4 gemeinsame Kreditkarte Misconceptions

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Gemeinsame Kreditkarte Misconceptions

Kreditkarte Misconceptions

Was ist die Kehrseite der Medaille mit einem großen Sign-up Bonus für eine Kreditkarte Anwendung? Nicht viel. In der Tat wird ein einziges neues Konto zu eröffnen tatsächlich verbessert Ihren Kredit-Score in den meisten Fällen. Dies ist einer von mehreren populären Missverständnissen darüber, wie Kreditkarten arbeiten.

1. Ich zahle den Restbetrag in voller, so habe ich nicht alle Schulden

Der klügste Weg , um eine Kreditkarte zu verwenden , hat immer das Gleichgewicht in voller jeden Monat zu zahlen , um Zinsen zu zahlen und . Aus praktischer Sicht ist die Karteninhaber alle Schulden nicht entstehen, aber das ist nicht , wie die Kredit – Agenturen sie berichten. Jede Bank wird Ihr aktuelles Guthaben als Schulden berichten, noch bevor Sie Ihre Erklärung erhalten haben. Im Fall , dass das Gleichgewicht in den Tag berichtet wird , nachdem Sie Ihre Aussage in voller Höhe entrichtet haben, wird die Bank nach wie vor als Schulden berichtet alle Ladungen , die seit dem letzten Abrechnungszeitraum beendet. Solange dieser Betrag gemeldet ist nicht ungewöhnlich großer Prozentsatz der verfügbaren Kredite, Ihr Kredit – Score sollte nicht beeinträchtigt werden. Andernfalls Karteninhaber , die für eine neue Hypothek bewerben können auf Wunsch ihre Salden abzuzahlen vor ihrer Fälligkeit.

2. Die Bewerbung für eine neue Kreditkarte Ihres Kredit-Score verletzt

Wenn Sie beantragen und erhalten, eine neue Kreditkarte zwei Dinge passieren, dass Ihre Kredit-Score beeinflussen. Erstens gibt es eine Anfrage für Ihre Kredit-Geschichte einen Namen „Pull“. Ein ziehen ab und hat dann einen vernachlässigbaren Effekt auf Ihrem Kredit, aber zu viele ziehen in kurzer Zeit den Eindruck, dass Sie finanzielle Schwierigkeiten konfrontiert sind. Darüber hinaus werden zusätzliche Kredit gewährt wird Ihre Kreditnutzungsgrad senken, solange Sie keine weiteren Schulden machen. Da ein niedrigeres Verhältnis tatsächlich Ihre Kredit-Score helfen, berichten viele Karteninhaber, dass ihr Kredit-Score sogar leicht erhöht, wenn sie eine neue Karte erhalten, aber nicht, um ihre Schulden hinzuzufügen.

3. Abbrechen Ihre Kreditkarten Ihre Kredit-Hilfe

Amerikaner bekommen Ärger mit allzu leicht Kreditkartenschulden. Als Reaktion darauf werden viele von ihnen heben sich ihre Karten mit der Hoffnung, ihre Kredit-Geschichte der Rehabilitierung. Dies funktioniert, aber nur als letztes Mittel, um Sie aus mehr Schulden entstehen. Leider wird der einfache Akt Ihr Konto zu schließen, Ihren Kredit-Score aus den gleichen Gründen verletzt, dass ein neues Konto zu eröffnen helfen können. Ihre verfügbaren Kredite zu reduzieren, ohne Ihre Schulden zu reduzieren erhöht Ihre Kreditnutzungsgrad, die Ihre Gäste verletzt. Für einige kann die Lösung ihre Konten offen zu halten und einfach ihre Karten in zwei Hälften geschnitten, so dass sie nicht verwendet werden können. Natürlich ist eine Ersatzkarte einen Anruf entfernt einfach.

4. Es ist gegen das Gesetz für einen Händler eine Kreditkarte Zuschlag hinzufügen

Einzelhändler sollen nicht auf eine Gebühr heften, damit Sie Ihre Kreditkarte benutzen, aber das Gesetz hat wenig damit in den meisten Staaten zu tun. In den Vereinigten Staaten, geben Händlern Vereinbarungen mit Kreditkarte Prozessoren, die solche Zuschläge verbieten (auch wenn einige ausländische Händler werden durch diese Verträge nicht gebunden). Dennoch haben herausgefunden, Sie wahrscheinlich, dass einige Händler diese Gebühren auf der Aufladung bestehen trotz ihrer Vereinbarungen. Einzelhändler haben Kongress geworben Gesetze zu verabschieden, solche Vereinbarungen zu verbieten, aber jetzt, Kaufleute müssen sie noch um unterzeichnen zu akzeptieren Kreditkarten. Wenn mit diesen Zuschlägen konfrontiert, Ihre einzige Möglichkeit ist es, die Kreditkartennetzwerke zu benachrichtigen, dass einer ihrer Händler mit ihnen seine Zustimmung verstößt.

The Bottom Line

Kreditkarten sind weit verbreitet, aber es gibt eine Menge von Fehlinformationen über sie gehen um. Durch die Tatsachen zu verstehen, können Sie die besten Entscheidungen über Ihre Benutzung dieser leistungsfähigen Finanzinstrumente machen.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.