Kredit-Versicherung ist so konzipiert, in Schritt und monatliche Kredit-Zahlungen decken und schützen Sie vor Default im Fall etwas von Arbeitsplatzverlust zu Krankheit schwächende und sogar zum Tod führen. Scheint wie eine gute Idee, für es zu unterzeichnen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, ob es sich um eine Hypothek für ein neues Zuhause oder einen persönlichen Kredit ist Kreditkarte Guthaben zu konsolidieren, nicht wahr?
Zwar gibt es Vorteile für diese Art von Schutz sind, gibt es auch eine lange Liste von Gründen sorgfältig zu überlegen, bevor sie auf der gepunkteten Linie Unterzeichnung, einschließlich der Tatsache, dass es da draußen eine bessere Optionen, die Sie und Ihre Familie in der mehr direkt und gründlich schützen Ereignis des unerwartet.
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Die Arten von Darlehen Versicherungspolicen verfügbar
Wie die Federal Trade Commission (FTC) erklärt , gibt es mehrere Arten von Kreditversicherung für die Verbraucher (auch als Kreditversicherung bekannt). Optionen gehören Kreditlebensversicherung; Kredit Invalidenversicherung; unfreiwillige Arbeitslosenversicherung und schließlich Kredit Sachversicherungen.
Keiner von ihnen sollte mit privaten Hypothekenversicherung verwechselt werden, die auch als PMI bekannt, die in der Regel eine Voraussetzung für Hauskäufer sind, die setzten weniger als 20% nach unten auf einem Haus zu kaufen.
abnehm~~POS=TRUNC Bedingungen
Zu den Nachteilen von Darlehen oder Kreditversicherung der sinkende Wert der Politik ist, sagt Kathleen Fisch, ein zertifizierter Finanzplaner und Präsident von Fish and Associates.
Was bedeutet das genau?
Im einfachsten Sinne bedeutet es, dass Sie immer den gleichen Betrag für Ihre monatliche Prämie trotz der Tatsache, zahlen, dass das Gesicht Betrag oder Nutzen durch die Politik angeboten jeder Nachzahlungs abnimmt, erklärt Fisch. Sie schlägt vor, dass Ebene Begriff Politik, die die Politik des Vollgesicht Wert für das Leben der Vertragslaufzeit zu zahlen, ist oft eine bessere Option.
Zhaneta Gechev von One-Stop-Life Insurance bietet ähnliche Kritik an der Kreditversicherung und sagt, dass sie über Aufklärung der Verbraucher in Bezug auf die Nachteile einer solchen Politik leidenschaftlich ist.
„Zum Beispiel, beginnen Sie mit einer $ 200.000 Politik ab und Sie sind immer die gleiche Prämie zu zahlen. Doch in X Anzahl von Jahren, Ihre Politik im Wert halb so hoch sein könnte, was Sie begann mit“, sagte Gechev. „Warum den gleichen Preis für untere Abdeckung bezahlen?“
Politik Begünstigter
Ein weiterer wichtiger Unterschied zu Kreditversicherung zu verstehen ist, die von der Politik zugute kommt. Die Antwort ist die Bank oder der Kreditgeber, nicht wahr, und nicht Ihre Familienmitglieder.
Mit anderen Worten, mit einer Standard-Lebensversicherung, zum Beispiel, erhalten Sie den Empfänger auswählen kann. „Sie erhalten die Begünstigten zu nennen, die das Darlehen wiederum kann sich auszahlen und den Unterschied halten“, sagte Fisch.
Aber mit Kreditversicherung ist die Bank oder Kreditgeber der einzige Begünstigte. Um diesen Punkt klarer, wenn Sie vergehen, bevor Sie Ihre Hypothek bezahlt ist, zum Beispiel, Versicherung Hypothek zahlt das Gleichgewicht auf dem nach Hause zu verdanken. Das ist es.
„Aber das kann nicht sein, was Ihre Familie in diesem Moment braucht“, erklärt Gechev. „Ihr Ehepartner oder Eltern oder Kinder brauchen Geld, um für Ihre Beerdigung zu bezahlen. Und wie wir alle wissen, sind sie nicht billig.“
Die überlebenden Familienmitglieder müssen möglicherweise auch Arztrechnungen und andere Kosten bezahlen.
„Für mich als Verbraucher, mag ich die Kontrolle über die Entscheidung zu halten, wie das Geld ausgegeben wird“, so Gechev. Und für Kreditversicherung entscheiden sich eher als eine traditionelle Lebensversicherung oder Behindertenpolitik, verlieren Sie die Kontrolle, weil der Begünstigte das Kreditinstitut ist.
Post-Claim Zeichnungs
Für das ganze Geld, das Sie in Kreditversicherung zahlen, gibt es keine Garantie wird es Sie tatsächlich in einer Zeit der Not decken, sagt Angela Bradford, der World Financial Group.
„Die Unternehmen entscheiden, die zum Zeitpunkt der Forderung, wenn die Person versicherbar war. Sie haben nicht immer auszahlen „, sagte sie. „Die meisten sind auf diese Weise eingerichtet. Zum Zeitpunkt des etwas geschieht, ist, wenn das Unternehmen entscheidet, ob sie das Darlehen oder Hypotheken zu zahlen, gehen … Wenn die Kunde Vergangenheit gesundheitliche Probleme hat, die Unternehmen weg, ohne zu bezahlen aus.“
Um diese Gefahr zu vermeiden, bevor sie für eine Politik der Anmeldung fragt über das Zeichnungsverfahren des Unternehmens, insbesondere, ob Politik gezeichnet, wenn beantragt oder wenn Ansprüche eingereicht, sagte Sarah Jane Bell ein Finanzberater mit Sun Life Financial.
„Oft es nach einem Schadenfall übernommen hat, also wenn Sie ein medizinisches Problem bei der Anwendung nicht bekannt gegeben haben, kann der Anspruch verweigert werden, auch nach Prämien entlang bezahlen“, sagte Bell.
Möglicherweise haben Sie bereits die Deckung, die Sie benötigen
Viele Verbraucher erkennen nicht, dass sie bereits die Abdeckung haben erforderlich, eine Hypothek oder eine andere Darlehen im Falle eines Notfalls zu zahlen.
Diese Deckung kommt in Form anderer Politiken (man denke: Lebensversicherung, die Invalidenversicherung) und oft, den zusätzlichen Vorteil, die anderen Politiken nicht haben erfordern die Mittel ausschließlich Ihr Darlehen auszahlen verwendet werden, wie bereits diskutiert.
„Beim Einkauf für Kreditversicherung, zuerst Ihre aktuelle Lebensversicherung, Invalidenversicherung zu überprüfen und andere Abdeckung zu sehen, ob Sie wirklich zusätzliche Abdeckung für Ihr Darlehen benötigen“, meint Kathryn Casna, ein Versicherungsfachmann mit TermLife2Go.com.
Die meisten Arbeitgeber zum Beispiel Mitarbeiter die Möglichkeit bieten, melden Sie sich für kurzfristige Behinderung und Arbeitslosenversicherung während des Onboarding-Prozess und kann bieten langfristige Behindertenpolitik als auch, sagte Casna.
Bei einem Minimum, Shop rund um für Kredit Versicherung
Wenn Sie immer noch, dass ein Darlehen Schutzpolitik entscheiden, ist der beste Ansatz für Sie, ist es wichtig, herum zu kaufen, um den günstigsten Preis zu identifizieren und die richtige Deckung für Ihre Situation.
Viele Darlehen Schutz Versicherung Pläne kosten um 0,2% bis 0,3% des Darlehens oder Hypotheken, sagte Jared Weitz, CEO und Gründer von United Capital Quelle.
„Der Preis wird auf der Laufzeit des Plans variieren, die Größe und die Höhe der Deckung“, erklärt Weitz.
Auch als Teil des Forschungsprozesses, stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Art von Politik, wenn es darum, sagte Casna.
„Kreditlebensversicherung zahlt nur, wenn Sie sterben. Kredit Behinderung zahlt nur, wenn Sie nicht aufgrund einer Behinderung arbeiten können, während unfreiwillige Arbeitslosenversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Job aus irgendeinem Grund verlieren, die nicht deine Schuld „, erklärt Casna.
Überprüfen Sie Ihre Politik es sorgfältig um sicherzustellen, dass Ihre Anliegen decken. Einige Kreditbehindertenpolitik, zum Beispiel, wird nicht auszahlen, wenn Sie Teilzeit arbeiten, sind selbstständig oder Ihre Unfähigkeit Arbeit beruht auf einer bereits existierenden Gesundheitszustand.
„Das Kleingedruckte lesen, bevor Sie sich, Sie müssen sich bewusst sein, was die Politik tatsächlich abdeckt und unter welchen Gründen Sie in der Lage, einen Anspruch einreichen“, sagte Weitz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.