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Das Wort „Einsparungen“ ist sehr subjektiv. Hier ist die wirkliche Definition
Was sind Einsparungen?
An der Oberfläche scheint dies wie eine offensichtliche Frage. Aber wenn Sie 100 Personen abfragen und sie bitten, zu definieren „Einsparungen“ Ich wette, Sie 101 verschiedene Antworten bekommen würde.
Einige Leute denken, dass „Einsparungen“ ist, was Geld, das Sie noch nicht ausgegeben haben. Andere definieren „Einsparungen“ als Geld, das in einem Tagesgeldkonto oder Certificate of Deposit versteckt ist. Und noch andere würden sagen, dass ihre zusätzliche Schuldentilgung (oben und jenseits der minimalen monatlichen Zahlung) als Spar zählen sollte.
Bevor wir die Frage, wie viel Geld angehen sparen Sie sollten, lassen Sie uns einen Schritt zurück und herauszufinden, wie zu definieren ‚Einsparungen.‘
Was sind Einsparungen?
Ihre Ersparnisse besteht aus Geld, das Sie beiseite für einen bestimmten Zweck festgelegt haben.
Bargeld, die in Ihrem Girokonto übrig ist, nachdem Sie die Rechnungen bezahlt haben nicht notwendigerweise als Zähl „Einsparungen“, vor allem, wenn Sie das Geld auf ein schickes Abendessen oder nette Schuhe in den nächsten Wochen protzen verwenden könnten.
Und falls Sie „gerettet“ $ 5 im Supermarkt haben, haben Sie nicht unbedingt erhöht Ihre Ersparnisse durch einen einzigen Cent. Sie haben von den Ausgaben mehr darauf verzichtet, als Sie sonst haben würde.
Aber Einsparung ist nicht die Abwesenheit von Ausgaben. Stattdessen Einsparung ist die vorsätzliche Handlung von Geld beiseite für ein bestimmtes Ziel oder Zweck.
Budgetierung für Einsparungen
Es ist , wo Budgetierung ins Spiel kommt. Wenn Sie Ihre Ziele definiert haben (? Was sparen Sie), Ihre Mengen (? Wie viel brauchen Sie zu sparen) und Ihre Frist (? Wenn Sie brauchen das Geld), können Sie ein Budget erstellen – einen Fahrplan – das wird Ihnen helfen, die richtige Menge für die richtigen Ziele zu speichern.
Was sind einige Beispiele für Sparziele?
- Erstellen Sie einen Notfall-Fonds
- Sparen Sie 15 Prozent Ihres Einkommens für den Ruhestand
- Sparen 1 Prozent des Kaufpreises von zu Hause aus, jedes Jahr in eine ‚Heimat Wartung und Reparatur‘ Fonds
- Auf die Seite legen $ 40 pro Monat für zukünftige Autoreparaturen
- Machen Sie eine Auto Zahlung an sich selbst
- Erstellen Sie ein College-Fonds für Ihre Kinder (oder sich selbst!)
- Halten Sie genügend Geld auf der Hand decken alle Ihre Versicherung Selbstbehalte (Krankenversicherung, Hausbesitzer oder Mieter Versicherung, Invalidenversicherung). Auf diese Weise, wenn Sie einen Anspruch machen, dann können Sie ganz einfach den Selbstbehalt ohne Sorge bezahlen.
Ein Beispiel für Eigentlich Geld sparen:
Jennifer will $ 15.000 für ihre Hochzeit retten. Sie ist Single, aber sie weiß, dass sie heiraten wollen, einen Tag bekommen, und es ist besser, zu früh beginnen zu sparen.
Jennifer entscheidet, dass sie finanziell gut gerüstet zu heiraten in fünf Jahren sein will, die 60 Monate entfernt ist (12 Monate x 5 Jahre). Da sie will $ 15.000 für ihre Hochzeit zu retten, müssen sie beiseite $ 250 pro Monat ($ 15.000 / 60).
Aber es gibt nur ein Problem: Jennifer auch will für ihre Flitterwochen retten. Wo werden sie das Geld finden?
Sie entscheidet sich dafür, dass sie einen $ 3.000 Flitterwochen nehmen will. Über den Zeitraum von 60 Monaten, wird sie eine zusätzliche $ 50 pro Monat sparen müssen.
In der Vergangenheit hat Jennifer im Supermarkt „Geld gespart“ durch den Kauf von Speicher-Markenartikel, in der Saison produzieren und Tocken wenn speichern Angebote sind. Aber sie ist formal nie beiseite, dieses Geld setzen. Sie dachte, sie „gerettet“ in dem Sinne, dass sie von Ausgaben verzichtet, aber sie wollte nicht buchstäblich „retten“ im Sinne des Aufbringens dieses Geldes in einem Sparkonto, das für ein bestimmtes Ziel bestimmt wird.
Aber jetzt, dass Jennifer ein bestimmtes Ziel hat, hat sie auch eine stärkere Vorstellung davon, was es bedeutet, wirklich „retten“ Geld.
In diesen Tagen, jedes Mal, Jennifer in den Laden geht, schaut sie an der Unterseite des Eingangs, um zu sehen, wie sehr sie „gerettet“ auf ihrer Shopping-Tour. Dann hat sie Ablagerungen, die Geld in ein Untersparkonto auf ihrer Hochzeitsreise Ziel vorgesehen. Auf diese Weise setzt sie beiseite $ 50 pro Monat, die sie genug ist, damit ihr Flitterwochen Sparziel erreichen.
Jennifer dachte, dass sie „Speicher“ wurden, bevor im Supermarkt. In der Tat war sie einfach von Ausgaben Verzicht. Sie war nicht, dass das Geld für eine objektive speichern. Nun, da sie ihre Ziele und ihre Timeline identifiziert hat, obwohl, ihre Finanzen sind auf dem richtigen Weg!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.