Nicht Kleinkram! Halten Sie zur Verfügung stehenden Mittel für Geld Notfälle.
Das Leben in einer Gesellschaft, die Ausgaben fördert, kann es schwierig sein, die Macht, die Einsparungen zu erinnern. Bargeld, jedoch schafft Möglichkeiten, die Ausgaben nie können. Ein Notfall-Cash-Fonds ist einfach ein Sparkonto, und in der entsprechenden Menge einen mit Ihrem Leben zum Besseren verändern. Warum?
Wenn etwas Unerwartetes kommt, Ihr Notfall-Fonds schützt Ihre andere langfristigen Investitionen.
Sie verwenden Ihren Notfall-Fond, so dass Sie (wie ein 401 (k) oder IRA) und zahlen Vorbezug Strafsteuern nicht von einem Rentenkonto zurückziehen müssen, oder so müssen Sie nicht auf langfristige Investitionen verkaufen (wie Lager Indexfonds oder Rentenfonds) zu einem ungünstigen Zeitpunkt.
Auch Bargeld bringt Sie in der Lage zu kaufen, wenn alle anderen verkaufen will, so dass Sie Geld in guten und schlechten Zeiten zu machen. Aus diesem Grunde ermutige ich Menschen einen „Opportunity Fonds“ sowie einen Notfall-Fond zu haben. Die Möglichkeit, Fond Bargeld beiseite legen, dass man in schlechten Zeiten in den Immobilien oder Aktienmärkten zu investieren, nutzen kann.
Zuerst müssen Sie Ihre Notfall-Fonds aufzubauen.
Wie viel sollten Sie in einem Notfall Cash Fund?
Gut: Zumindest sollten Sie drei Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfall – Fonds. Das bedeutet , wenn Sie $ 3.000 pro Monat benötigen , um Ihre Grundbedürfnisse wie Ihre Hypothek oder Miete zu decken, Utilities, Gas und Lebensmittel, dann müssen Sie $ 9.000 in Ihrem Notfall – Fond.
Besser: Wenn Sie Menschen, die finanziell von Ihnen abhängen, wie Kinder oder Ehepartner, Ihre Notfall – Fonds sollte sechs Monate im Wert von Lebenshaltungskosten sein, auf ein Minimum. Darüber hinaus, wenn Sie an einer Karriere arbeiten , die hohe Fluktuation oder eine hohe Verletzungsrate hat, sollen Sie die doppelte Menge an Notfall – Fond als jemand, der in einer festen angestellten Karriere arbeitet , wo Entlassungen selten auftreten.
Best: Wie Sie beim Speichern besser arbeiten zu akkumulieren 12 Monate von Lebenshaltungskosten in einem Sparkonto. Wenn Sie einen hohen Lohn – Verdiener sind gehen für die Herausforderung $ 100.000: Nehmen Sie eine sichere Investition geparkt $ 100.000 Einsparungen. Zu viele hohe Lohnabhängigen das Bedürfnis verspüren , alles-was zu investieren sie keine liquiden Mittel übrig bleiben für Notfälle oder Möglichkeiten lässt.
Wo sollten Sie Ihren Notfall-Cash Fund investieren?
Wo sollten Sie Ihre Cash-Reserven investieren? In einem sicheren, leicht zugänglichen Konto. Nicht auf Lager. Nicht in etwas, das Rückzug Strafen oder große Steuerfolgen für die Einlösung es in hat. In Sichere Investitionen Etwas herstellen, decken wir sechs Regeln für sicher investieren zu verwenden. Der Schlüssel ist, Ihr Notfall-Fonds in etwas mit geringem Risiko sein sollte.
Erste Motiviert zu speichern
Wenn Sie etwas Motivation brauchen ein bisschen mehr zu speichern, drucken Sie die Top 10 Gründe Liste unten und kleben Sie es auf Ihrer Kühlschranktür, eine Kopie auf Ihrem Schreibtisch bei der Arbeit setzen, oder halten Sie es in Ihrem Auto.
Lesen Sie es oft, bis Sie die Kraft spüren Cash bis Einsparung fühlt sich besser und leistungsstärker als die Ausgaben.
10 gute Gründe für einen Notfall-Cash Fund haben
- Schützt Ihre Familie im Falle eines Arbeitsplatzverlust
- Stellt Reserven für die Gesundheit oder andere Familien Notfälle
- Gibt Ihnen die Fähigkeit, attraktive Anlagemöglichkeiten zu verfolgen, wie sie entlang kommen
- Hilft Ihnen, niedrigere Preise auf größere Anschaffungen verhandeln
- Hält Sie davon ab, Geld zu verlieren, da Sie nicht andere Investitionen während fallenden Märkten verkaufen müssen
- Damit können Sie Steuerstrafen von vermeiden, dass das Geld aus den Rentenkonto ziehen zu früh
- Reduziert Stress, die Gesundheit und das Wohlbefinden erhöht
- Eliminiert zahlreiche Familien Argumente
- Erstellt ein Kissen für größere Reparaturen im Haushalt zu verwenden,
- Hiermit können Sie Schnäppchen Kauf auf Kosten anderer (jemand, der Geld dringend braucht) verfolgen
Haben Sie noch einen Notfall-Cash Fund Need Wenn Sie im Ruhestand sind?
Einmal im Ruhestand, wenn Sie alt sind über 59 1/2 Sie von IRAS abheben können, 401 (k) s, 403 (b) s und andere Arten von Rentenkonten; jede Rücknahme der Einkommensteuer unterliegen, nicht aber Strafsteuern.
Viele Leute denken, dass, da sie nach Belieben zurückziehen können, sie nicht mehr einen Notfall-Fonds benötigen. Das ist nicht wahr.
Hoffentlich haben Sie ein gründlichen Ruhestand Budget ausgearbeitet, aber immer werden Sie einige Ausgabenposten-und Notfälle fehlen noch passieren. Die häufigste unvorhergesehen Kosten I in dem Ruhestand treten zu sehen sind, wenn jemand erwachsenes Kind einen Notfall hat.
Auch im Ruhestand, sollten Sie Mittel, die Sie nicht als Teil des offiziellen Rentenplanes enthielten, und Sie werden sie zur Seite in bar, für den Fall festgelegt werden sollen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.