Die Entscheidung, ob ein persönliches Darlehen zu nehmen ist eine „persönliche“ Entscheidung, aber es ist auch eine, die mit Risiko rife ist. Wenn Sie Geld leihen Sie nicht zurückzahlen können, können Sie mit allen möglichen Konsequenzen am Ende, die Ihr Leben erschweren. Dies könnte verfallenen Kredit, zusätzliche Gebühren und Zinsen, und sogar Konkurs ist.

Aber das bedeutet nicht , persönliche Darlehen sind ein schlechtes Geschäft die ganze Zeit. Wirklich, kann jedes Darlehen ein wertvolles finanzielles Werkzeug sein , wenn klug und verantwortungsvoll genutzt – und mit einem Plan im Kopf.

Dennoch ist es ratsam, ein persönlicher Kredit zu berücksichtigen, wenn Sie profitieren würde, wenn Sie Geld zu leihen vermeiden sollen, und wenn ein anderes Finanzprodukt nur ein besseres Angebot sein kann.

Wenn Sie sollen ein persönliches Darlehen

Bevor Sie den Auslöser auf einen persönlichen Kredit zu ziehen, sollten Sie sicher , dass Sie verstehen , wie ein Darlehen , die Sie profitieren könnten oder Sie verletzen . Hier sind einige Anzeichen dieses Finanzprodukt perfekt sein kann Ihre Bedürfnisse für:

Sie wollen Geld mit einem festen Zinssatz leihen und feste monatliche Zahlung.

Einer der größten Vorteile der persönlichen Darlehen ist die Tatsache, dass sie einen festen Tilgungsplan und einen festen Zinssatz anbieten. Dies bedeutet, dass Sie auf eine Reihe monatlichen Zahlung im Voraus zu vereinbaren werden in der Lage, und Sie werden nie von einer größeren als üblich Rechnung überrascht sein.

Wenn Sie Geld leihen, müssen aber wollen keine Überraschungen auf dem Weg kann ein persönliches Darlehen genau das, was Sie brauchen.

Sie benötigen Geld für einen bestimmten Zweck zu leihen und es im Laufe der Zeit abzuzahlen.

Während Sie die Mittel aus einem persönlichen Darlehen jede Kosten wollen Sie abdecken können, sind diese Darlehen für die Menschen am besten, die einen großen Aufwand sie Zeit tilgen müssen haben. Dies könnte Überraschung Arztrechnungen, einen neuen Motor für Ihr Auto, oder ein Dach Sie hatte keine Ahnung, was Sie brauchen würden in diesem Jahr zu ersetzen.

Mit einem persönlichen Darlehen, können Sie eine bestimmte Menge an Geld leihen, dann zurück zahlen über mehrere Jahre. Die meisten persönlichen Darlehen werden in Mengen von bis zu $ ​​35.000 angeboten werden, und Ihr Zinssatz als 3% so niedrig sein könnte, auf Ihrer Bonität abhängig.

Sie haben einen persönlichen Kredit-Rechner verwendet, um Ihre neue monatliche Zahlung Abbildung, und Sie sind sicher, dass Sie es sich leisten können.

Nur weil Sie für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren, das bedeutet nicht, dass Sie es sich leisten können. Bevor Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen, sollten Sie einen Kredit-Rechner benutzen, um Ihre zukünftige monatliche Zahlung, um herauszufinden, je nachdem, wie viel Sie den Zinssatz leihen, und Sie können für qualifizieren.

Von dort aus können Sie einen Blick auf Ihr Budget und Kosten zu sehen, ob das Darlehen Zahlung, die Sie zu dünn erstreckt. zumindest vorerst – Ist dies der Fall, sollten Sie vielleicht einen persönlichen Kredit zu bekommen abwehren.

Ihr Kredit ist in guter Form, so dass Sie sich für ein Darlehen mit einer attraktiven und Kreditkonditionen qualifizieren.

Zwar ist es möglich, für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren, wenn Sie schlechten Kredit oder ein dünnes Kredit-Profil haben, werden Sie zahlen einen viel höheren Zinssatz für das Privileg der Kreditaufnahme. Wie viel? Einige persönliche Darlehen für Menschen mit schlechten Krediten sind mit einem effektiven Jahreszins von mehr als 35%!

Wenn Sie schlechte Kredit haben, können Sie Ihr persönliches Darlehen aufzuschieben, bis Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen. Starten Sie durch eine verspätete Rechnungen bekommen Sie auf dem Laufenden und stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre anderen monatlichen Zahlungen auf Zeit. Zahlen Sie Schulden und Kreditkarte Guthaben kann auch eine deutliche Wirkung auf Ihrem Kredit hat, da Ihre Nutzung 30% Ihrer FICO Score bildet.

Wenn Sie Zugang zu Kredit benötigen, um Ihr Kredit-Score zu verbessern, können Sie auch eine gesicherte Kreditkarte oder ein Kredit Builder Darlehen in Betracht ziehen.

Sie wollen mit einer niedrigeren Rate hohen Zinsen Schulden in ein neues Darlehen zu konsolidieren.

Eines der besten Verwendungen eines persönlichen Kredit kommt ins Spiel, wenn Sie eine Menge von hohen Zinsen Schulden. Natürlich ist dies meist nur wahr, wenn Ihr Kredit ist gut genug für einen persönlichen Kredit mit einem großen April zu qualifizieren.

Wenn Sie hohe Zinsen Schulden in ein neues persönlichen Darlehen mit einem niedrigen, festen Zinssatz konsolidieren, werden Sie Geld sparen beginnen direkt von der Fledermaus. Wenn man von mehreren Zahlungen an nur einen einzelnen Monat kann auch Ihre Finanzen vereinfachen und die Rückzahlung der Schulden, die viel leichter zu ertragen zu machen.

Wenn Sie sollten einen persönlichen Kredit überspringen

Während jede der oben genannten Gründe gute ist, wenn Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen wollen, gibt es Gründe genug persönliche Darlehen überspringen – oder jede andere Art von Darlehen – insgesamt. Es gibt auch Situationen, in denen ein anderes Finanzprodukt mehr von Vorteil wäre.

Einige der Gründe, ein persönlicher Kredit kann nicht für Sie sind:

Sie kämpfen mit Ihren Schulden zu halten und mehr Geld über Wasser zu halten brauchen.

Wenn Sie kämpfen Zahlungen auf Kreditkarten, Studentendarlehen zu machen, oder andere Rechnungen, die Chancen sind gut, mehr Geld zu leihen wird nicht helfen. In der Tat, mehr Geld zu leihen nur auf Ihren Kosten zu bleiben, um eine Schuldenspirale in Eile führen könnte. Immerhin, um Ihr Leben noch eine monatliche Zahlung Hinzufügen ist wahrscheinlich eine schlechte Idee, wenn Sie nicht mit den Zahlungen mithalten können Sie bereits haben.

Wenn Sie wirklich die Lichter kämpfen, um auf zu halten, wie es ist, ist es wahrscheinlich sinnvoll, einen ganzheitlichen Blick auf Ihre Finanzen zu nehmen, bevor Sie Geld leihen. Überlegen Sie, wo Sie schneiden könnte Ihre Cash-Flow zu verbessern und ob Sie für eine Weile auf einen bloßen Knochen Budget wechseln müssen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben in irgendeiner Weise schneiden können, können Sie in der Lage sein, Ihre finanzielle Situation zu verbessern, ohne mehr zu leihen.

Sie brauchen Geld, Studiengebühren zu finanzieren.

Zwar gibt es nichts falsch mit Geld für das College zu leihen, ist ein persönliches Darlehen selten das beste Angebot. Die meisten Kreditnehmer wäre viel besser dran Studenten Darlehen des Bundes herausnehmen für die Schule zu bezahlen, da sie niedrigere Zinsbindungen und Bundes Umzäunungen wie Stundung und Nachsicht bieten.

Bundes-Studenten Darlehen qualifizieren auch für Einkommen getriebene Rückzahlung Pläne, die mit niedrigeren monatlichen Zahlungen kommen, und in einigen Fällen schließlich Vergebung Ihrer Darlehen nach 20 bis 25 Jahren.

Sie wollen für einen Urlaub oder neue Möbel protzen.

Wenn Sie etwas protzen wollen teuer, Geld zu leihen könnten Sie in einer Welt der verletzt verlassen. Ein Urlaub auf Hawaii kann klingen wie etwas , werden Sie nicht bereuen zu leihen. Doch für die nächsten Jahre aus dieser Reise zahlen würde sicherlich Ihre Melodie drei oder vier Jahre später ändern.

Es ist nichts falsch mit splurging, aber Sie sollten versuchen, das Geld zu sparen in bar zu zahlen, wenn Sie sich selbst behandeln möchten. Vertraue uns; etwas zu kaufen, Sie wirklich wollen, ist viel mehr Spaß, wenn man mit Geld bezahlen Sie bereits haben.

Sie wollen eine kleine Menge an Schulden refinanzieren.

Wir habe bereits erwähnt, wie ein persönliches Darlehen verwendet werden kann, mit hohen Zinsen Schulden in ein besseres Finanzprodukt zu konsolidieren. Dies ist jedoch vor allem der Fall, wenn Sie eine Menge Schulden zu refinanzieren und einige Jahre brauchen, um sie abzuzahlen.

Wenn Sie nur eine kleine Menge an Schulden schulden Sie in ein paar Jahren abzuzahlen könnten oder weniger, können Sie viel besser dran mit einem Gleichgewicht Transfer-Karte sein. Balance Transfer-Karten bieten 0% APR auf Balance Transfers für bis zu 21 Monate. Einige kommen sogar ohne Balance Transfergebühren, die Sie Schulden ohne zusätzliche Kosten abzuzahlen helfen können.

Sie wollen Ihr Haus neu zu gestalten.

Wenn Sie Ihr Haus neu zu gestalten mögen, kann ein persönliches Darlehen absolut arbeiten. Dennoch sollten Sie auch ein Home-Equity-Darlehen in Betracht ziehen. Diese Darlehen arbeiten ähnlich wie persönliche Darlehen, dass sie einen festen Zinssatz und eine feste monatliche Zahlung für einen bestimmten Satz von Zeit bieten. Der Unterschied ist, sind Eigenheimkredite gesichert – Ihr Haus als Sicherheit dienen, was bedeutet, so dass es weniger riskant für die Kreditgeber – so sie bieten in der Regel niedrigere Zinsen als Sie an anderer Stelle bekommen.

Eine weitere Option ist eine HELOC oder Home-Equity-Kreditlinie. Diese Darlehen arbeiten als eine Kreditlinie Sie gegen leihen können, und sie neigen dazu, mit variablen Raten zu kommen. Wieder einmal Preise für diese Darlehen tendenziell niedriger sein, da Sie Ihr Haus als Sicherheit verwenden.

Die Gebühren für die beiden Heim-Equity-Darlehen und HELOCs eher niedrig sein, aber Sie sollten für Entstehung Gebühren und Kosten schließen aufpassen. Beachten Sie außerdem, dass einige Home-Equity-Darlehen und HELOCs sind ohne Gebühren angeboten und extrem niedrigen Raten.

The Bottom Line

Ein persönliches Darlehen könnte Ihnen helfen, unzähligen finanziellen Ziele zu erreichen, aber es könnte auch so viele Probleme wie sie löst verursachen. Bevor Sie sich für einen persönlichen Kredit zu beantragen, eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Position und stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie sich einlassen. Persönliche Darlehen können wertvolle finanzielle Werkzeuge sein, aber sie können auch auf die Jahre von Stress und Schulden führen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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