Die Versicherung bietet Sicherheit gegen das Unerwartete. Sie können eine Versicherungspolice finden, die fast alles abdeckt, was Sie sich vorstellen können. Einige sind jedoch wichtiger als andere, abhängig von Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen. Wenn Sie Ihre finanzielle Zukunft planen, sollten diese fünf Arten von Versicherungen fest auf Ihrem Radar stehen.
Autoversicherung
Autoversicherung ist wichtig, wenn Sie fahren. Dies ist nicht nur in den meisten Bundesstaaten erforderlich, sondern Autounfälle sind auch teuer – über 10.000 US-Dollar, auch ohne Verletzungen, und mehr als 1,5 Millionen US-Dollar, wenn ein Unfall tödlich ist. Diese Kosten entstehen durch medizinische Ausgaben, Fahrzeugschäden, Lohn- und Produktivitätsverluste und mehr.
In den meisten Staaten ist eine Auto-Haftpflichtversicherung erforderlich, die Rechtskosten, Körperverletzung oder Tod sowie Sachschäden für andere Personen abdeckt, für die Sie gesetzlich verantwortlich sind. In einigen Staaten müssen Sie auch einen Personenschadenschutz (PIP) und / oder eine nicht versicherte Kfz-Versicherung mit sich führen. Diese Deckungen decken die mit dem Vorfall verbundenen Krankheitskosten für Sie und Ihre Passagiere (unabhängig davon, wer schuld ist), Unfälle mit Unfall und Unfälle mit Fahrern, die nicht versichert sind, ab.
Hinweis: Wenn Sie ein Auto mit einem Darlehen kaufen, müssen Sie möglicherweise auch eine umfassende und kollisionssichere Deckung zu Ihrer Police hinzufügen. Diese Deckungen decken Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die durch Autounfälle, Diebstahl, Vandalismus und andere Gefahren verursacht wurden. Sie sind besonders wichtig, wenn die Reparatur oder der Austausch Ihres Autos eine finanzielle Notlage für Sie darstellen würde.
Hausratsversicherung
Für viele Menschen ist ein Zuhause das größte Kapital. Die Hausversicherung schützt Sie und Ihre Investition, indem sie ein finanzielles Sicherheitsnetz erweitert, wenn unvorhersehbare Schäden auftreten. Wenn Sie eine Hypothek haben, benötigt Ihr Kreditgeber wahrscheinlich eine Police. Wenn Sie jedoch keine eigene Police kaufen, kann Ihr Kreditgeber diese für Sie kaufen – möglicherweise zu höheren Kosten und mit geringerer Deckung – und Ihnen die Rechnung senden.
Eine Hausversicherung ist eine gute Idee, auch wenn Sie Ihre Hypothek zurückgezahlt haben, da sie Sie vor Kosten für Sachschäden und der Haftung für Verletzungen und Sachschäden von Gästen schützt, die von Ihnen oder Ihrer Familie (einschließlich Haustieren) verursacht wurden. Es kann auch zusätzliche Lebenshaltungskosten decken, wenn Ihr Haus nach einem gedeckten Anspruch unbewohnbar ist, und für die Reparatur oder den Wiederaufbau von freistehenden Gebäuden wie Zaun und Schuppen, die durch einen gedeckten Anspruch beschädigt wurden, bezahlt werden.
Wenn Sie Ihr Haus mieten, ist eine Mieterversicherung ebenso wichtig und möglicherweise erforderlich. Sicher, die Versicherung Ihres Vermieters deckt die Struktur selbst ab, aber Ihre persönlichen Gegenstände können sich zu einem erheblichen Geldbetrag summieren. Im Falle eines Einbruchs, eines Brandes oder einer Katastrophe sollte Ihre Mieterversicherung den größten Teil der Wiederbeschaffungskosten decken. Es kann auch hilfreich sein, zusätzliche Lebenshaltungskosten zu bezahlen, wenn Sie während der Reparatur Ihres Hauses woanders übernachten müssen. Ebenso wie die Hausversicherung bietet die Mieterversicherung einen Haftungsschutz.
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung ist leicht eine der wichtigsten Arten von Versicherungen. Ihre gute Gesundheit ermöglicht es Ihnen, zu arbeiten, Geld zu verdienen und das Leben zu genießen. Wenn Sie eine schwere Krankheit entwickeln oder einen Unfall haben, ohne versichert zu sein, sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, eine Behandlung zu erhalten, oder müssen hohe Arztrechnungen bezahlen. Eine kürzlich im American Journal of Public Health veröffentlichte Studie ergab, dass fast 67% der Befragten der Meinung waren, dass ihre medizinischen Ausgaben zu ihrer Insolvenz beigetragen haben.
“Der Abschluss einer Krankenversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil des Managements der wichtigsten persönlichen finanziellen Risiken”, sagte Harry Stout, Autor für persönliche Finanzen und ehemaliger Präsident und CEO eines Lebens- und allgemeinen Versicherungsunternehmens. Stout teilte The Balance in einer E-Mail mit, dass “eine fehlende Deckung für die Haushalte aufgrund der hohen Kosten für die Pflege finanziell verheerend sein kann”.
Über den Krankenversicherungsmarkt abgeschlossene Krankenversicherungen können sogar vorbeugende Leistungen (Impfstoffe, Vorsorgeuntersuchungen und einige Vorsorgeuntersuchungen) abdecken, damit Sie Ihre Gesundheit und Ihr Wohlbefinden erhalten können, um den Anforderungen des Lebens gerecht zu werden.
Tipp: Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, können Sie die Krankenversicherungsprämien, die Sie bei Einreichung Ihrer Steuererklärung aus eigener Tasche zahlen, abziehen.
Invalidenversicherung
„Im Gegensatz zu dem, was viele Leute denken, ist ihr Zuhause oder ihr Auto nicht ihr größtes Kapital. Es ist vielmehr ihre Fähigkeit, ein Einkommen zu verdienen. Viele Fachkräfte versichern jedoch nicht die Möglichkeit einer Behinderung “, sagte John Barnes, CFP® und Inhaber der My Family Life Insurance, in einer E-Mail an The Balance.
Er fuhr fort: “Eine Behinderung kommt häufiger vor, als die Leute denken.” Die Sozialversicherungsbehörde schätzt, dass bei jedem vierten 20-Jährigen eine Behinderung auftritt, bevor das Rentenalter erreicht ist.
“Die Invalidenversicherung ist die einzige Art von Versicherung, die Ihnen eine Leistung zahlt, wenn Sie krank oder verletzt sind und Ihre Arbeit nicht erledigen können.”
Die Mitarbeiter denken zu Recht, dass sie durch die Entschädigung des Arbeitnehmers für Verletzungen, die am Arbeitsplatz auftreten, Leistungen bei Behinderung erhalten. Dennoch warnt Barnes, dass die Entschädigung des Arbeitnehmers „keine Verletzungen oder Krankheiten wie Krebs, Diabetes, Multiple Sklerose oder sogar COVID-19 am Arbeitsplatz abdeckt“.
Zum Glück wird die Invalidenversicherung die Bank wahrscheinlich nicht brechen. Diese Art der Versicherung kann in die meisten Budgets passen. “Normalerweise kosten die Prämien der Invalidenversicherung zwei Cent für jeden Dollar, den Sie verdienen”, sagte Barnes. “Natürlich variieren die Prämien je nach Alter, Beruf, Gehalt und Gesundheitszustand.” Wenn Sie 40.000 USD pro Jahr verdienen, entspricht dies 800 USD pro Jahr (ca. 67 USD pro Monat).
Lebensversicherung
Viele Finanzexperten betrachten die Lebensversicherung als integralen Bestandteil Ihres Finanzplans. Wie wichtig es ist, in Ihre Planung einzubeziehen, hängt von Ihren Umständen ab. “Der Bedarf an Lebensversicherungen ist unterschiedlich und ändert sich im Laufe der Zeit”, erklärte Stephen Caplan, CSLP ™, Finanzberater bei Neponset Valley Financial Partners, in einer E-Mail an The Balance. „Wenn jemand jung und ledig ist, ist sein Bedarf minimal. Wenn sie für die Unterstützung einer Familie verantwortlich sind, ist die Gewährleistung eines angemessenen Schutzes von entscheidender Bedeutung. “
Wenn Sie nach Ihrem Tod mit einer Familie verheiratet sind, kann die Lebensversicherung Einkommensverluste ersetzen, zur Begleichung verbleibender Schulden oder zur Bezahlung der College-Ausbildung Ihrer Kinder beitragen. Wenn Sie ledig sind, kann die Lebensversicherung die Bestattungskosten übernehmen und die Schulden, die Sie hinterlassen, zurückzahlen.
Ihre Fähigkeit, eine Lebensversicherung abzuschließen, hängt in erster Linie von Ihrem Alter und Ihrer Gesundheit ab. Je jünger und gesünder Sie sind, desto niedriger sind wahrscheinlich die Kosten. Möglicherweise müssen Sie eine ärztliche Untersuchung absolvieren, aber einige Lebensversicherungsunternehmen bieten Lebensversicherungen ohne Prüfung an.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine Lebensversicherung für Sie von Vorteil ist, schlägt Caplan vor, diese Fragen zu stellen, um Ihre Bedürfnisse zu bewerten:
- Welchen unmittelbaren finanziellen Kosten würde Ihre Familie gegenüberstehen, wenn Sie sterben? Denken Sie an ausstehende Schulden, Bestattungskosten usw.
- Wie lange würden Ihre Angehörigen finanzielle Unterstützung benötigen, wenn Sie heute verstorben wären?
- Möchten Sie nicht nur die dringendsten Bedürfnisse Ihrer Familie decken, sondern auch Geld für wichtige, aber weniger dringende Ausgaben übrig lassen? Berücksichtigen Sie die Bildung oder das Erbe Ihrer Kinder, wohltätige Geschenke usw.
Das Fazit
“Versicherungen spielen eine wichtige, aber einfache Rolle: Sie ersetzen wirtschaftliche Verluste im Katastrophenfall”, sagte Caplan. Auto-, Sach-, Kranken-, Invaliditäts- und Lebensversicherungen sind die wichtigsten Arten von Versicherungen, mit denen Sie sich und Ihr Vermögen schützen können. Es ist aber auch wichtig, Ihre individuellen Bedürfnisse zu berücksichtigen und mit lizenzierten Agenten zu chatten, um zu sehen, wie Richtlinien angepasst werden können, um Ihnen einen besseren Service zu bieten. Finanzberater und Planer können beraten, ob andere gängige Versicherungsarten wie Dach- und Langzeitpflege ebenfalls Teil Ihrer Finanzstrategie sein sollten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.