Ich traf eine Frau vor kurzem (sie soll namenlos bleiben), der etwas tat Ich habe darüber nachgedacht, selbst zu tun: Sie hielt finanziell ihre erwachsenen Kinder zu unterstützen.
Ich meine , wirklich sie aufgehört zu unterstützen. Sie bezahlt nicht mehr für ihre Kfz – Versicherung, ihre Krankenversicherung oder ihre Handy – Rechnungen.
„Wie hast du das gemacht?“, Fragte ich.
„Es war schrecklich“, bestätigte sie, „aber es musste etwas passieren.“ Sie durch eine Scheidung nur gegangen war, und hatte dafür sorgen, dass konzentrieren sie sich stützen konnte und anfangen, Geld weg für ihren eigenen Ruhestand socking.
So nahm sie ein Jahr im Wert von Zahlungen für all diese Dinge, kombiniert, gaben die Kinder Summe Kontrollen Klumpen, und sagte ihnen, „smart sein.“ Zwei von ihnen waren, sagt sie; war es nicht. (Er ist für eine Weile bei ihr zu bleiben.) Aber im Großen und Ganzen, das ist Fortschritt.
Laut einer Erhebung im Dezember von CreditCards.com , drei Viertel der Eltern finanzielle Unterstützung für ihre erwachsenen Kinder. Diese Unterstützung kann viele Formen annehmen: Handy – Rechnungen (39 Prozent), Transport (36 Prozent), Miete (24 Prozent) und Versorger (21 Prozent) sowie dazu beitragen , die Zahlung der Schulden nach unten, am häufigsten Studentendarlehen (20 Prozent). Aber in einer Zeit , wenn die Mehrheit der Amerikaner nicht genug weg socked hat fast für den Ruhestand-das mittleren Altersguthaben für alle Arbeiterfamilien in den USA ist nur $ 5.000, nach dem Institut für Wirtschaftspolitik-macht es Sinn , etwas weniger zu tun für unsere Nachkommen, so können wir ein wenig mehr über uns selbst denken.
(Nebenbei:.. Das $ 5.000 stat schockierend ist, aber genau die mittlere oder durchschnittliche, die Höhe der Altersguthaben in der Arbeits erwachsenen US-Bevölkerung ist näher an 96.000 $ Der Median oder Mittelpunkt, ist deutlich geringer, weil die Menschen, die haben schaffte viel mehr skew den Durchschnitt bis zu speichern.)
Also, wie Sie herausfinden, wann und wie Ihre Kinder finanziell schneiden?
Erstens wissen , was Sie bezahlen. Ich meine nicht taktisch, obwohl-nach Forschung von der Bank of America Merrill Lynch-ein Drittel der Eltern wissen nicht einmal die Besonderheiten welche Kosten sie abdeckt. Ich meine, denken über das Leben , die Ihr Geld Ihre Kinder wird damit leben. „Geld ist ein Geschenk sein kann, eine Bestechung, ein Anreiz, oder ein Enabler“ , sagt Ruth Nemzoff, eine Brandeis University Frauenwissenschaftlerin und Autor des Buches Sie nicht Ihre Zunge beißen: Wie fruchtbare Beziehungen mit erwachsenen Kindern zu fördern . „Wählen Sie mit Bedacht, wissen Ihre Motive und machen sie klar.“ Hier ist , wie.
Table of Contents
Beurteile die Situation.
Es gibt drei verschiedene Variablen zu berücksichtigen, sagt Nemzoff. Erstens: Sie, Ihre finanziellen Bedürfnisse, emotionale Bedürfnisse und Erwartungen. Zweitens: Ihr Kind, und ihre finanziellen Bedürfnisse, emotionale Bedürfnisse und Erwartungen. Und drittens die Umwelt. „Ein Kind, das zu Hause nach Jahren kamen hart zu arbeiten , weil sie entlassen wurde ganz anders ist als ein Kind, das nach Hause kommt und funktioniert nicht hart an einen Job zu bekommen“, sagt sie. Und falls Sie in einem Markt sind , wo es ist wirklich schwer , einen Job zu bekommen, das ist anders als das Gefühl Sie ermöglichen Ihr Kind übermäßig pingelig für eine über die Suche zu sein.
Erklären Sie das, warum.
Ihr Kind verdient zu wissen, und wird wahrscheinlich besser reagieren, wenn sie wissen, warum Änderung passieren wird.
Vielleicht, wie die Frau, die ich traf, haben Sie ein Ereignis hatte (wie eine Scheidung oder eine Entlassung), die Ihre eigene finanzielle Landschaft hat sich dramatisch verändert. Vielleicht denken Sie über sich selbst zurückziehen. Oder vielleicht sind Sie wirklich Angst, dass durch die Fortsetzung Ihr Kind auf diese Weise zu unterstützen, die Sie verletzen ihre langfristigen Chancen der Unabhängigkeit zu erreichen. Was auch immer Ihre Logik, legten Sie es auf dem Tisch. Handelt es sich um die finanzielle Landschaft für ein Geschwister zu ändern und nicht die anderen, Detail Ihre Argumentation für das auch. (Vielleicht ist es, dass Sie sich entschieden haben, nach drei Jahren, dass Kfz-Versicherung auf ihre Reiter sein wird, während ein zweites Kind zu Jahr zwei ist, und eine andere gerade ihr erstes Auto.)
Und denken Sie daran: Sie müssen nicht verteidigen müssen, nur um es zu erklären. Es ist Ihr Geld.
Vorausplanen.
Niemand reagiert gut auf Überraschungen, aber Finanziere sind besonders belastend.
Geben Sie Ihren Kindern gut sechs Monate bis ein Jahr der Ankündigung, dass diese Veränderungen geschehen werden. Das gibt ihnen genug Zeit, um zu verstehen, dass sie gehen, um ihre Gesamt verdienen oder verringern ihre Gesamtausgaben um diese Kosten zu absorbieren, um zu müssen entweder erhöhen. Bieten Sie sich helfen, herauszufinden, wo ihr Geld heute wird durch Hinsetzen mit ihren monatlichen Schecks, Rechnungen, und im Anschluss an den Cash-flows.
Umfassen Venmo.
Schließlich wird es Fälle geben, wo es Sinn macht Ihr Kind der Rechnung zu halten zahlen, aber nach wie vor ihnen die finanzielle Verantwortung dafür geben. Das klassische Beispiel: Es könnte sinnvoll sein, für Ihre Kinder auf der Familie Handy-Plan zu bleiben, um das ganze Familie Geld zu sparen. In diesem Fall Venmo (und sein Konkurrent, Zelle) kann eine große Hilfe sein, da die Dienste können Sie eher gegenseitig in Rechnung stellen als für das Geld Monat für Monat zu fragen. Ihre Kinder verwenden wahrscheinlich bereits diese Plattformen mit ihren Freunden, so werden sie verwendet, elektronisch stupste zu werden, und wird nicht Anstoß nehmen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.