Ihr Kreditlimit ist das höchste ausstehende Guthaben, das Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen zur Verfügung stellt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr volles verfügbares Guthaben nutzen sollten. Das Maximieren Ihrer Kreditkarte, dh das Aufladen Ihres Guthabens bis zu Ihrem Kreditlimit, kann Sie Kreditpunkte kosten, da Kreditpunkte den von Ihnen verwendeten Kreditbetrag berücksichtigen.1 Erreichen Sie Ihr Kreditlimit, ohne Ihr Kreditlimit auszuzahlen Ein monatliches Kreditkartenguthaben kann auch ein Zeichen dafür sein, dass Sie über Ihre Verhältnisse ausgeben.
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Wie es aussieht, wenn man ausgereizt ist
Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 4.000 USD. Wenn Ihr Guthaben ebenfalls 4.000 US-Dollar beträgt, haben Sie Ihre Kreditkarte maximal genutzt und haben keinen Platz mehr zum Ausgeben. Jegliche Gebühren oder sogar monatliche Zinsen könnten Ihr Guthaben über 4.000 USD hinausschieben.
Hinweis: Kreditkartenaussteller müssen Ihre Erlaubnis einholen, bevor sie Transaktionen verarbeiten, die Sie über Ihr Kreditlimit hinausschieben würden. Andernfalls werden diese Transaktionen abgelehnt, wenn Sie sich nicht angemeldet haben. Viele Kreditkartenunternehmen geben keine Kreditlimitgebühr mehr in ihre Kreditkartenpreise ein.
Schritte, um sich von der Maximierung zu erholen
Hohe Kreditkartenguthaben können auf Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten zurückzuführen sein, dh auf den Kauf von mehr, als Sie sich leisten können, oder auf einen Einkaufsbummel. Das ist nicht bei allen so. In Zeiten finanzieller Schwierigkeiten, beispielsweise aufgrund einer Scheidung oder eines Arbeitsplatzverlusts, müssen Sie sich möglicherweise auf Ihre Kreditkarten verlassen, um Ihre normalen Ausgaben zu decken. In beiden Situationen gibt es eine Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben zurückzuzahlen und die Kreditkartenschulden zu überwinden.
Hören Sie auf, für Ihre Karten auszugeben
Bevor Sie Ihr Kreditkartenguthaben bezahlen können, müssen Sie die Ausgaben einstellen. Andernfalls sammeln Sie kontinuierlich mehr Gleichgewicht. Beenden Sie alle Abonnements für diese Kreditkarte und entfernen Sie sie als Zahlungsoption für Ein-Klick-Käufe.
Wenn Sie sich in einer finanziellen Krise befinden, müssen Sie möglicherweise noch eine Weile von Ihren Kreditkarten abhängig sein, während Sie nach anderen Optionen suchen. Sobald Sie in der Lage sind, legen Sie Ihre Kreditkarten weg, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben.
Bewerten Sie Ihr Budget
Die Mindestzahlung reicht nicht aus, wenn Sie ein hohes Kreditkartenguthaben loswerden möchten. Ein Guthaben von 5.000 USD bei einem Jahreszins von 20,21% wird mehr als 45 Jahre dauern, bis sich die Mindestzahlungen (vorausgesetzt, diese werden auf 2% des Guthabens festgelegt) nach einem Mindestzahlungsrechner für Kreditkarten auszahlen. Idealerweise sollten Sie jeden Monat so viel wie möglich bezahlen, um erhebliche Fortschritte bei der Reduzierung Ihres Kreditkartenguthaben zu erzielen.
Der Betrag, den Sie sich leisten können, um mit Ihrer maximal ausgelasteten Kreditkarte zu bezahlen, hängt von Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab. Wenn Sie Ihr Budget konsultieren, sehen Sie, wo Sie Ausgaben senken und Geld für Ihr Kreditkartenguthaben freisetzen können.
Wenn Sie noch kein Budget haben, ist dies ein guter Zeitpunkt, um eines zu erstellen. Sie erhalten ein besseres Verständnis Ihrer Ausgaben und haben einen soliden Ausgabenplan für den Monat.
Richten Sie einen Zahlungsplan ein
Sobald Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat auf Ihre Kreditkarte einzahlen können, können Sie einen Plan zur Auszahlung Ihres Guthabens erstellen. Entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat für Ihr Guthaben bezahlen möchten.
Sie müssen keine Zahlungsvereinbarungen mit Ihrem Kreditkartenaussteller treffen, aber wenn Sie Ihren Zahlungsplan aufschreiben, sind Sie rechenschaftspflichtig und können sehen, was Sie jeden Monat bezahlen sollten.
Tipp: Verwenden Sie einen Kreditkartenauszahlungsrechner, um anhand Ihrer monatlichen Zahlung herauszufinden, wie lange es dauert, bis Ihr Kreditkartenguthaben ausgezahlt ist.
Bringen Sie Ihr Guthaben noch schneller zum Erliegen, indem Sie die Möglichkeit nutzen, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Wenn es sich bei Ihrer ausgereiften Karte um eine Prämienkarte handelt, können Sie alle angesammelten Prämien gegen ein Kontoauszugsguthaben einlösen, um Ihr Guthaben zu senken.
Erleichtern Sie die Schuldenlast
Wenn Sie immer noch eine ziemlich gute Kreditwürdigkeit haben, haben Sie möglicherweise andere Möglichkeiten, um mit Ihrem ausgereiften Guthaben umzugehen. Durch die Übertragung Ihres Guthabens auf eine andere Kreditkarte – idealerweise mit einem APR von 0% für Guthabentransfers – wird die Wirkung Ihrer Zahlungen maximiert. Ohne dass monatlich Zinsen zu Ihrem Guthaben hinzugefügt werden, wird Ihre vollständige Zahlung dazu verwendet, Ihr Kreditkartenguthaben zu reduzieren.
Ein persönliches Darlehen ist eine weitere Option, um Ihr Kreditkartenguthaben abzuzahlen. Sie werden immer noch den gleichen Geldbetrag schulden, aber die Konsolidierung mit einem persönlichen Darlehen bietet Ihnen eine feste monatliche Zahlung und einen festen Zahlungsplan. Ein ideales Darlehen hat einen niedrigeren Zinssatz und eine relativ kurze Rückzahlungsfrist.
Warnung: Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben konsolidiert haben, sei es durch eine Überweisung des Guthabens oder durch Auszahlung mit einem persönlichen Darlehen, seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre Kreditkarte erneut verwenden. Sie könnten versucht sein, Ihr neu verfügbares Guthaben zu nutzen, aber denken Sie daran, dass das erneute Maximieren Ihrer Karte das Doppelte der zu erledigenden Schulden bedeutet.
Hilfe suchen
Sie haben immer noch Optionen, auch wenn Ihr Guthaben nicht in der besten Form ist. Zunächst können Sie versuchen, mit Ihren Kreditkartenherstellern zu verhandeln. Wenn Sie nach einem niedrigeren Zinssatz fragen, senken Sie Ihre Finanzierungskosten und können mehr von Ihrer Zahlung zur Reduzierung Ihres Kreditkartenguthaben verwenden. Oder Ihr Kreditkartenaussteller bietet möglicherweise Härteoptionen an, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre regulären Mindestkreditkartenzahlungen vorzunehmen.
Die Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsstelle ist eine weitere Option, wenn Sie keinen Vertrag mit Ihrem Kreditkartenaussteller abschließen können, mehrere maximale Kreditkartenguthaben haben oder Hilfe bei der Organisation Ihrer Finanzen benötigen. Eine Kreditberatungsstelle kann mit Ihnen und Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um einen Rückzahlungsplan mit einer erschwinglichen monatlichen Zahlung und einem festen Rückzahlungsplan zu erstellen.
Die zentralen Thesen
- Der erste Schritt zur Auszahlung einer ausgereiften Kreditkarte besteht darin, die Verwendung Ihrer Kreditkarte einzustellen.
- Verwenden Sie Ihr Budget, um herauszufinden, was Sie jeden Monat bezahlen können, und erstellen Sie einen Plan.
- Entdecken Sie andere Optionen wie einen Saldotransfer, die Konsolidierung mit einem Privatkredit, die Aushandlung eines niedrigeren Zinssatzes oder die Beratung zu Verbraucherkrediten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.