Wie kann man sich von der kompletten finanziellen Katastrophe schützen?
Das ist eine wichtige Frage. Ich mag diesen Artikel widmen über zwei Themen zu sprechen:
Zunächst werden wir prüfen, wie die Menschen selbst in Geldnot finden. Was sind die Bedingungen, die die Ursache sein?
Dann werden wir über drei Vorsichtsmaßnahmen sprechen Sie ergreifen können, um die Chancen zu verringern, die Sie in einem finanziell belastend Ort sein werden.
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Haben Sie einen Plan für When Disaster Strikes Finanz?
Was würden Sie tun, wenn Sie oder Ihr Ehepartner oder andere wichtiger wurden von einem Job entlassen?
Was würde passieren?
Leider können viele Menschen diese Frage nicht beantworten. Eine große Zahl der Haushalte haben keinen Notfallplan, wie sie im Fall eines fertig werden oder beiden Ehegatten verlieren einen Job.
Als Ergebnis sind sie ein rosa Slip weg von finanziellen Katastrophe.
Vielleicht ist dies nicht Ihre Situation, though. Vielleicht haben Sie schon einen Plan in Kraft, was passieren würde, wenn eine Person aus wurde gelegt.
Vielleicht Sie herausgefunden, wie für Ihre grundlegend Lebenshaltungskosten aus einer Gehalts- und diskretionären Ausgaben weg von der anderen Person Gehalt zu zahlen. Für den Fall, dass Sie von einem Job entlassen werden, können Sie immer noch Ihre grundlegenden Rechnungen erfüllen. Wenn dies der Fall ist, zunächst einmal Glückwunsch, Sie sind vor der Bordsteinkante.
Was ist mit einem Backup-Plan?
Zweitens möchte ich Sie einladen, an einem weiteren Gedankenexperiment zu nehmen. Was würde passieren, wenn Sie und Ihr Ehepartner zur gleichen Zeit wurden entlassen?
Mit anderen Worten, was passieren würde, wenn Ihr Gesamteinkommen des Haushalts auf Null gefallen ist?
Zusätzlich zu dem, was passieren würde, wenn Sie Ihr Auto oder Ihr Kühlschrank kaputt ist, oder Ihr Dach begann zu einer Zeit undicht, wenn einer oder beide von Ihnen sind arbeitslos? Würden Sie diese Rechnungen bezahlen können?
Die meisten Menschen haben gar nicht für unerwartete Situationen vorbereitet, und viele von denen, die underprepared haben.
Viele Menschen sind in der Lage mit einer Katastrophe zu einem Zeitpunkt, zu beschäftigen, wie ein kaputten Auto, ein undichtes Dach oder ein gebrochenes Gerät, können aber nicht mit mehreren belastenden Situationen umgehen, die sie alle auf einmal treffen würden.
Wenn Sie entweder unvorbereitet oder underprepared für unerwartete finanzielle Ereignisse sind, was können Sie tun? Hier sind ein paar Tipps.
1. Erstellen Sie einen Notfall-Fonds
Sie sollten zwischen drei bis sechs Monaten der grundlegend Lebenshaltungskosten in einem Sparkonto erhalten. Unterhaltskosten beziehen sich auf Kern Essentials wie Gehäuse, Lebensmittel, Benzin, Versicherungsprämien, Dienstprogramme und andere grundlegende Rechnungen.
Lassen Sie sich zum Wohl Beispiel davon ausgehen, dass Ihre normalen Ausgaben pro Monat bis zu $ 5.000 kommen. $ 2,000 dies wird durch Mahlzeiten in Restaurants, Kleidung verbraucht, Ausflüge zu Starbucks, Urlaub, Ferien, Geschenke, neue iPads, sowie eine Liste der anderen diskretionären Ausgaben. Die anderen $ 3.000 dieser decken Ihre grundlegenden Rechnungen.
Wenn dies Ihr aktuelles Budget, dann würden Sie einen Notfall-Fond von zwischen $ 9.000 bis $ 18.000 zu speichern. Das ist genug, um zwischen drei bis sechs Monaten Ihres Grunde Rechnungen zu decken.
2. Pay Off Debt
Die Ihre Rechnungen senken, desto besser von einer Position werden Sie in sein, wenn eine finanzielle Katastrophe. Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Rechnungen zu senken, ist von einer bestehenden Schulden loszuwerden.
Es gibt zwei Theorien darüber , wie Ihre Schulden loszuwerden. Eine Theorie genannt Schuldenstapel besagt , dass Sie eine Liste aller Ihre Schulden machen sollte auf den Zinssatz basiert.
Sie dann jeden freien Cent an den Schulden mit dem höchsten Zinssatz werfen, halten Sie Ihre minimalen Zahlungen auf all anderen Schulden (natürlich), und werfen jeden zusätzlichen Dollar, die Sie mit dem höchsten Interesse auf den einen haben.
Die andere Theorie heißt die Schuld Schneeball . Darin heißt es , dass Sie eine Liste Ihrer Schulden vom kleinsten zum größten Gleichgewicht hin machen sollen. Sie machen dann die minimalen Zahlungen auf all Ihren Schulden und jeden freien Dollar werfen , die Sie bei den kleinsten Schulden.
Sobald Sie das aus Ihrer Liste abgewischt haben, werden Sie den Nervenkitzel eines Sieges spüren, was die Motivation liefern wird für Sie gehen, um fortzufahren. Die Schulden Schneeball Theorie nutzt das Prinzip der viele kleine Gewinne halten Sie motiviert.
Es basiert auf der Idee, dass ein gutes Finanzmanagement ist kein mathematisches Problem, so viel wie es eine motivierende ist. Versuchen Sie eine dieser beiden Strategien; keiner ist besser oder schlechter als die andere.
Wählen Sie je nachdem, was für Sie arbeitet. Wenn Sie ein versuchen und es scheint nicht zu funktionieren, versuchen auf die andere und verwenden je nachdem, welche Methode Sie mehr Erfolg gibt.
3. Reduzieren Sie Ihre anderen Grund Rechnungen
Ihre drei größten Ausgabenkategorien sind Gehäuse , Transport und Lebensmittel . Bewahren Sie diese drei Kategorien niedrig. Live in einem kleineren, weniger teuren Haus als Sie in der Lage sind , sich zu qualifizieren zu leben. Fahren Sie ein gebrauchtes Auto oder leben in einem Gebiet , wo Sie mit den öffentlichen Verkehrsmitteln oder zu Fuß nutzen können. Koch zu Hause oft Ihre Lebensmittel Rechnung zu reduzieren.
Die untere können Sie Ihre monatlichen Grundkosten zu halten, die mehr Flexibilität, die Sie im Rahmen Ihres Budgets haben. Diese Flexibilität wird sich als nützlich, wenn Sie jemals von einer finanziellen Katastrophe bekommen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.