Sie leisten jeden Monat getreu Ihre monatlichen Zahlungen mit Ihren Kreditkarten und anderen Schulden, aber es scheint, als würden sich Ihre Guthaben nicht bewegen. Das Gefühl, dass Sie bei der Auszahlung Ihres Kontos keine Fortschritte machen, kann dazu führen, dass Sie aufgeben möchten. Wenn Sie wissen, wie Kreditkartenzahlungen auf Ihr Konto angewendet werden, können Sie besser verstehen, warum Ihr Guthaben nicht sinkt, und Ihre Zahlungen so ändern, dass Ihr Konto tatsächlich sinkt.
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Ihre Zahlungen decken kaum Zinsen ab
Zinsen sind eine der Kosten für die Kreditaufnahme. Jede Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen deckt einen bestimmten Zinsbetrag und einen bestimmten Grundsatz ab. Wenn ein größerer Teil Ihrer Zahlung in Richtung Zinsen fließt, wird Ihr Guthaben jeden Monat nur um einen kleinen Betrag gesenkt. Wenn Ihr Kreditkartenguthaben beispielsweise 1.000 USD und Ihr Zinssatz 18% beträgt, beträgt Ihre Finanzierungsgebühr etwa 13 USD. Bei einer Zahlung von 30 US-Dollar sinkt Ihr Guthaben nur auf 983 US-Dollar, nicht wie erwartet auf 970 US-Dollar, da 13 US-Dollar Ihrer Zahlung auf die Finanzierungsgebühr angerechnet wurden.
Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie eines Abrechnungsnachweises, um festzustellen, wie viel von Ihrer letzten Zahlung auf Zinsen angewendet wurde, anstatt Ihren Kontostand zu reduzieren.
Es gibt zwei Möglichkeiten, um dieses Problem zu bekämpfen. Erstens können Sie Ihren Zahlungsbetrag erhöhen, sodass mehr Geld für die Reduzierung Ihres Guthabens verwendet wird. Manchmal erhöht die zusätzliche Zahlung Ihres Darlehens Ihren nächsten Fälligkeitstermin, anstatt den Saldo zu verringern. Geben Sie daher (auf Ihrem Zahlungscoupon) an, dass die zusätzliche Zahlung grundsätzlich angewendet werden sollte.
Ein niedrigerer Zinssatz ist eine weitere Option, die jedoch nicht so einfach auszuführen ist. Bei Kreditkarten bedeutet dies, dass Sie entweder Ihren Kreditkartenaussteller nach einem niedrigeren Zinssatz fragen oder den Restbetrag auf eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz übertragen. Bei Darlehen besteht die einzige Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, darin, sich in ein anderes Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Ihre Bonität muss gut genug sein, um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Die Refinanzierung ist nicht kostenlos. Wägen Sie die Kosten ab, bevor Sie einen Umzug machen.
Ihre Zahlungen gehen in Richtung Gebühren
Gebühren wirken sich ähnlich wie Zinsen auf Ihre Schuldentilgung aus – sie verhindern, dass Ihr Kontostand sinkt, obwohl Sie Zahlungen leisten. Beseitigen Sie Gebühren, indem Sie zunächst verstehen, welche Gebühren Ihnen berechnet werden. Dann können Sie die Aktionen vermeiden, die Gebühren auslösen.
- Verspätete Gebühren können vermieden werden, indem Sie Ihre Zahlung jeden Monat pünktlich leisten. Planen Sie Online-Zahlungen einige Tage vor Ihrem Fälligkeitsdatum, damit Sie Zeit haben, zu reagieren, wenn etwas schief geht.
- Wenn Ihr Kreditkartenaussteller weiterhin eine Gebühr für die Überschreitung Ihres Kreditlimits erhebt, können Sie die Gebühr vermeiden, indem Sie Ihr Guthaben unter dem Limit bezahlen und Ihr verfügbares Guthaben vor dem Ausgeben überprüfen.
- Möglicherweise können Sie auf Ihre Jahresgebühr verzichten, indem Sie danach fragen. Wenn nicht, ist dies möglicherweise die Karte, die Sie zuerst auszahlen möchten.
- Transaktionsgebühren – wie Vorauszahlungen oder Überweisungsgebühren – können vermieden werden, indem die Transaktionen vermieden werden, die die Gebühren verursachen. Bargeldvorschüsse sind besonders teuer, da sie sofort verzinst werden.
Sie schaffen immer noch Schulden
Wenn Sie immer noch Kreditkarten kaufen oder Kredite aufnehmen, sinkt Ihr Gesamtschuldensaldo nicht wesentlich, wenn überhaupt. Um mehr Fortschritte bei Ihren Zahlungen zu sehen, müssen Sie aufhören, neue Schulden zu machen. Das heißt, keine Kreditkarteneinkäufe mehr. Verschieben Sie wiederkehrende Abonnementzahlungen auf Ihre Debitkarte, damit diese Zahlungen von Ihrem Girokonto kommen und Ihre Kreditkartenzahlungen nicht verrechnen.
Sie zahlen nur das Minimum
Um größere Fortschritte bei Ihrer Verschuldung zu erzielen, müssen Sie mehr als das Minimum bezahlen. Eine Strategie, mit der Sie Ihre Schulden bezahlen können, besteht darin, Schulden auszuwählen, um sie schnell abzuzahlen, und einen Pauschalbetrag für diese Schulden zu zahlen, während Sie nur das Minimum für alle Ihre anderen Schulden bezahlen. Wenn Sie die erste Schuld getilgt haben, wenden Sie dieselbe Zahlungsstrategie auf die nächste und die nächste Schuld an, bis alle zurückgezahlt sind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.