Die Kreditversicherung ist eine Art von Versicherung, die Ihre Kreditkarte oder Ihr Kreditguthaben auszahlt, wenn Sie aufgrund von Tod, Behinderung, Arbeitslosigkeit oder in bestimmten Fällen, wenn Eigentum verloren geht oder zerstört wird, keine Zahlungen leisten können. Für Unternehmen bietet eine Art der Kreditversicherung Schutz vor nicht zahlenden Kunden.
Table of Contents
Wie Kreditversicherung funktioniert
Anstatt von Versicherungsagenten wie bei Lebensversicherungen und Autoversicherungen verkauft zu werden, ist die Kreditversicherung in der Regel eine zusätzliche Dienstleistung, die von Ihrem Kreditkartenaussteller oder Kreditgeber angeboten wird und entweder zum Zeitpunkt Ihres Antrags oder später im Laufe des Darlehens angeboten wird.
Die Prämien für Kreditversicherungen variieren je nach Höhe der Leistung. Im Allgemeinen ist Ihre Versicherungsprämie umso höher, je höher die Schulden sind. Die Versicherungsprämie wird häufig auf Ihre monatliche Rechnung angerechnet, bis Sie die Versicherung nutzen oder die Leistung kündigen. In anderen Fällen wird die Kreditversicherung in einer Pauschale berechnet und ist in den Gesamtkosten des Darlehens enthalten. Wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, werden die Versicherungsleistungen direkt an den Kreditgeber und nicht an Sie gezahlt.
5 Arten der Kreditversicherung
Es gibt fünf Arten von Kreditversicherungen – vier davon sind für Verbraucherkreditprodukte konzipiert. Der fünfte Typ ist für Unternehmen.
- Die Kreditlebensversicherung zahlt Ihr Kreditkartenguthaben aus, wenn Sie sterben. Dies verhindert, dass Ihre Lieben Ihr ausstehendes Kreditkartenguthaben aus Ihrem Nachlass oder, schlimmer noch, aus eigener Tasche bezahlen müssen.
- Die Kredit-Invalidenversicherung zahlt Ihre Mindestzahlung direkt an Ihren Kreditkartenaussteller, wenn Sie behindert werden. Möglicherweise müssen Sie für eine bestimmte Zeit deaktiviert sein, bevor die Versicherung ausgezahlt wird. Es kann eine Wartezeit geben, bevor die Leistung in Kraft tritt. Sie können also die Versicherungspolice nicht hinzufügen und am selben Tag einen Anspruch geltend machen.
- Die Kreditarbeitslosenversicherung zahlt Ihre Mindestzahlung, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz ohne eigenes Verschulden verlieren. Wenn Sie beispielsweise kündigen, tritt die Versicherungsleistung nicht in Kraft. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise eine bestimmte Zeit lang arbeitslos sein, bevor die Versicherung Ihre Mindestzahlung leistet.
- Die Kredit-Sachversicherung schützt jedes persönliche Eigentum, das Sie zur Sicherung eines Kredits verwendet haben, wenn dieses Eigentum bei Diebstahl, Unfall oder Naturkatastrophe zerstört wird oder verloren geht.
- Die Handelskreditversicherung ist eine Art von Versicherung, die Unternehmen schützt, die Waren und Dienstleistungen auf Kredit verkaufen. Es schützt vor dem Risiko von Kunden, die aufgrund von Insolvenz und einigen anderen Ereignissen nicht zahlen. Die meisten Verbraucher benötigen diese Art der Versicherung nicht.
Alternativen zur Kreditversicherung
Abhängig von der Art der Schulden benötigen Sie möglicherweise nicht unbedingt eine Kreditversicherung. Während einige Kreditkartenunternehmen oder Kreditgeber unter hohem Druck stehende Verkaufstaktiken anwenden, um Sie dazu zu bringen, sich für die Versicherung anzumelden, ist dies keine Voraussetzung für Ihr Darlehen.
Hinweis: Bei Kreditkarten benötigen Sie möglicherweise keine Versicherung, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig bezahlen, da Sie kein Guthaben haben, um das Sie sich Sorgen machen müssen.
Möglicherweise können Sie eine Kreditversicherung vermeiden, wenn Sie einen Notfallfonds gespeichert haben. Der Zweck eines Notfallfonds besteht darin, eine Finanzierungsquelle bereitzustellen, wenn Sie behindert werden, Ihren Arbeitsplatz verlieren oder einen anderen Einkommensverlust haben.
Ihre Lebensversicherung bietet möglicherweise auch einen ausreichenden Schutz, um eine separate Kreditversicherung zu vermeiden. Das von Ihrer Lebensversicherung ausgezahlte Sterbegeld sollte ausreichen, um Ihre ausstehenden Schulden zu decken und Ihren Angehörigen zusätzliches Geld zu hinterlassen. Sie können mit Ihrem Versicherungsagenten über die Erhöhung Ihres Sterbegelds sprechen, wenn dies nicht ausreicht, um Ihre bestehenden Verpflichtungen zu erfüllen. Die Kosten können niedriger sein als bei einer separaten Kreditversicherung, und Sie müssen keine Zinsen für Ihre Lebensversicherung zahlen.
Kleingedrucktes
Wenn Sie eine Kreditversicherung in Betracht ziehen, ist es wichtig, das Kleingedruckte der angebotenen Leistungen, die Auszahlung der Versicherung und etwaige Ausschlüsse zu lesen. Wägen Sie ab, ob die Versicherung besser ist als die andere Deckung, die Sie haben.
Melden Sie sich nicht telefonisch für eine Versicherung an, wenn diese von einem Kundendienstmitarbeiter für Kreditkarten beworben wird. Fordern Sie stattdessen eine Broschüre oder Website an, die Sie besuchen können, um mehr über die Einzelheiten der Versicherung zu erfahren. Stellen Sie sicher, dass Sie die Ereignisse kennen, die nicht von der Versicherung abgedeckt sind, und Einzelheiten darüber, wie Sie die Versicherung kündigen können, wenn sie nicht mehr benötigt wird.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.