Table of Contents
- 1 Bestimmung einer angemessenen Liquidität für Ihre eigenen Ersparnisse
- 1.1 Wie viel Geld Sie sollten Sie halten in einem Sparkonto
- 1.2 Seien Sie ehrlich über die Stabilität der Ertragslage
- 1.3 Berechnen Sie Ihr Niveau der festen Ausgaben
- 1.4 Herauszufinden, wenn Sie möchten, um jede große Anforderungen an Ihre Cash-Reserven offen gelegt
- 1.5 Ansehen und ehrlich beurteilen, wie Sie Emotional Spüren
Bestimmung einer angemessenen Liquidität für Ihre eigenen Ersparnisse
Eines der Dinge, die ich viel mit unerfahrenen Investoren feststellen, ist die Verachtung sie scheinen zu halten, Geld in einem Sparkonto oder, falls höher vermögende, geparkt direkt in Schatzwechsel im Finanzministerium der Vereinigten Staaten zu halten. Dies ist ein Problem, weil man nicht wirklich ein erfolgreiches Investieren Programm beginnen kann, bis Sie eine gute Grundlage unter Ihren finanziellen Füßen haben.
Ein großer Teil dieser Stiftung ist Ihre Liquiditätssituation.
Rechnerisch ergibt, bezieht sich die Liquidität auf die Ressourcen in Ihrer Bilanz, die in ist oder leicht sein kann, kostengünstig und schnell umgewandelt in, Bargeld. Die höchste Priorität für die liquiden Mittel sind, dass sie da sein wird, wenn Sie für sie zu erreichen, und Sicherheit des eingesetzten Kapitals ist nie gefährdet.
Es ist kein Geheimnis, dass für den Kleinanleger, der beliebteste Weg, um Geld beiseite zu Liquiditätszwecken zu parken ist ein Sparkonto zu verwenden.
Wie viel Geld Sie sollten Sie halten in einem Sparkonto
Unter sonst gleichen Bedingungen und in einem breiten, akademischen Sinne zu sprechen, ist die Antwort einfacher, als es erscheinen mag. Die Menge des Geldes ein Anleger in ein Sparkonto halten sollte geht auf eine Handvoll von Faktoren basieren, einschließlich:
- Die Stabilität seiner Beschäftigungssituation oder eine andere primäre Einnahmequelle
- Die Höhe der Fixkosten er oder sie entstehen jeden Monat
- Seine oder ihre gewünschten Lebensstandard
- Die Wahrscheinlichkeit, große Anforderungen an seine Ressourcen, vor allem diejenigen, die kurzfristig auftreten könnten
- Die Menge an Bargeld muss er oder sie sich sicher fühlen, die ein rein emotionale Überlegung ist, die von Person zu Person und auch von Jahr zu Jahr, basierend auf der Bühne des Lebens unterscheiden
Lassen Sie sich einen Moment Zeit nehmen, ein paar von diesen mehr in der Tiefe zu untersuchen, so dass Sie eine Vorstellung von den Cash-Ebenen erhalten können, die geeignet sein könnten für ein persönliches Sparkonto.
Seien Sie ehrlich über die Stabilität der Ertragslage
Sind Sie ein ordentlicher Professor an einer angesehenen Ivy League Universität mit Dutzenden von veröffentlichten Büchern, ein gebuchten Zeitplan lukrativer bezahlte Sprech Gigs und eine Seite Karriere als hoch gefragte Experten, die alle zusammen kommen, um einen weitgehend stabil, lukrativ zu produzieren , sechsstelliges Einkommen oder sind Sie ein Leiharbeitnehmer in einer saisonalen Branche, die boom and bust mal Gesichter, so dass Sie nie wissen, ob Sie einen Job im nächsten Quartal gehen zu müssen?
Auch wenn die Einkommen identisch waren, müßte diese Person in einem Sparmehrmal der Höhe der Cash-Konto sitzt ausreichend gegen mögliche Katastrophe seine Familie zu schützen, weil diese Person zu mehr persönlichen Liquiditätsschocks ausgesetzt ist.
Eine weitere Alternative ist zu folgen, was ich die Berkshire Hathaway Geschäftsmodell nennen. Im Laufe von vielen Jahren, können Sie erheblich das Risiko reduzieren, indem sie ständig neue Einkommensströme hinzufügen. Ob Sie ein Anwalt, der eine Kette von Eisdielen besitzt, oder ein Geologie-Professor, der ein Portfolio von Master Kommanditgesellschaften Öl, Erdgas aufgebaut hat sprudeln, und Pipeline-Gewinne in Ihrem Girokonto, desto vielfältiger Ihren Cash-Flow, die weniger Sie haben auf einer einzigen Tätigkeit oder den Betrieb verlassen, um die Lichter an und Lebensmittel in der Speisekammer zu halten.
Berechnen Sie Ihr Niveau der festen Ausgaben
Der nächste Schritt bei dem Versuch, zu bestimmen, wie viel Geld Sie in einem Sparkonto behalten sollte, ist auf Ihre Fixkosten zu suchen. Wenn Sie alle Ihre Einkommen über Nacht verloren, wie viele Monate könnten Sie halten Ihre Lebensstandard? Die meisten Experten empfehlen eine sechsmonatige Reserve.
Ich persönlich denke, die meisten Menschen zumindest ein bis zwei Jahre in Betracht ziehen sollten. Es ist ehrgeiziger, aber merkt man nicht, dass die Reserve über Nacht zu bauen. Sie können jahrelang bei der Arbeit, Ihren Überschuss langsam ansammelt. Eine weitere Möglichkeit, es erreichen können, ist durch die Cash-Anforderungen reduziert auf Ihrer Familie Finanzen. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Hypothek früher als seine festgelegte Laufzeit auszahlen. Ohne Hypothekenzahlung, Ihr Notfall-Fonds in einem Sparkonto sitzen muss nicht so groß sein, Ihnen mehr Geld geben zu investieren oder zu verbringen.
Herauszufinden, wenn Sie möchten, um jede große Anforderungen an Ihre Cash-Reserven offen gelegt
Sind Sie mit der Gefahr einer großen Klage? Gibt es das Potenzial für signifikante medizinische Rechnungen? Ist Ihr Familienunternehmen einen Umsatzrückgang leiden? Wenn ja, sollten Sie in einem Sparkonto zu horten Bargeld. Eines des schlimmsten Falles ist, dass Sie zu viel Geld auf der Hand am Ende mit. Das ist ein hochklassige Problem zu haben. Wenn nichts dabei herauskommt, kann man immer einen Vermögenswert kauft passives Einkommen im nächsten Monat oder nächstes Jahr zu generieren.
Ansehen und ehrlich beurteilen, wie Sie Emotional Spüren
Dies unterscheidet sich für jeden Geschmack, und auch hier kann es auch auf die Phase Ihres Lebens basierend ändern. Wie viel Geld würde es dauern, sitzen und sicher in ein Sparkonto, für Sie nachts gut schlafen und sich keine Sorgen? Sie haben wahrscheinlich eine Figur, auch wenn es irrational ist, das kommt sofort in den Sinn.
Für manche Menschen ist es $ 10.000. Für andere $ 100.000. Milliardär Warren Buffett mag rund $ 20 Milliarden Minimum zu halten, obwohl er es in Parks Schatzwechsel, Anleihen und Notes, kein Sparkonto. Wir haben jeweils „eine Reihe“. Abbildung Ihnen heraus, indem sie mit sich selbst ehrlich zu sein und dann einen Weg finden, um sie geschehen.
Bitte beachten Sie, dass Investo Guru bietet keine Steuern, Investitionen oder Finanzdienstleistungen und Beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, Risikotoleranz oder finanzielle Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und möglicherweise nicht für alle Investoren geeignet. Die vergangene Performance ist auf die zukünftige Entwicklung nicht indikativ. Investieren ist mit Risiken einschließlich dem möglichen Verlust des eingesetzten Kapitals.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.