Eine Reise kann günstiger sein, wenn Sie eine Reise-Kreditkarte verwenden, um sie zu buchen.
Wenn Sie während Ihres Aufenthalts Punkte oder Meilen sammeln, können Sie diese möglicherweise als Kontoauszugsguthaben gegen Flugkosten, Hotels und andere Reisekäufe einlösen.
Mit Ihrer Karte können Sie diese Punkte oder Meilen auch verwenden, um Ihre nächste Reise zu buchen. Nicht zu vergessen, einige Reisekarten bieten zusätzliche Vergünstigungen, die Ihre Reise komfortabler machen können. Diese Vergünstigungen umfassen den kostenlosen Zugang zur Lounge, Hotel-Upgrades und eine Reiseversicherung.
Aber wie vergleichen Sie Reise-Kreditkarten, um die richtige zu finden? Wenn Sie nach Ihrer nächsten Reisekarte suchen, können diese Tipps Ihnen helfen, die ideale Übereinstimmung zu finden.
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Beginnen Sie mit Ihren Bedürfnissen
Bei der Auswahl einer Reise-Kreditkarte ist es hilfreich zu überlegen, wie Sie die Karte verwenden und was Sie für Sie tun müssen.
Beispielsweise können einige Reisende das Sammeln von maximalen Meilen oder Punkten auf Reisen priorisieren. Andere sind möglicherweise mehr daran interessiert, Reisevorteile und Vorteile wie den kostenlosen Zugang zur Lounge oder eine Gutschrift für Global Entry oder TSA Precheck (beschleunigte Sicherheits- / Zollprozesse) zu nutzen.
Letztendlich sollte Ihre Entscheidung Ihre Gründe für den Erhalt einer Reise-Kreditkarte widerspiegeln. Einige hilfreiche Punkte sind:
- Wie oft reisen Sie oder planen zu reisen
- Wo Sie am häufigsten Reisen buchen: innerhalb der USA oder außerhalb der USA
- Ihre typischen jährlichen Reiseausgaben
- Welche Art von Vergünstigungen oder Vorteilen könnte am wertvollsten sein?
- Ob Sie Belohnungen verdienen möchten und wenn ja, ob Punkte oder Meilen bevorzugt werden
Co-Branded Travel Rewards-Karten
Wenn Sie Meilen suchen, lehnen Sie sich möglicherweise an eine Co-Branding-Kreditkarte einer Fluggesellschaft. Co-Branding-Kreditkarten werden von zwei Parteien gesponsert – dem Kreditkartenaussteller und einer Reisemarke, meistens einer Fluggesellschaft oder einem Hotel.
Wenn der Hotel- oder Airline-Partner über ein eigenes Treueprogramm verfügt, können Sie durch Ihre Treue-Mitgliedschaft zusätzliche Punkte oder Meilen sammeln. Oft werden diese zusätzlichen Punkte oder Meilen zu Punkten oder Meilen hinzugefügt, die Sie bereits bei Einkäufen mit Ihrer Karte gesammelt haben.
Diese Art von Karte ist für Reisen möglicherweise weniger lohnend, wenn Sie bei anderen Reisemarken buchen oder Ihre Karte für alltägliche Einkäufe verwenden.
Ein Punkt, der beim Wiegen einer Co-Branding-Karte berücksichtigt werden muss, ist, ob Sie dieser bestimmten Marke treu sind oder ob Sie häufig bei Konkurrenzhotels oder Fluggesellschaften buchen.
Allgemeine Reiseprämienkarten
Wenn Sie dazu neigen, bei mehr als einer Marke zu buchen, ist eine allgemeine Reiseprämien-Kreditkarte, mit der Sie bei allen Reisekäufen zusätzliche Punkte oder Meilen erhalten, möglicherweise besser dran als bei einer bestimmten Fluggesellschaft oder einem bestimmten Hotel.
Allgemeine Reisekarten bieten den Vorteil der Flexibilität. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihre Reisebedürfnisse sein werden, werden Sie mit einer allgemeinen Reiseprämienkarte weder an Flugreisen noch an Hotelaufenthalte gebunden.
Diese Karten gibt es in allen Geschmacksrichtungen, von einfachen, bescheidenen Reiseprämienkarten wie den Discover It Miles bis hin zum Premium American Express Platinum, das mehrere Luxusvorteile bietet.
Vergleichen Sie die Funktionen und Vorteile von Reisekarten
Wenn Sie herausgefunden haben, was eine Reise-Kreditkarte für Sie tun muss, denken Sie über die spezifischen Funktionen und Vorteile nach, die die Karte bieten soll.
Beginnen Sie mit der Belohnungsstruktur
Überprüfen Sie zunächst die Verdienststruktur der Karte. Erhalten Sie eine Pauschale von Punkten – zum Beispiel 2 Meilen für jeden Dollar, den Sie für die Karte ausgeben – oder sind die Prämien gestaffelt?
Wenn die Belohnungen gestaffelt sind, welche Ausgabenkategorien bieten die meisten Punkte oder Meilen?
Zum Beispiel kann eine allgemeine Reisekarte Ihnen 2 Punkte oder Meilen für jeden Dollar geben, den Sie für Restaurants und Reisen ausgeben, und 1 Punkt für alles andere.
Hotelprämienkarten geben in der Regel die meisten Punkte für Einkäufe, die Sie über ihre Websites und in ihren Unterkünften tätigen. Außerdem haben sie möglicherweise eine sekundäre Bonusstufe für Reisen und Essen, die höher ist als die Grundprämienrate.
Mit Airline-Karten erhalten Sie normalerweise einen Bonus für Ihre Einkäufe und einen Basispreis von 1 Punkt pro Dollar, der für alle anderen von Ihnen getätigten Einkäufe ausgegeben wird.
Wichtig: Überlegen Sie, ob die Anzahl der Punkte oder Meilen, die Sie jährlich für Einkäufe sammeln können, begrenzt ist und ob diese Prämien ein Ablaufdatum haben.
Vergleichen Sie die Einlösungsoptionen
Schauen Sie sich als Nächstes an, wie Sie Prämien und etwaige Einlösungsbeschränkungen einlösen können. Suchen Sie nach Sperrdaten (Daten, an denen Sie keine Prämienflüge oder Hotelnächte buchen können) und nach Regeln, wie Sie Ihre Prämien zum Buchen verwenden können.
Beispielsweise bieten einige allgemeine Reiseprämienkarten einen Prämienbonus, wenn Sie sie für Reisen einlösen oder über das Online-Reiseportal der Karte einlösen. Bei anderen können Sie Prämien an andere Reisepartner übertragen.
Wenn Übertragungen zulässig sind, überprüfen Sie zuerst den Übertragungswert. Einige Karten übertragen Punkte 1: 1, aber nicht alle Karten. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie keinen Wert verlieren, wenn Sie Punkte oder Meilen für Reisen einlösen.
Die Chase Sapphire Preferred Card ist ein Beispiel für eine Karte, mit der Sie Einlösungsboni erhalten und Punkte an Reisepartner übertragen können.
Wenn Sie Ihre Punkte verwenden, um Reisen über das Chase Ultimate Rewards-Portal zu buchen, erhalten Ihre Punkte eine 25% ige Steigerung. Sie können Ihre Punkte auch 1: 1 an mehrere Reisepartner übertragen.
Auf der anderen Seite haben Punkte und Meilen auf Hotel- und Airline-Karten den größten Wert, wenn Sie sie für Prämiennächte und Prämienflüge einlösen.
Hinweis: Sehen Sie sich Reisepartner an, die auf der Liste stehen, da einige Reisekarten möglicherweise umfangreichere Partnernetzwerke als andere haben oder Partner, die besser zu Ihnen passen.
Suchen Sie nach Reise-Extras
Vergleichen Sie als Nächstes die Reise-Kreditkarten, um festzustellen, welche Extras enthalten sind. Einige der Funktionen, die Sie mit einer Reisekarte finden können, sind:
- Einführungsprämienboni
- Kostenlose aufgegebene Taschen
- Kostenloser Zugang zur Lounge
- Kostenlose Hotel-Upgrades oder Übernachtungen
- Kostenloser WLAN-Zugang während Ihrer Reise
- Gutschriften für Einkäufe während des Fluges
- Gebührengutschriften für TSA Precheck oder Global Entry
Idealerweise bietet die von Ihnen ausgewählte Reisekarte die beste Kombination aus Prämien und Vergünstigungen, die Ihren individuellen Reisegewohnheiten und Vorlieben entspricht.
Wenn Sie eine Co-Branding-Karte in Betracht ziehen, prüfen Sie genau, welche zusätzlichen Vorteile Sie durch das Treueprogramm des Reisepartners erhalten.
Beispielsweise bieten einige Hotelprogramme für Mitglieder des Programms möglicherweise ein kostenloses Frühstück und einen späten Check-out an, sofern verfügbar.
Vergleichen Sie die Kosten
Beachten Sie beim Einkauf von Reisekreditkarten die Kosten, die Sie für die Karte zahlen müssen.
Beginnen Sie mit der Jahresgebühr. Überlegen Sie, was Sie als Gegenleistung für das bekommen, was Sie bezahlen. Eine Premium-Reise-Kreditkarte bietet beispielsweise äußerst hochwertige Funktionen und Vorteile. Für eine dieser Karten wird jedoch möglicherweise eine jährliche Gebühr von mehr als 500 US-Dollar berechnet.
Wenn Sie eine jährliche Gebühr in diesem Bereich oder eine jährliche Gebühr für diese Angelegenheit zahlen, ist es wichtig sicherzustellen, dass das, was Sie von der Karte zurückerhalten, die Kosten für die Verwendung ausgleicht.
Vergleichen Sie dann die Gebühren für Auslandstransaktionen. Diese Gebühren gelten für Einkäufe außerhalb der USA. Es gibt zwar viele Reise-Kreditkarten, für die diese Gebühr nicht erhoben wird, einige jedoch. Daher ist es wichtig zu wissen, was Sie für Einkäufe in Übersee bezahlen, wenn Sie häufig ins Ausland reisen.
Schauen Sie sich abschließend den jährlichen Prozentsatz oder APR an, der die jährlichen Kosten für das Führen eines Guthabens auf Ihrer Karte darstellt. Je höher der APR, desto mehr kosten Ihre Einkäufe, wenn Sie einen Saldo haben und Ihre Rechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen.
Sie sollten niemals von Monat zu Monat ein Guthaben auf einer Kreditkarte haben – es ist teuer. Wenn Sie dies mit einer Reiseprämienkarte tun, werden alle Prämienvorteile, die Sie verdient haben, eliminiert.
Das Fazit
Die Auswahl des richtigen Guthabens für Reiseprämien hängt von Ihren Reisevorlieben und Ihren täglichen Ausgabegewohnheiten ab.
Versuchen Sie, die Karte zu finden, die Ihnen die Reisevorteile bietet, die Sie nutzen können. Suchen Sie nach Optionen, mit denen Sie Kategorien belohnen können, in denen Sie Geld ausgeben.
Und schließlich überlegen Sie, wie viel die Jahresgebühr Sie kosten wird. Es ist wichtig, dass Sie genügend Prämienflüge, Prämiennächte und Vergünstigungen nutzen, damit sich die Jahresgebühr lohnt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.