Kreditkartenprämien sind eine Möglichkeit, wie Kreditkartenunternehmen Menschen dazu verleiten, ein Konto zu eröffnen. Obwohl einige großartige Prämien angeboten werden – Vergünstigungen wie kostenlose Fahrten, Rabatte auf Einkäufe und Cashback – ist es wichtig, das Guthaben unabhängig von den angebotenen Prämien verantwortungsvoll zu verwenden.
Und während viele Leute Kreditkarten als eine schlechte Sache ansehen, können sie ein nützliches Finanzinstrument sein, wenn sie richtig verwaltet werden. Kreditkartenprämien sind ein weiterer großer Vorteil. Wenn Sie erwägen, eine Prämien-Kreditkarte zu erwerben, stellen Sie sich zuerst diese Fragen.
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Monatliche Auszahlung Ihrer Karten
Kurz gesagt, wenn Sie Ihre Karte nicht jeden Monat vollständig abbezahlen, sind die Belohnungen es nicht wert. Auf einer Cashback-Karte können Sie beispielsweise zwischen 1% und 5% Cashback für jeden getätigten Einkauf verdienen.
Wenn Sie einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 15% auf Ihrer Kreditkarte haben und ein Guthaben übertragen, zahlen Sie viel mehr Zinsen, als Sie mit Ihrer Cashback-Prämie verdienen. Es würde Ihnen also Geld sparen, Ihre Einkäufe in bar zu bezahlen, anstatt sich einfach für das Cashback-Angebot für die Kreditkarte anzumelden.
Haben Sie eine Jahresgebühr?
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Jahresgebühr, die für den Besitz einer Kreditkarte erhoben wird. Oft ist es sinnvoll, nach einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr zu suchen. Bei so vielen Kreditkarten auf dem Markt gibt es keinen Grund, eine Jahresgebühr zu zahlen.
Manchmal kann es jedoch, abhängig von der Art der Prämien, die Sie verdienen möchten, sinnvoll sein, eine Kreditkarte mit einer Jahresgebühr zu erwerben, wenn Sie erwarten, dass der Wert Ihrer Prämien die Kosten Ihrer Jahresgebühr übersteigt. Bevor Sie sich für eine belohnungsbasierte Kreditkarte anmelden, sollten Sie überprüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, mehr an Prämien zu verdienen, als Sie in der Jahresgebühr zahlen würden. Dann sollten Sie das mit ähnlichen Prämienkarten ohne Gebühr vergleichen, um zu sehen, ob Sie durch einen Kartenwechsel die Nase vorn haben.
Wann Sie eine Prämienkarte verwenden können
Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig begleichen, kann ein Cashback oder eine Prämien-Kreditkarte eine kluge Wahl sein. Manche Leute verdienen Hunderte oder sogar Tausende von Dollar pro Jahr an Kreditkartenprämien, ganz zu schweigen von kostenlosen Flügen oder Hotelübernachtungen. Es ist wichtig, das Kleingedruckte auf Ihrer Prämienkarte zu lesen, um sicherzustellen, dass Sie die Prämien verwenden können, die Sie verdienen möchten.
Eine Prämien-Kreditkarte ist nur dann eine gute Wahl, wenn Sie bereits Ihr Budget einhalten und Ihr Guthaben wirklich jeden Monat vollständig abbezahlen. Andernfalls erhalten Sie nicht das Geschäft, von dem Sie denken, dass Sie es sind. Denken Sie daran, dass Sie finanziell bereit sein müssen, mit einer Kreditkarte umzugehen, bevor Sie von einer Prämienkarte profitieren können.
Warum bieten Banken Prämien-Kreditkarten an?
Prämienkreditkarten werden verwendet, um Menschen zu ermutigen, Geld auf ihre Kreditkarten zu legen, um Prämien zu verdienen. Aber denken Sie daran, dass Menschen, die Einkäufe mit Kreditkarten tätigen, dazu neigen, zu viel auszugeben – und Belohnungskreditkarten sind eine der besten Möglichkeiten für Kreditkartenunternehmen, die Menschen zu ermutigen, weiterhin Geld für ihre Kreditkarten auszugeben.
Wenn Sie derzeit hohe Kreditkartenschulden haben, sollten Sie aufhören, Dinge auf Ihre Karte zu laden, bis Sie sie vollständig abbezahlt haben. Sobald Sie dies getan haben, können Sie erwägen, es für die Prämien zu verwenden, solange Sie das Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen können.
Machen Sie das Beste aus einer Prämienkarte
In erster Linie müssen Sie alle Verbraucherschulden begleichen, bevor Sie überhaupt in Betracht ziehen, eine belohnungsbasierte Kreditkarte zu eröffnen. Sparen Sie sich ein Budget und hören Sie auf, Ihre Kreditkarte vollständig zu verwenden. Diese Praxis wird Ihnen helfen, das Know-how zur Selbstkontrolle und zur Budgetierung zu entwickeln, um zu verhindern, dass Kreditkarten in Zukunft zum Problem werden. Ein Schuldentilgungsplan hilft Ihnen auch, Ihre Schulden schneller zu begleichen und Zinsen zu sparen.
Sobald Sie keine Zinsen mehr für Ihre Kreditkarten zahlen, können Sie möglicherweise von Prämienkreditkarten profitieren. Schauen Sie sich um und finden Sie eine Prämienkarte, die Ihnen Vorteile bringt, die Sie verwenden werden. Einige Prämienkreditkarten leisten sogar Cashback-Beiträge auf ein individuelles Rentenkonto, ein College-Sparkonto oder ein Maklerkonto.
Wenn Sie häufig reisen, kann eine Reise- oder Flugmeilenkarte eine gute Wahl sein. Wenn Sie mit Ihren Einkäufen Geld zurückverdienen möchten, kann eine Cashback-Prämienkarte gut funktionieren. Verwenden Sie dann Ihre Karten jeden Monat für einen bestimmten Betrag bestimmter Rechnungen und zahlen Sie das Guthaben jeden Monat vollständig aus. Auf diese Weise sammeln Sie Belohnungen, aber keine Schulden.
Stornieren einer Prämienkarte
Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, sollten Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr für die Prämien verwenden. Sie können es stornieren, nachdem Sie es bezahlt haben, wenn Sie wissen, dass es Ihnen schwer fallen wird, die Kreditkarte mit Bedacht zu verwenden. Möglicherweise möchten Sie nach einer neuen Prämienkarte suchen, wenn Sie eine Jahresgebühr für die Karte zahlen.
Die Suche nach neuen Karten und die Suche nach den besten Prämien und Karten mit den niedrigsten oder gebührenfreien Karten kann Ihnen helfen, die für Sie beste finanzielle Entscheidung zu treffen. Wenn Sie sich jedoch auf den Kauf eines Eigenheims vorbereiten, sollten Sie warten, bis Sie Ihre Hypothek haben, bevor Sie neue Karten beantragen und alte schließen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.