Einige Kredit-Score Killer sind schwer zu vermeiden, wie eine Hypothek Zahlung fehlt, weil Sie einen Job verloren oder Ihre Kreditkarten maxing, weil Sie mit medizinischen Rechnungen überschwemmt sind. Aber viele der häufigsten Kredit Fehler sind einfache Fehler, die ausweichen einfach sind.
Hier sind fünf Kredit Fehler, die Sie haben keine Entschuldigung für die Herstellung – egal welche Form Ihre Finanzen sind in.
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1. Vergessen Sie Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen
Man könnte das ganze Geld Sie Ihre Darlehen auszahlen müssen müssen, aber wenn Sie nicht im Auge behalten, wenn Sie Ihre Rechnungen fällig sind, könnte man leicht mit nur einem zufälligen 30-Tage verspätete Zahlung Ihrer Kredit-Score dent. Wenn Sie eine Rechnung von nur wenigen Tagen verpassen, kann Ihre Bank nicht, dass die verspätete Zahlung an die Auskunfteien melden. Aber es könnte noch ding Sie mit einer schmerzhaften Zahlungsverzug verantwortlich. Viele Kreditkarten zum Beispiel berechnen Mahngebühren so hoch wie $ 38 für Wiederholungstäter. Wenn Sie häufig Raum aus über Ihre Rechnung Zahlungen, nutzen Sie die automatische Zahlungsservice von Ihrer Bank, damit Sie sicher sein können, dass Sie mindestens den Mindestbetrag fällig gezahlt. Viele Banken bieten auch E-Mail und Text Erinnerungen, so dass Sie keine Entschuldigung für Ihre monatliche Zahlung zu vergessen.
2. Priorisieren Andere Darlehenszahlungen über Ihre Kreditkarten-Rechnungen
Viele Menschen, die ihre Rechnungen größere Kreditzahlungen priorisieren zu zahlen kämpfen, wie persönliche und Autokredite, über ihre Kreditkarten, nach der Auskunftei Transunion. Als Ergebnis neigen verspätete Zahlungen auf Kreditkarten häufiger zu sein. Aber das Überspringen heraus auf einer Kreditkartenabrechnung, nur weil Ihre Finanzen fest sind, ist ein Fehler. Die meisten Kreditkarten berechnen ein Minimum von nur 1 Prozent Ihrer Waage, zuzüglich Zinsen Sie, oder 2 Prozent der Bilanzsumme anfallen. So zum Beispiel, wenn Sie $ 1.000 auf einer Karte zu verdanken, die ein Minimum von 2 Prozent des Gesamtsaldos auflädt, dann würden Sie nur $ 20 bezahlen erwarten – das ist nicht viel mehr als die Kosten für eine große Pizza ist. Wenn Sie sich leisten können, auf ein Fleisch Lovers’ Supreme protzen, können Sie leisten, Ihre Kreditkarte zu bezahlen.
3. Toss oder Ihre Rechnungen Datei, ohne auf Them
Es kann wie eine lästige Pflicht fühlt für unrichtige oder mysteriös Ladungen durch Ihre Rechnungen zu kämmen. Aber tun Sie es nicht aus, nur weil es langweilig ist. Sie könnten für eine Gebühr eingereicht zahlen Sie nicht machen, oder auf Ihrer Chance verpassen eine falsche Ladung von einem Händler zu bestreiten. Der Fair Credit Billing Act gibt Ihnen das Recht Händler Abrechnungsfehler zu bestreiten, wie falsche oder doppelte Gebühren … Aber Sie haben einen Streit innerhalb von 60 Tagen einreichen Vorteil des Schutzes zu nehmen. (Sie haben ein bisschen länger, wenn die nicht autorisierte Belastung von jemanden, der Ihre Kreditkartendaten gestohlen hat.)
Aber man kann nicht eine Gebühr bestreiten, wenn Sie noch nie auf Ihrer Rechnung aussehen, und Sie können auch auf die Tatsache nicht bewusst bleiben, dass jemand Ihre Kreditkarte gestohlen hat. Es könnte sein, langweilig, aber lesen Sie Ihre Rechnung.
4. Ignorieren Sie Ihre Kredit-Berichte und Bewertungen
Sie haben auch das Recht , jede Ihrer Kredit – Berichte aus den drei großen Auskunftei Unternehmen zu betrachten – Equifax, Experian und Transunion – mindestens einmal pro Jahr kostenlos. Aber wenn Sie nicht Vorteil dieses jährlichen Nutzen nehmen, können Sie nie wissen , ob Kredit – Bericht Fehler oder nicht autorisierte Konten zu Unrecht sind Ihr Kredit – Score zu schaden. Um Ihre kostenlose Berichte zu erhalten, besuchen annualcreditreport.com. Sie können auch kostenlos Registerkarten auf Ihrem Kredit – Scores halten , indem durch Ihre Kreditkarte angeboten Vorteile der kostenlosen Kredit – Score Dienste nehmen. Und Sie zwei solche Dienste – Entdecken Sie die CreditScoreCard und Capital One ist CreditWise – lassen Sie Ihre Ergebnisse sehen , auch wenn Sie noch kein Kunde sind.
5. Schließen Sie eine alte Kreditkartenkonto
Wenn eine alte Karte wird Staub in Ihrem Geldbeutel zu sammeln, können Sie das Konto zu schließen versucht sein, und es zu werfen. Aber es sei denn, Sie sind eine große jährliche Gebühr zahlen, dann ist es ein Fehler, Ihre Karte zu schließen. Schließen Konto eine Gutschrift könnte Ihre Kredit-Score unerwartet ding, auch wenn Sie die Karte nicht in Monaten verwendet haben. Durch das Konto zu schließen, werden Sie den Gesamtkreditbetrag zu senken, die Ihnen zur Verfügung stehen, die sich negativ auf Ihre Kredit-Nutzungsverhältnis auswirken wird – eine wichtige Komponente, um Ihre Gäste.
Und wenn es Ihre älteste Karte mit einer langen Geschichte von den Einschaltzeit-Zahlungen ist, könnten die Auswirkungen noch schlimmer sein, da dies Dellen Sie in der „Länge der Kredit-Geschichte“ Abteilung. Lenders wie lang laufenden Konten mit einer positiven Zahlungsverhalten zu sehen, aber geschlossen Konten mit einer Geschichte von pünktlichen Zahlungen werden schließlich Ihre Berichte abfallen. Setzen Sie die Karte in Ihrer Sockenschublade, wenn Sie müssen, aber nicht schließt das Konto; und betrachten eine Einmalzahlung ihm hinzufügen, um sicherzustellen, dass die Bank das Konto nicht schließt wegen Inaktivität.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.