Zweifellos haben Sie den Rat gehört, dass Sie einen Notfall-Fonds haben sollte. Finanzexperten in ihr Geld Philosophien unterscheiden können, aber sie so ziemlich alle einig, dass Geld für Notfälle beiseite stellen, die ein notwendiger Bestandteil einer gesunden Finanzplan ist.
Während die meisten Menschen über die Unterfinanzierung ihrer Notfall Einsparungen sorgen und sich frei bleibt, ist es so etwas wie über sie finanziert?
Ist es klug, eine erhebliche Menge an Geld haben, herumsitzen, wenn es größer, badder Dinge tun könnte?
Table of Contents
- 1 Wie zu groß für einen Notfall-Fonds in Erwägung kann weh tun
- 2 Sie verlieren Geld
- 3 Du hast tolle Ideen zur Finanzierung Sonstige Finanzziele
- 4 Das Finden der Linie zwischen Genug und Too Much
- 5 Überlegen Sie, was wird empfohlen
- 6 Behandeln Sie das Emergency Fund wie eine Versicherung
- 7 Alternativen zur Überdeckung Ihres Notfall Einsparungen
- 8 Ihr Emergency Fund sollte Ihren Finanzplan unterstützen
Wie zu groß für einen Notfall-Fonds in Erwägung kann weh tun
Sie verlieren Geld
Da Notrücklagen zugänglich sein müssen, ist der beste Ort, um sie zu retten, ist in einem Sparkonto bei Ihrer Bank oder Credit Union, oder mit einer Online-Bank, wo sie einen höheren Zinssatz als bei einem Ziegel und Mörtel Institution verdienen.
Aber auch bei dem „höheren“ Ende, Ihr Geld nur noch verdient rund 1 Prozent pro Jahr. Ihr Notfall – Fonds, und zwar unabhängig davon , wo Sie haben sie gespeichert, outpace nicht die Inflation, so dass Sie verlieren Geld. Mit mehr drin als Sie benötigen erhöht Ihre Verluste.
Du hast tolle Ideen zur Finanzierung Sonstige Finanzziele
Wenn Sie zu viel Geld in der Notfall-Fonds gebunden haben, dann Chancen Sie einzubüßen zu kümmern andere wichtige Finanz „ist zu tun,“ wie einen Beitrag in den Ruhestand, die Schuldentilgung oder eine Anzahlung auf ein Haus sparen.
Ihr Geld Treffen wird eines dieser Ziele besser genutzt als über padding Ihre Notfall-Einsparungen. Warum mehr halten, als notwendig ist, in dem, was ist im Wesentlichen eine Keksdose, wenn Sie mit hohen Zinsen Kreditkartenschulden bezahlt werden könnten?
Das Finden der Linie zwischen Genug und Too Much
Überlegen Sie, was wird empfohlen
Grundsätzlich wird empfohlen, dass Sie irgendwo zwischen drei bis sechs Monaten der Ausgaben in Ihrem Notfall-Fond zu speichern.
Einige Experten empfehlen, so wenig wie ein paar hundert Dollar, die Sie mit einem Gang zu bringen „Anfänger Notfonds,“ und einige vorschlagen, so viel wie ein Jahr oder mehr Ihres Einkommens.
Neben den Empfehlungen unter Berücksichtigung, halten Sie die Besonderheiten Ihrer Situation wie Familiengröße, ob Sie besitzen oder mieten, um die Anzahl der Fahrzeuge, die Sie haben, Arbeitsplatzsicherheit und so weiter im Auge behalten.
Behandeln Sie das Emergency Fund wie eine Versicherung
Ihr Notfall-Fonds ist im Wesentlichen eine Versicherungspolice: Sie schützt sich selbst, wenn etwas schief geht. So nähern sich Ihre Notfall-Einsparungen auf die gleiche Weise nähern würde, sich mit Abdeckung, sagen wir, Auto oder Lebensversicherung.
Sie wollen wählen genug Deckung, aber Sie wollen nicht wählen , so viel , dass Sie auf Prämien Ihr Geld verschwenden (oder in diesem Fall mit Ihrem Geld herumsitzen nächste zu nichts zu verdienen). So wie Sie auf bestimmte Formen der Versicherung knausern können Sie nicht denken Sie wahrscheinlich jemals verwenden, so können auch Sie etwas niedriger auf Ihre Notfall – Einsparungen gehen , wenn Sie Ihre finanzielle Lage fühlen relativ sicher ist.
Wenn drei Monate Kosten in Ihrer Welt ausreichend sein, und Sie können mit dieser Nummer in der Nacht schlafen, dann fühlen sich nicht beirren, darüber hinauszugehen.
Alternativen zur Überdeckung Ihres Notfall Einsparungen
Nachdem für Notfälle vorgesehen Einsparungen werden Sie von Anleihen in Ihrer Zeit der Notwendigkeit zu verhindern, sei es per Kreditkarte oder von einem Freund oder Verwandten, und es wird Ihnen auch in Ihre Rentenkonten Tauchen vermeiden helfen.
Davon abgesehen, wenn Sie sich zu einer Roth IRA beitragen, wissen , dass Sie Geld für medizinische Ausgaben ohne Strafen zurückziehen können (es gibt auch Zertifikate für die erste eigene Wohnung zu kaufen). Denken Sie, dass Sie Geld verdienen von Interesse sind , ziehen, so sollte dies als so etwas wie ein letztes Mittel gesehen werden, aber sicherlich ein zu prüfen , bevor Sie Ihre Notfall mit Schulden abdecken. Beachten Sie dies als ein Backup – Plan , wenn SieFormal versucht fühlt Ihre Notfall – Einsparungen overfund.
Auch wissen, dass im Falle eines Arbeitsplatzverlustes, Arbeitslosengeld wird den Betrag, den Sie von Ihrem Spar ziehen müssen verringern, sofern Sie berechtigt sind.
Ihr Emergency Fund sollte Ihren Finanzplan unterstützen
Konventionelle Weisheit kann Ihnen sagen, die größer ist Ihre Notfall-Fonds, desto besser. Aber erkennen, dass Ihre Notfall-Einsparungen in Überdeckung, können Sie Ihr Endergebnis werden zu verletzen.
Während die Antwort auf genau , wie viel in Ihrem Fond sollte nicht one-size-fits-alle, nehmen Sie diese Tipps berücksichtigen ist , die richtige Größe Notfonds für Sie zu bestimmen und über die Linie zu vermeiden , in mit zu in Ihren Ersparnisse viel.
Stellen Sie sicher , dass Ihr Notfall – Fonds arbeitet mit Ihrem gesamten Finanzplan und nicht gegen sie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.