Vielleicht ist der größte Grund, dass die Menschen sich in eine tiefe Schuldenloch zu bekommen ist, dass sie in die Idee kaufen, dass persönliche Schuld ein Werkzeug, das es jetzt Dinge, die sie wollen, erhalten kann, anstatt zu warten.
Wollen Sie jetzt ein Haus? Holen Sie sich eine Hypothek.
Wollen Sie ein Auto? Holen Sie sich ein Auto-Darlehen.
Wollen Sie jetzt wieder in die Schule gehen? Holen Sie sich ein Studentendarlehen.
jetzt das Paar von AirPods wollen? Schlagen Sie die Kreditkarte aus.
Möchte ein Schlafzimmer gesetzt jetzt? Melden Sie sich für die Zahlung Plan.
In jedem einzelnen dieser Situationen wird eine Person immer etwas , was sie wollen – nicht brauchen, wollen – gerade jetzt , ohne dafür jetzt bezahlen zu müssen. Stattdessen die Person , die dafür zu zahlen hat , ist ihre Zukunft selbst, und dass künftig selbst gehen zu müssen , zahlt mehr als der Aufkleber Preis.
Wollen Sie jetzt 200.000 Haus ein $? Melden Sie sich für ein 30 Jahre 200.000 $ Hypothek bei 4% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf den Haken für $ 343.739.
jetzt ein $ 25.000 Auto wollen? Melden Sie sich für ein 60 Monate $ 25.000 Auto-Darlehen bei 3,25% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf dem Haken für $ 27.120.
Wollen Sie zurück in der Schule für 4 Jahre bei $ 10.000 pro Jahr gehen? Melden Sie sich für ein 10 Jahre $ 40.000 Studenten Darlehen bei 5% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf dem Haken für $ 50.911.
Sie bekommen das Bild. Holen Sie sich etwas jetzt, zahlen später.
Hier ist der Haken: es ist fast nie etwas , das Sie brauchen , gerade jetzt. Sicher, Sie ein Studentendarlehen jetzt einen Fall machen könnte der Lage sein , für die Notwendigkeit und möglicherweise für eine Hypothek streiten, aber es gibt so gut wie keine andere Schulden , die eine stellt Notwendigkeit (ich bin nicht wirklich davon überzeugt , diese beiden sind Bedürfnisse , auch nicht , aber bei Immerhin gibt es eine Debatte gibt).
Vielmehr sind diese Dinge alle Dinge , die Sie wollen . Sie wollen , dass die glänzende Auto. Sie wollen , dass neue Schlafzimmer – Set. Sie wollen , dass dieser AirPods. Sie wollen das Haus anstatt die Wohnung.
Also, lassen wir das Bild ändern, um ein wenig. Lassen Sie sich nicht als Werkzeug bei Schulden aussehen zu bekommen, was Sie wollen.
Vielmehr sehen Schulden als Mausefalle mit dem , was man die leckeren Käse in die Falle Hetze sein wollen. In Bezug auf Ihre Finanzen, das ist eine viel stärkere und genauere Metapher.
Du bist eine Maus, und Sie wollen, dass Käse. Es ist nur da sitzt direkt im Freien. Alles, was Sie tun müssen, ist es gehen greifen … aber dann kommt der Fall auf dir herab.
Du bist eine Person, und Sie wollen, dass Auto / AirPods / Schlafzimmer / Haus. Es ist nur da sitzt direkt im Freien. Alles, was Sie tun müssen, ist es gehen greifen … aber dann kommt der Fall auf dir herab.
In beiden Fällen alles, was gebraucht ist wirklich ein bisschen Geduld.
Die Maus kann nur warten, bis jeder und schlafen geht dann in die Küche plündern, frei von Fallen.
Sie können Geld beiseite setzen beginnen für das, was Sie wollen und wenn Sie gespeichert haben genug können Sie es einfach aus der Tasche kaufen gehen.
Doch in beiden Fällen, wenn Ungeduld gewinnt, beginnt die Schmerzen.
Schauen Sie nicht als ein Werkzeug an dieser Kreditkarte. Vielmehr ist es eine Falle, als Werkzeug verkleidet. Das gleiche gilt für die Auto – Darlehen und dass Zahlungsplan und oft die Hypothek.
Was tun intelligente Mäuse, wenn sie mit einer Mausefalle konfrontiert? Sie vermeiden die Falle ganz oder sonst irgendeine Weise sie herausfinden, den Käse, um aus der Fall ohne erwischt zu werden.
Sie sollten die gleichen zwei Tricks in Ihrem Leben anwenden.
Vermeiden Sie den Fall Völlig
Dies ist eine bessere Strategie für größere Gegenstände, Dinge, die Sie mit „buy“ könnten mit einem großen Collateralized Loan wie ein Auto oder ein Haus.
Anstatt der großen Einzelteil kauft gerade jetzt, warten Sie eine Weile und machen monatliche „Zahlungen“ auf ein Sparkonto oder Anlagekonto statt.
Zum Beispiel, sagen wir, Sie ein spätes Modell gebrauchtes Auto kaufen wollen und planen $ 15.000 zu leihen, dies zu tun. Sie haben gute Bonität, so dass Sie ein 60-Monats-Darlehen für 3,25% oder $ 271 pro Monat erhalten.
Hier ist das Ding: anstatt auf dem Darlehen $ 271 pro Monat für 60 Monate verbringen Sie einfach $ 250 pro Monat auf ein Sparkonto für 60 Monate setzen und das Auto mit Bargeld kaufen. Das spart Ihnen $ 21 pro Monat. Alternativ können Sie $ 271 pro Monat in Spar- und da seine in 55 Monaten setzen, die letzten fünf beseitigen „Zahlungen.“
Wenn eine Maus in die Falle vollständig vermeidet und nur wartet geduldig auf die Nachtzeit, windet sich die Maus fast immer mit viel mehr Auswahl an Speisen und viel mehr Flexibilität, wenn es darum geht, Essen aus der Nacht Küche zu bekommen.
Wenn Sie die Falle ganz vermeiden und nur das Geld selbst sparen, Sie wickeln fast immer mit mehr Geld in der Tasche und viel mehr Flexibilität, wenn es darum geht, um tatsächlich den Kauf zu tätigen.
Holen Sie sich das Käse Ohne die Falle
Dieser Ansatz funktioniert besser für kleinere Einkäufe, wie die AirPods oder vielleicht die neuen Schlafzimmer bereits erwähnt.
Hier, und nicht nur Schulden mit kaufen, was Sie wollen, machen Sie einfach ein paar Lifestyle-Entscheidungen mit dem Geld zu kommen. Sie essen sehr sparsam zu Hause den ganzen Monat und plötzlich können Sie die AirPods leisten. Sie verkaufen eine Reihe von ungenutzten und unerwünschten Dingen aus Ihrem Kleiderschrank und plötzlich können Sie das Schlafzimmer leisten.
Mit anderen Worten, wenn es etwas kleiner, die Sie wollen, dann ist es wahrscheinlich, dass das Geld, das Sie brauchen, um es zu kaufen in Ihrem Leben bereits vorhanden ist, und Sie können es mit nur macht einige besseren Lifestyle-Entscheidungen frei.
Auf der anderen Seite könnte man diese $ 160 AirPods auf einem 29,9% APR Kreditkarte und zahlen $ 5 pro Monat zahlen sie abwerfen … aber Sie werden für 65 Monate zahlen, und Sie werden am Ende allein mehr Zinsen zahlen als die Kosten des AirPods (yup, $ 324 insgesamt).
Wenn die Maus, um einen Weg findet, den Käse aus der Falle zu klopfen, ohne in die Falle erwischt, bekommt die Maus das jetzt gewünschte Fest ohne im Griff der Falle verstrickt zu werden.
Wenn Sie einen Weg finden , mit dem Geld zu kommen , um zu kaufen , was Sie wollen , ohne in Kreditkarten-Schulden verstrickt, wickeln Sie (wieder) mit mehr Geld in der Tasche auf lange Sicht nach oben und mit dem Einzelteil in der Hand ganz schnell.
Abschließende Gedanken
Da Kredit so verfügbar ist und Darlehen sind in der Regel nur eine Form oder zwei weg, Schulden scheinen wie so eine bequeme Option, wenn wir etwas wollen. Oft, streichen wir diese Karte so schnell, dass wir kaum noch darüber nachdenkt, oder wir diese Formulare ausfüllen, während an einen Verkäufer zu hören vorwärts uns schubsen.
Finanzieller Erfolg ist über die Falle zu vermeiden, diese Versuchungen zu jagen.
Wenn Sie nur ein wenig Geduld anwenden können und eine gewisse Bereitschaft zu sparen, fast jede große Kosten Sie im Leben wollen, werden Ihnen schließlich Ihre Zukunft ohne Anmeldung über zu einer Bank.
Wenn Sie nur ein paar Ausgaben in den nächsten Wochen schneiden kann, fast jede kleinere Kosten Sie wollen im Leben gehört Ihnen, ohne das Gleichgewicht einer Kreditkarte zu erhöhen.
Schulden sitzen dort aus wie eine gut geködert Mausefalle, warten auf die törichte Maus auf sie zu gehen und nehmen die Köder … und dann sind sie gefangen.
Sie nicht die Maus sein. Schuld ist nicht ein Werkzeug, das Ihnen helfen, was Sie jetzt wollen. Schuld ist eine Falle, die Sie verstricken und Ihren Geldbeutel leer.
Viel Glück.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.