Table of Contents
- 1 Wie man Budget, wenn Sie sind Selbstständige oder Freiberufler
- 1.1 Erster Schritt: Schauen Sie durch Aufzeichnungen der letzten zwei Jahre Einkommen.
- 1.2 Schritt drei: Erstellen Sie einen Plan für Ihr „überschüssiges“ Geld.
- 1.3 Vierter Schritt: Wenn ein Check – in kommen wird, spaltet es bis auf der Grundlage Ihrer Budgetierung Kategorien.
- 1.4 Fünfter Schritt: Erstellen Sie ein großes Cash – Polster.
Wie man Budget, wenn Sie sind Selbstständige oder Freiberufler
Wie können Sie Budget, wenn Sie unregelmäßige Einkommen haben?
Lassen Sie uns sagen, dass Sie ein Freiberufler, Unternehmer, oder Sie sind sonst selbstständig. Sie erhalten nicht regelmäßig paychecks alle zwei Wochen. Stattdessen erhalten Sie sporadische Zahlungen in unregelmäßigen Abständen in den kommenden.
Einige Monate, die Sie machen doppelte von dem, was Sie im letzten Monat gemacht. Andere Monate, die Sie machen die Hälfte von dem, was man die vorangegangenen Monate. Wie auf der Erde kann man ein Budget mit all dieser Zufälligkeit in Ihrem Leben hält?
Hier sind einige Tipps, die Sie Budget trotz Ihrer unregelmäßigen Einkommen zu helfen.
Erster Schritt: Schauen Sie durch Aufzeichnungen der letzten zwei Jahre Einkommen.
Was ist die Menge an Geld, die Sie in einem bestimmten Monat gemacht? Was ist die geringste Menge an Geld, das Sie in einem bestimmten Monat gemacht? Und was ist der Durchschnitt?
Im Moment werden wir auf die kleinste Zahl, die geringste Menge, die Sie in einem bestimmten Monat gemacht konzentrieren.
Zweiter Schritt: diese Budgetierung Arbeitsblätter Verwenden Sie ein Budget auf der Basis zu schaffen , am wenigsten Betrag, den Sie in einem bestimmten Monat in den letzten zwei Jahren.
Da dies die am wenigsten war Sie, können Sie sich meistens davon aus, dass Sie ein wenig mehr als diese nach vorne machen jeden Monat werden zu bewegen. Aber Sie sollten Ihr Budget auf die am wenigsten stützen, dass Sie eine Sicherheitsmarge zu halten gemacht.
Führen Sie durch alle Ihre Ausgaben – einschließlich Ihrer fixen und variablen Kosten – und sehen, ob Sie diese passen in Ihr Budget machen können, bezogen auf die geringste Menge, die Sie in einem Monat verdient.
Wenn Sie nicht können, dann beginnen Sie Ihre Ausgaben in der Reihenfolge der wichtigsten Auflistung am wenigsten wichtig.
Dieses Arbeitsblatt hilft Ihnen, durch alle Ihre Notwendigkeiten gehen. Necessities sind per definitionem die wichtigsten Punkte auf Ihrer Liste. Dazu gehören Lebensmittel, Unterkunft, Strom, Wasser und andere Dinge, die man vernünftigerweise nicht leben ohne.
Diskretionäre Elemente, auf der anderen Seite sind die am wenigsten wichtigen Ausgaben auf Ihrer Liste. Dies sind die Kosten, die Sie benötigen, um zu schneiden, wenn Sie versuchen, Ihr Budget passen Ihr Einkommen zu machen.
Schritt drei: Erstellen Sie einen Plan für Ihr „überschüssiges“ Geld.
Denken Sie daran, sind die Budgetierung Sie basierend auf der geringsten Menge, die Sie in den letzten zwei Jahren erworben haben. Wenn die vorherigen andere 23 Monate irgendein Anzeichen sind, werden Sie in den meisten dieser Zeit mehr Geld verdienen.
Erstellen Sie einen Plan jetzt für das, was Sie vorhaben, mit diesem zusätzlichen Geld zu tun. Andernfalls laufen Sie Gefahr, es zu blasen.
Wollen Sie, dass das Geld sparen auf Ihr nächstes Auto in bar zu kaufen? Wollen Sie College-Sparfonds für Ihre Kinder eröffnen? Möchten Sie eine große Vorsorgekonto erstellen oder das Geld setzen auf die Schuldentilgung?
Bezeichnen Sie Ihre Ziele und setzen alle Ihre überschüssige Geld darauf zu.
Vierter Schritt: Wenn ein Check – in kommen wird, spaltet es bis auf der Grundlage Ihrer Budgetierung Kategorien.
Nehmen wir zum Beispiel sagen, dass Sie eine Fünf-Kategorie Budget erstellt haben. Sie haben beschlossen, dass Sie bereit sind, auf dem Gehäuse 35% Ihr Geld ausgeben, 15% auf Schulden Auszahlung, 10% auf Einsparungen, 15% auf den Transport, und weitere 25% auf alles andere.
Wenn Sie einen Scheck von einem Client erhalten, teilen sofort, dass in den entsprechenden Kategorien überprüfen (nach erstmaligem geeignet für Steuern abgesehen).
Man könnte sogar so weit, den Scheck einzulösen und das Geld in Umschlägen gelegt, so dass Sie einen Umschlag Budgetierung Strategie verwenden.
Durch jede einzelne Prüfung Teilung, die in kommt, können Sie sicherstellen, dass Ihr Budget mit Ihrem idealen Prozentsatz ausgerichtet ist. Mit anderen Worten, gehen Sie nicht das Risiko zu verbringen 50% Ihres Geldes auf diskretionäre Elementen und nicht mit genug übrig für Lebensmittel laufen.
Fünfter Schritt: Erstellen Sie ein großes Cash – Polster.
Wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben, ist das „Cash-Polster“ Ihr bester Freund.
Durch die Aufrechterhaltung eines Gleichgewichts von mehreren tausend Dollar in Ihrem Konto werden Sie einen gewissen Spielraum mit Monaten zu bewältigen haben, wenn Kunden langsam an Sie zahlen.
Ein Cash-Polster unterscheidet sich von einem Notfall-Fonds. Das Kissen ist es nur um sicher zu stellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen bezahlen können, während Sie warten auf Ihre sporadisch und unregelmäßig Einkommen in Ihrer Mailbox erscheinen.
Der Notfall-Fonds ist jedoch ein separates Konto, das Sie nicht berühren können, wenn der schlimmste Fall entfaltet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.