Lassen Sie sich nicht von „abnormal“ oder ungewöhnliche Aufwendungen wie das Ersetzen eines Autos, den Kauf eines neuen Kühlschranks, oder die Zahlung für eine Hochzeit rumpelt.
Ja, diese Kosten sind außerhalb der normalen Routine und etwas unvorhersehbar in Bezug auf die genaue Timing. Sie können jedoch nach wie vor diese ein integraler Bestandteil Ihres Budgets machen. Hier ist, wie in nur 4 Schritten.
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Erster Schritt: Verfolgen Sie Ihre monatlichen Ausgaben
Viele Menschen haben keine Ahnung, wie viel sie jeden Monat verbringen.
Diese raffinierten Budgets Arbeitsblatt sind Ihr bester Freund. Sie helfen Ihnen folgen, wo jeder Dollar geht.
Zweiter Schritt: Verfolgen Sie Ihre jährlichen Kosten
Sie werden einige Rechnungen bezahlen müssen nur einmal oder zweimal im Jahr – wie Sie Ihre Weihnachtseinkäufe zu tun, bekommen Sie Ihre Zähne beim Zahnarzt gereinigt und Ihre Grundsteuern bezahlen.
Sparen für die jährlich Kosten der ganze Jahr lang durch Bezifferung des Gesamtbetrages aus Sie in einem Jahr verbringen werden, und Dividieren, dass 12 von Ihrem „monatlich“ Budget für das Element zu entdecken.
Zum Beispiel: Wenn Sie $ 120 pro Jahr für Weihnachtsgeschenke ausgeben, Ihr monatliches Budget ist $ 10 pro Monat.
Bewegen Sie das Geld (in diesem Fall 10 $ pro Monat) auf ein Sparkonto, das für besonders gekennzeichnet ist „Feiertagsgeschenke.“ Mehrere Banken können Sie „sub“ -Einsparung Konten erstellen, die Sie für bestimmte Sparziele vorsehen können.
Sie könnten zurückziehen auch das Geld (in diesem Beispiel $ 10 pro Monat) von den ATM und halten ihn in einem Umschlag zu diesem Zweck vorgesehen.
Nur sicher sein, Sie den Umschlag verstauen irgendwo sicher sind und nicht das Geld für andere Dinge zu nutzen versucht.
Schritt drei: Verfolgen Sie Ihre Einmal-A-Dekade Aufwendungen
Big Rechnungen Pop-up, wenn Sie es am wenigsten erwarten. Sie werden einen neuen Computer benötigen. Ihr Zuhause braucht eine neue Wasser-Heizung, neuen Teppich und ein neues Dach. Sie werden eine neue Matratze und einige Möbel brauchen.
Sie wollen Ihr Fernsehgerät ersetzen.
Anstatt diese Dinge finanzieren, warum nicht „um eine Zahlung leisten“, um sich jeden Monat?
Berechnen Sie, wie viel die einmal pro Jahrzehnt Artikel kosten wird. Teilen Sie die von Ihrem Zeitrahmen. Dies ist der Betrag, den Sie „selbst bezahlen“ sollte jeden Monat.
Zum Beispiel: Vier Jahre ab jetzt, ich will ein $ 10.000 Autos kaufen. Das bedeutet , ich brauche $ 208 pro Monat für die nächsten 48 Monate zu speichern.
Um dies zu tun, habe ich eine automatische monatliche Überweisung von $ 208 von meinem Girokonto auf mein Sparkonto auf.
Natürlich, ich bin auch für andere Ziele Sparend – $ 50 pro Monat zu einem Urlaub, $ 25 pro Monat für eine neue Waschmaschine und Trockner – so die Gesamt ich meine Ersparnisse bin übertragen Konto erheblich. Es ist schwer zu sehen, was Geld ist, zu welchem Zweck bezeichnet.
Deshalb Banken, die „sub“ -Einsparung Konten sind so handlich, bieten. Wenn Ihre Bank dies nicht bieten, auf einer Kalkulationstabelle jedes Sparziel verfolgen oder ein Online-Tracking-Tool wie Mint.com verwenden.
Vierter Schritt: Verfolgen Sie Ihre once-in-a-lifetime Aufwendungen
Sorry, du bist nicht aus dem Schneider noch. Die größten Rechnungen Sie jemals zahlen sind Ihre once-in-a-lifetime Rechnungen: Studiengebühren. Deine Hochzeit.
Sparen für diese durch Antizipation, wie viel es kosten wird, und teilen Sie diesen Betrag von Ihrem Zeitrahmen.
Zum Beispiel: Sie wollen $ 50.000 in Richtung Ihres Kindes College – Kosten beitragen. Ihr Kind ist zur Zeit 6 Jahre alt. Ihr Kind wird wahrscheinlich gehen zur Schule 12 Jahre ab jetzt, was in 144 Monaten.
$ 50.000 dividiert durch 144 ist gleich $ 347, was bedeutet, dass Sie mindestens $ 347 pro Monat in einem College-Fond sparen sollen.
Aber denken Sie daran: 12 Jahre ab jetzt, hat $ 50.000 nicht die Kaufkraft es heute hat. Heben Sie Ihren Beitrag bei der Inflationsrate um dies zu kompensieren.
Zum Beispiel: In diesem Jahr tragen Sie $ 347 pro Monat zu Junior College – Fond. Inflation steigt rund 3 Prozent pro Jahr, so dass im nächsten Jahr Sie $ 347 um 1,03 multiplizieren. Das Ergebnis ist gleich $ 357 – eine Steigerung von $ 10 pro Monat.
Sie verbringen das zweite Jahr $ 357 Junior College-Fonds beitragen. Das Jahr danach tragen Sie 367 $ pro Monat (357 von 1,03 multipliziert $).
Im folgenden Jahr erhöhen Sie Ihren Beitrag zu $ 378 pro Monat.
Gefühl überwältigt, wie es ist zu viel für zu retten? Versuchen Sie, und nehmen die Dinge einen Schritt zu einer Zeit. Denken Sie daran, die meisten davon sind langfristige Aufwendungen – Sie Jahre für sie zu sparen haben!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.