Es gibt eine Menge von Artikeln über Geld Fehler, aber lassen Sie sich einen Moment Zeit nehmen, die großen Gewohnheiten zu markieren, die Sie hoffentlich bereits gebildet haben, oder sind in dem Prozess der Bildung.
Im Folgenden ist eine Liste der fantastischen finanziellen Gewohnheiten, die Sie auf Ihrem Weg zu Wohlstand und finanzielle Sicherheit helfen.
Table of Contents
- 1 1. Herstellung Automatische Retirement Beiträge
- 2 2. Unter Nutzung Ihres Flexible Spending oder Gesundheits-Sparkonto
- 3 3. Achten Sie auf Hypothekenzinsen
- 4 4. Richten Sie Automatische Bill Zahlungen
- 5 5. Invest in Low-Fee Fonds
- 6 6. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Geschichte Statements für Fehler
- 7 7. Passen Sie gut auf Ihr Auto und Haus
- 8 8. Analysieren Sie Ihre Versicherungsprämien mindestens einmal im Jahr
- 9 9. Pflegen Sie einen Notfall-Fonds
- 10 Betrachten 10. Immer Opportunitätskosten
1. Herstellung Automatische Retirement Beiträge
Idealerweise sollte Ihr paychecks so angeordnet sein, dass Sie automatisch Geld in die 401 (k) beitragen, 403 (b), oder eine andere Art von Rentenkonto.
Dieses Geld soll aus Ihrem Gehaltsscheck bekommt gezogen, bevor es überhaupt Ihr Bankkonto trifft, so dass Sie es nie berühren. Es sollte auch sofort jeden Monat passieren.
Weitere Bonuspunkte, wenn Sie erhöhen den Betrag Ihrer Rentenbeiträge jedes Jahr. Wenn Sie selbstständig sind, stellen eine automatische monatliche Übertragung von Ihrem Girokonto in ein Rentenkonto auf. Dies ermöglicht Ihnen, Ihre eigenen Rentenbeiträge zu automatisieren.
2. Unter Nutzung Ihres Flexible Spending oder Gesundheits-Sparkonto
Nicht nur, dass dieses Angebot Sie ein Steuervorteil, aber es dient auch als zusätzliche Notfall-Fonds, die Sie für gesundheitsbezogenen Kosten nutzen können.
Wenn Sie eine FSA haben, stellen Sie sicher, dass Sie das Gleichgewicht am Ende des Kalenderjahres verbringen. Geld in der FSA ist „es verwenden oder es verlieren.“
Wenn Sie ein HSA, dagegen können Sie so viel akkumulieren Geld auf diesem Konto weiterhin, wie Sie möchten (bis zu Beitragsgrenze).
In der Tat, mache ich eine Praxis der Zahlung out-of-pocket für meine medizinischen Kosten, so dass das Geld in meinem HSA weiterhin latenten Steuer-wachsen. Sobald ich das Rentenalter erreichen, kann ich dieses Einkommen ohne Strafe benutzen.
3. Achten Sie auf Hypothekenzinsen
Wenn Sie in einem Niedrigzinsumfeld und die Möglichkeit haben, zu refinanzieren, würde ich Sie ermutigen, es in Erwägung ziehen.
Führen Sie die Zahlen, um sicherzustellen, dass die Refinanzierung Sinn die Schließung Kosten gegeben macht, aber wenn es der Fall ist, könnte man Zehntausende über die Restlaufzeit des Darlehens speichern.
4. Richten Sie Automatische Bill Zahlungen
Auf diese Weise werden Sie nie verpassen versehentlich eine Zahlung und erhalten mit späten Gebühren und Zinsen betroffen.
5. Invest in Low-Fee Fonds
Probieren Sie Indexfonds und achten Sie auf alle die verschiedenen Gebühren innerhalb Ihrer Konten, um sicherzustellen, mehr Geld in der Tasche bleiben.
6. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Geschichte Statements für Fehler
mindestens ein bis zwei Mal pro Jahr und suchen Fehler oder betrügerische Aktivitäten Darüber hinaus überprüfen Sie Ihren Kredit. Wenn Sie etwas erkennen, das verdächtig aussieht, folgt auf ihn auf.
7. Passen Sie gut auf Ihr Auto und Haus
Ja, Sie werden eine wenig mehr im Voraus der Kosten für die Wartung bezahlen, aber das wird das Risiko verringern, dass Sie mit einigen kräftig Kosten auf der Straße zu tun haben würden.
Vorbeugen ist ein Pfund Heilung, wie sie sagen.
8. Analysieren Sie Ihre Versicherungsprämien mindestens einmal im Jahr
Schauen Sie sich Ihr Auto, Auto, Haus, Gesundheit und Lebensversicherungen. Sehen Sie, wenn Sie Geld durch die Umstellung auf einen Plan speichern könnten, die niedrigeren Prämien mit einem höheren Selbstbehalt bietet. So stellen Sie sicher, dass Sie ausreichende Einsparungen dieses Risiko zu decken.
9. Pflegen Sie einen Notfall-Fonds
Stellen Sie sicher, dass dies mindestens drei bis sechs Monate Ihrer Kernlebenshaltungskosten darstellt. berührt diesen Fond nicht aus irgendeinem Grunde kurz von einer Notfall-dire, die idealerweise geschehen sollte entweder selten oder nie.
Betrachten 10. Immer Opportunitätskosten
Zum Beispiel, wenn Sie eine Anzahlung darum, auf ein Haus denken, was sind die Opportunitätskosten, dass das Geld in das Eigentum der Verriegelung?
Könnten Sie die Chance, seinen Verzicht statt das Geld zu investieren? Dies ist nicht zu sagen, dass Sie das Haus nicht kaufen sollen.
Mit anderen Worten, dies ist das Haus nicht eine Verwarnung gegen den Kauf. Dies sagt lediglich, dass Sie die Möglichkeit, Kosten wiegen sollte, crunch die Zahlen und etwas Mathematik tun.
Finde heraus, was mehr Sinn in Ihrer speziellen Situation macht basierend auf dem Preis des Hauses, der Preis eines vergleichbaren Miete, die Zeit, die Sie dort leben werden, und andere Faktoren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.