einzelnen Kategorie zu trimmen. Beginnen Sie mit den Kategorien, die Ihnen den größten Sieg geben. Können Sie Ihre Hypothek in Hälfte hacken – vielleicht, indem sie in ein kleineres Haus Downsizing? Könnten Sie durch das Leben in einer fußgängerfreundliche Lage und damit schneiden wieder auf Gas Geld Fahren minimieren?
Schneiden Sie Ihre Kosten in diesen Big-Ticket-Kategorien werden die größten Auswirkungen haben, sondern auch über die kleineren Kategorien nicht vergessen.
Aufgeben Chips, Soda und andere ungesunde Lebensmittel können Sie Ihre Lebensmittelgeschäft Rechnungen im Wesentlichen helfen trimmen.
Senken Sie Ihren Thermostat und energieeffiziente Updates zu Ihnen nach Hause machen können Ihre Dienstprogramme senken. Unter in einem Mieter oder einen Mitbewohner für Ihre Gästezimmer können Ihnen schnell gibt einen $ 500 pro Monat (oder mehr) Schub in Ihrer Sparquote. (Das ist $ 6.000 pro Jahr!)
Wohnen auf einer Person, die Einkommen und die Gesamtheit der anderen Speichern ist eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu Rampe und eine finanziell freies Leben zu leben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.