Wie Verwalten von Geld ohne eine strenge Budget

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Sie haben nicht eine detaillierte, Linie konfektioniert Budget Wollen. Was kannst du tun?

Wie Verwalten von Geld ohne eine strenge Budget

Persönliche Finanzen, wie ich immer sage, ist persönlich.

Einige Persönlichkeitstypen lieben die Schaffung einer Linie Punkt, detailliertes Budget innerhalb einer Tabelle, in der Software oder durch altmodischen Papier-und-Bleistift.

Andere Leute neigen jedoch dazu, „big-picture“ Denker zu sein, und die Vorstellung eines detaillierten Budgets schaltet sie aus.

Wenn Sie eine dieser Persönlichkeitstypen, die ein großes Bild zu buchen, Budgetierung nehmen lieber, anstatt eine Linie Punkt Tagesordnung Zeichnung aus, was Sie tun kann, um Sie auf Ihrem Geld sicher bleiben?

Hier sind acht Tipps.

Finde heraus, wie viel Sie wirklich verdienen

Stellen wir uns vor , dass Sie $ 15 pro Stunde machen, oder $ 35 pro Stunde oder 40.000 $ pro Jahr oder $ 70.000 pro Jahr. Was auch immer Ihr Einkommen, nicht nur Ihren Stundenlohn oder Jahresgehalt als Zähl „Einkommen.“ Sie wirklich bekommen einen Bruchteil davon bezahlt.

Berücksichtigen Sie die Abzüge für andere Dinge genommen Sie für Bundes zahlen, staatlichen und lokalen Steuern, sowie soziale Sicherheit. Auch subtrahiert die Kosten der Arbeit, wie die Menge an Geld, das Sie jeden Tag zu und von der Arbeit verbringen Pendel. Wenn Sie für die Kinderbetreuung während der Arbeitszeit zu zahlen haben, subtrahiert, diesen Betrag aus Ihrem „Bruttoeinkommen“ als auch. Dies wird Ihnen helfen, Ihre „net“ pay verstehen nach arbeitsbedingten Aufwendungen abgezogen werden.

Immer für Angebote

Wenn Sie alle Kosten, die mit einer Geld sparen, Geld bewusster Mentalität nähern, können Sie Ihre Kosten abspecken, ohne notwendigerweise ein Line-Element Budget zu benötigen.

Haben Sie keine Angst von Coupons und Clearance-Racks!

Es gibt Unmengen an Angeboten da draußen, wenn Sie nur nach ihnen suchen. Vergleichen Sie Preise online. Verwenden Sie den kostenlosen Apps, wie Barcode-Scanner, zum Vergleich-Shop, während Sie in einem Geschäft sind. Erstellen Sie do-it-yourself-Projekte. Koch Mahlzeiten von Grund auf neu. Wechseln Sie zu LED-Leuchten, die Ihre Stromkosten sparen.

Fazit: Auch wenn Sie kein Papier-und-Bleistift-Budget gehen zu erstellen, müssen Sie die Aufmerksamkeit auf die Details Ihrer täglichen Gewohnheiten zu zahlen.

Suchen Sie Ihre Kredit- und Debitkarten-Anweisungen für die versteckten Gebühren und Kosten

Hast du in ein Abonnement automatisch verlängert, die Sie nicht mehr wollen? Werden Sie aus Versehen zu viel Geld für ein Produkt belastet? Hast du eine Gebühr oder Strafe getroffen, die Sie vielleicht in der Lage sein, zu verhandeln weg?

Tun Sie sich selbst (und Ihrem Kredit) ein Gefallen, indem bei jeder Monatsrechnung Sie auf der Suche erhalten und sicherzustellen, dass alle Ihre Ausgaben legitim sind. Versteckte Gebühren und unfaire Gebühren sind häufig, so stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Aussagen regelmäßig überprüfen.

Offene Untersparkonten

Geld sparen für die langfristige sollte so wichtig sein, wie Geld in der kurzfristigen Verwaltung. Was bedeutet das? Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie nicht so übermäßig in den Minutien von Tag zu Tag gefangen geizig, dass Sie ignorieren Ihre langfristigen Ziele, wie Notrücklagen, Ruhestand, und Haus und Auto Wartung erhalten sollten.

Entscheiden Sie, wie viel Geld pro Paycheck oder pro Monat, Sie zu jedem Ihrer langfristigen Ziele widmen wollen. Dann zurückziehen automatisch, dass Geld alle zwei Wochen oder jeden Monat auf ein Sparkonto für das jeweilige Ziel vorgesehen.

Zum Beispiel könnten Sie ein SmartyPig Konto eröffnen; Online-Sparkonto, mit dem Sie kleine Untersparziele, wie „Kauf eines neuen (gebraucht) Car“ oder schaffen „Bezahlen für nächstes Semester Lehrbücher.“ Sie können eine automatische Auszahlung von Ihrem Girokonto in jeder dieser Unter Einsparungen alle zwei Wochen oder jeden Monat ausmacht.

Analysieren Sie, wo Sie verbringen Ihr Geld

Okay, so dass Sie nicht machen ein Line-Element Budget. Aber man kann immer noch bewusst sein, wo Ihr Geld fließt. Wenn Sie sich die Bestellung Beauty-Produkte auf Amazon wöchentlich finden, oder wenn Sie feststellen, dass Sie zweimal pro Woche mit Ihren Freunden zum Essen gehen aus, haben Sie eine große Belastung für den Geldbeutel identifiziert. Sie müssen nicht unbedingt eine Tabelle, die Sie sagen, dass Sie eine Menge in diesem Bereich die Ausgaben sind – Sie brauchen nur mehr bewusst, es zu werden.

Stellen bestimmte finanzielle Ziele

Finde heraus, wie viel Sie von einem bestimmten Alter in den Ruhestand wollen, wie viel Sie für Ihr Kind die College-Ausbildung sparen wollen, und welche Frist Sie Ihre Kreditkarten bezahlt wollen durch. Lassen Sie sich durch die Festlegung spezifischer Ziele mit Fristen organisiert. Dann rückwärts arbeiten, um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen.

Folgen Sie der 80/20 Regel

Zumindest sollten Sie 20 Prozent Ihres Nettoverdienst speichern. Wenn Sie wollen jedes Detail in Ihrem Budget nicht Line-Element, dann – zumindest – automatisch beiseite 20 Prozent des Take-Home – Einkommens, und den Rest verbringen. Ich beziehe mich auf diese als 80/20 Budget .

Die 20 Prozent Einkommen, die Sie Einsparung sollten auf langfristige Ausgaben, wie Ruhestand vorgesehen werden, um eine Anzahlung auf ein Haus zu machen, einen Notfall-Fonds zu schaffen, oder Pre-Zahlung Ihrer Hypothek früh. Es sollte nicht für kurzfristige Sparziele verwendet werden, wie eine neue Spülmaschine kaufen, die ein Ermessens Kauf.

Investieren Sie Ihr Einkommen

Es gibt ein Limit, wie viel Sie verdienen und sparen. Aber wenn Sie Interesse put Compoundierung in Ihrem Namen zu arbeiten, Ihr Geld beginnt mit erstaunlicher Geschwindigkeit zu wachsen. So beginnt früh im Leben zu investieren, sie in Dollar Cost-Averaging, Stick mit Low-Gebühr Indexfonds, und genießen Sie den Prozess Ihres Geld doppelt oder dreifach zu beobachten!

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.