Wenn Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, sparen Sie etwas Geld bei Ihren Versicherungskosten. Der Betrag, den Sie sparen, entspricht jedoch möglicherweise nicht Ihren Vorstellungen. Ihr Selbstbehalt wirkt sich direkt darauf aus, wie viel Sie in einem Anspruch bezahlt bekommen. Sie können jedoch Tausende von Dollar sparen, wenn Sie Ihren Selbstbehalt mit der richtigen Strategie erhöhen.

Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen, um herauszufinden, ob Sie durch die Wahl eines höheren Selbstbehalts Geld sparen.

Sollten Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen?

Wenn Sie das Geld zur Hand haben und bereit sind, für Schäden aus einem Anspruch zu zahlen, können Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, um Kosten zu sparen. Wenn Sie es sich leisten können, nehmen Sie die Ersparnisse, die Ihnen Ihre Versicherungsgesellschaft geben wird, und sparen Sie jetzt Geld. Sie möchten jedoch nicht den Fehler machen, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen, um ein paar Dollar pro Monat zu sparen, bevor Sie die langfristigen Auswirkungen berücksichtigen. 

Das ist die kurze und einfache Antwort, aber es reicht möglicherweise nicht aus, um jedem eine schlüssige Antwort darauf zu geben, was er tun soll. Diese detaillierte Übersicht soll Ihnen helfen, die Auswirkungen einer Erhöhung Ihres Selbstbehalts zu verstehen, einschließlich der Möglichkeiten, wie Sie kurzfristig und langfristig Geld sparen (oder Geld kosten) können.

Wo finden Sie Ihre abzugsfähigen Informationen?

Um mit den Grundlagen zu Selbstbehalten bei Versicherungen zu beginnen, müssen Sie zunächst wissen, wie hoch Ihr Selbstbehalt derzeit ist. Sie finden diese Informationen auf der Deklarationsseite Ihrer Versicherungspolice. Manchmal haben unterschiedliche Deckungen unterschiedliche Selbstbehalte. Ihre Erdbebendeckung kann sich beispielsweise von Ihrer Wasserschaden- oder Hochwasserversicherung unterscheiden.

Tipp : Vergessen Sie nicht, die Möglichkeiten zu prüfen, um Geld aus den verschiedenen Selbstbehalten für Vermerke oder andere Bereiche Ihrer Police zu sparen.

Woran Sie denken müssen, bevor Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen

Das Schwierigste an Versicherungen ist, dass je weniger Geld Sie haben, desto wichtiger ist es, eine Versicherung zu haben, die Sie schützt, wenn etwas schief geht. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das Geld für Ihre Versicherung zu finden, sollten Sie zweimal überlegen, ob Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen möchten. Hier sind drei Dinge zu beachten.

Die tatsächlichen Kosten Ihrer Versicherung

Ein erhöhter Selbstbehalt gewährt einen prozentualen Rabatt auf die Versicherungskosten. Wenn Sie nur 300 US-Dollar für Ihre Versicherung ausgeben, benötigen Sie einen erheblichen prozentualen Rabatt, um echte Einsparungen zu erzielen – insbesondere im Vergleich zu den Kosten für die Geltendmachung eines Anspruchs mit hohem Selbstbehalt.

Möchten Sie beispielsweise wirklich einen Selbstbehalt von 1.000 USD für eine Forderung zahlen, um 30 USD pro Jahr zu sparen? Was ist, wenn Sie in einem Jahr 100 US-Dollar sparen? Sie müssen rechnen, um festzustellen, ob die Einsparungen sinnvoll sind. Je höher Ihre Versicherungskosten sind, desto mehr sparen Sie durch die Erhöhung des Selbstbehalts.

Warum haben Sie eine Versicherung?

Wenn Sie in einer stabilen Finanzlage sind und sich wahrscheinlich selbst um kleine Probleme kümmern würden (ohne einen Anspruch geltend zu machen), kann es sinnvoll sein, einen höheren Selbstbehalt zu erhalten. Wenn Sie zum Beispiel niemals einen Anspruch auf weniger als 1.000 US-Dollar für Ihr Auto erheben würden, weil Sie es sich leisten können, selbst dafür zu bezahlen, ist ein höherer Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar finanziell sehr sinnvoll.

Wenn Sie sich jedoch Sorgen über Ihre Fähigkeit machen, unerwartete Kosten zu decken, sollten Sie jedes Jahr ein paar Dollar mehr für die Versicherung bezahlen, um einen Selbstbehalt zu erhalten, den Sie sich leisten können. Sobald Sie anfangen, Einsparungen zu erzielen, können Sie das Problem erneut prüfen und versuchen, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen. 

Wie oft Sie Versicherungsansprüche geltend machen

Wenn Sie glauben, dass Sie niemals einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen, können Sie ein Risiko eingehen, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. “Risiko” ist hier das Schlüsselwort. Sie haben vielleicht noch nie einen Anspruch in Ihrem Leben erhoben, aber Sie wissen nie, wann Sie es brauchen. Denken Sie daran, dass der Selbstbehalt die direkten finanziellen Auswirkungen darstellt, die Sie persönlich akzeptieren möchten, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. 

Wenn Sie in der Vergangenheit zu viele Versicherungsansprüche geltend gemacht haben, besteht eine gute Chance, dass Sie bereits viel Geld für Versicherungen bezahlen. Wenn Sie mehr Ansprüche geltend machen, wenn dies nicht erforderlich ist, erhöhen sich Ihre gesamten Versicherungskosten. Daher kann es sich auszahlen, einen höheren Selbstbehalt zu nehmen, um kleinere Ansprüche zu vermeiden. Sie sollten immer mit der Versicherungsgesellschaft verhandeln, wenn Sie hohe Prämien zahlen, um zu sehen, wie Sie einen besseren Preis finden können. 

Wenn Sie niemals Versicherungsansprüche geltend machen und sich einen höheren Selbstbehalt leisten können, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen. Jedes Jahr, wenn Sie es vermeiden, einen Anspruch geltend zu machen, wird anstelle des Versicherungsunternehmens zusätzliches Geld aus dem Plan mit höherem Selbstbehalt in Ihrer Tasche sein.

Angenommen, Sie nehmen einen höheren Selbstbehalt von 1000 USD, um 100 USD bei Ihren jährlichen Versicherungskosten zu sparen. Nach fünf Jahren haben Sie keinen Anspruch geltend gemacht und 500 US-Dollar gespart. Darüber hinaus können Sie nach fünf Jahren ohne Schadensersatz einen schadensfreien Rabatt erhalten, wodurch Sie noch mehr Geld für Ihre Versicherungskosten sparen.

Tipp : Der Grund, warum höhere Selbstbehalte für einige besser funktionieren als für andere, hängt mit den individuellen Risiken und der finanziellen Leistungsfähigkeit zusammen. Zum Beispiel haben viele hochwertige Hausversicherer Kunden mit Selbstbehalten von 2.500 bis 10.000 USD. Diese Selbstbehalte mögen für den durchschnittlichen Hausbesitzer hoch sein, aber sie sind sehr sinnvoll für höherwertige Häuser und die relativ wohlhabenderen Menschen, denen sie gehören.

Wie viel kann die Erhöhung des Selbstbehalts Ihre Versicherungskosten senken?

Sie möchten die Kosten für Hausratversicherung, Eigentumswohnungsversicherung oder Kfz-Versicherung senken, aber wie stark wirkt sich ein höherer Selbstbehalt auf Ihre Versicherungskosten aus? 

Was ist der Rabatt für die Erhöhung Ihres Selbstbehalts?

Je nachdem, wie hoch Sie den Selbstbehalt erhöhen, können Sie mit einer Einsparung von etwa 5% bis 10% Ihrer Prämien rechnen. Je mehr Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, desto höher wird der prozentuale Rabatt.

Sie können beispielsweise damit rechnen, zwischen 15% und 30% bei der Kollision Ihres Autos und eine umfassende Deckung zu sparen, indem Sie Ihren Selbstbehalt von 200 USD auf 500 USD erhöhen. Wenn Sie auf 1.000 USD steigen, können Sie möglicherweise 40% sparen .

Die gleiche Logik gilt für die Hausversicherung. Abhängig von Ihrer Versicherungsgesellschaft können Sie durch Erhöhen Ihres Selbstbehalts von 500 USD auf 1.000 USD Ihre Versicherungskosten um bis zu 25% senken. Im Laufe der Zeit können Sie Tausende sparen, indem Sie Ihre Selbstbehalte strategisch erhöhen und kleine Ansprüche vermeiden.

Wie viel können Sie sich leisten, um Ihren Selbstbehalt zu erhöhen?

Die Erhöhung Ihres Selbstbehalts ist nur eine Möglichkeit, Geld bei Hausratversicherungen, Autoversicherungen oder anderen Arten von Versicherungen zu sparen. Dies ist eine beliebte Option für Personen, die sparen möchten, da dies derzeit am einfachsten ist  .  Obwohl Sie sofort Geld für Ihre Prämie sparen, kann die Erhöhung Ihres Selbstbehalts Sie langfristig Geld kosten, wenn Sie es sich nicht leisten können, einen Anspruch geltend zu machen.

Wenn Sie einen Notfallfonds speziell für Autounfälle oder ähnliche Ereignisse eingerichtet haben, ist dies einfach – der Selbstbehalt, den Sie sich leisten können, ist der Betrag Ihres Notfallfonds. Wenn Sie jedoch ein gemischtes Sparkonto haben, das neben anderen Notfallfonds auch Autounfallfonds enthält, ist es möglicherweise schwieriger herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können, um als Selbstbehalt zu zahlen.

Tipp  : Wenn Sie Ihr Haus und Ihr Auto über denselben Versicherer versichern, können Sie möglicherweise einen einzigen Selbstbehalt für einen Anspruch bezahlen, der beide betrifft. So können Sie Geld sparen.

Beispiel für falsche Einsparungen mit hohem Selbstbehalt

Betrachten Sie dieses Beispiel als Beispiel dafür, wie hohe Selbstbehalte Sie langfristig mehr Geld kosten können.

Sie nehmen einen höheren Selbstbehalt von 1.000 USD und sparen 100 USD pro Jahr an Versicherungskosten. Sie sind glücklich, weil Sie sehen, dass Sie 100 Dollar pro Jahr sparen. Nach fünf Jahren haben Sie keinen Anspruch geltend gemacht und insgesamt 500 US-Dollar gespart.

Dann, im sechsten Jahr, müssen Sie einen Anspruch geltend machen. Sie haben 500 US-Dollar gespart, aber das ist nur die Hälfte des Selbstbehalts von 1.000 US-Dollar, den Sie sich jetzt einfallen lassen müssen. Sie befinden sich nicht nur mitten in einem stressigen Versicherungsanspruch, sondern machen sich auch Sorgen darüber, wie Sie es sich leisten können, den Selbstbehalt zu bezahlen. Möglicherweise hätten Sie besser für den niedrigeren Selbstbehalt bezahlt.

Andere Möglichkeiten, um Geld bei Ihrer Versicherung zu sparen

Wenn Sie immer noch nach Möglichkeiten suchen, Geld bei Ihrer Hausversicherung zu sparen, sollten Sie Ihre Optionen für den Hausversicherungsschutz prüfen und prüfen, ob Sie die richtige Police für Ihre Bedürfnisse haben. Versicherungsunternehmen konkurrieren aktiv um Kunden, daher kann es sich lohnen, Ihre Versicherung zu kaufen oder mit Ihrer Autoversicherung oder Hausversicherungsgesellschaft zu verhandeln.

Ihre Versicherungspolice sollte sich mit Ihren Bedürfnissen ändern

Eine Versicherungsgesellschaft, die vor fünf Jahren gut auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten war, ist möglicherweise nicht die beste Gesellschaft, um Sie jetzt zu versichern.

Manchmal lohnt es sich, eine Strafe für die Stornierung bei einer Versicherungsgesellschaft zu zahlen, um einen besseren Versicherungsvertrag mit einer neuen zu erhalten. Möglicherweise müssen Sie nur Ihre Versicherungsgesellschaft anrufen und ihnen mitteilen, dass Sie bereit sind, sich umzusehen. Möglicherweise haben sie neue Ideen, wie Sie Geld sparen können, damit Sie nicht als Kunde verloren gehen.

Erfahren Sie mehr über Ihre Selbstbehalte

Der Selbstbehaltverzicht auf eine Haus- oder Eigentumswohnungsversicherung ist eine Klausel, die im Falle eines großen Schadens auf den Selbstbehalt verzichtet.

Jede Versicherungsgesellschaft wird einen anderen Ansatz verfolgen, um festzustellen, ob sie einen abzugsfähigen Verzicht anbietet, und es ist möglicherweise nicht einfach zu sagen, wie er für Sie gilt. Selbst wenn Ihr Plan Verzichtserklärungen enthält, wurde er möglicherweise in einem dicht formulierten Teil Ihrer Versicherungspolice versteckt. Wenn Sie besser verstehen, wann der Verzicht auf den Selbstbehalt gilt, können Sie sich bequem für einen Plan mit höherem Selbstbehalt anmelden. Der beste Weg, dies zu klären, besteht darin, Ihren Versicherungsvertreter direkt zu fragen, ob Ihre Versicherungspolice einen abzugsfähigen Verzicht enthält, und wenn ja, wann er einsetzt.

Beispielsweise können einige Policen einen abzugsfähigen Verzicht auf Verluste von über 10.000 USD vorsehen. Andere Policen haben möglicherweise einen sehr hohen Schwellenwert, bevor abzugsfähige Verzichtserklärungen in Kraft treten, z. B. größere Ansprüche oder Verluste über 50.000 USD. Wenn Sie sich nur für einen größeren Schaden wie ein Feuer versichern, kann es sinnvoll sein, diese Verzichtserklärungen in vollem Umfang zu nutzen, indem Sie einen höheren Selbstbehalt anstreben.

Selbstbehalt bei der Kfz-Versicherung

Kfz-Versicherungen verkaufen auch abzugsfähige Verzichtserklärungen. Im Gegensatz zu Hausratversicherungen erhöhen abzugsfähige Verzichtserklärungen jedoch im Allgemeinen die Kosten für die Kfz-Versicherung. Selbstbehalte sind zwar nett, aber Sie müssen sicherstellen, dass keine zusätzlichen Kosten anfallen, die die Vorteile überwiegen.

Verwenden Sie Ihren erhöhten Selbstbehalt, um Geld zu sparen

Wenn Sie sich leisten können, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen und 10% oder 40% der Versicherung zu sparen, sollten Sie die Einsparungen bei den Versicherungskosten auf ein Bankkonto des Notfallfonds einzahlen. Wenn Ihre Ersparnisse steigen, können Sie Ihren Selbstbehalt entsprechend erhöhen und dann noch mehr an Versicherungen sparen.

Hinweis : Wenn Sie niemals einen Anspruch geltend machen und diesen höheren Selbstbehalt zahlen müssen, bleibt das gesamte zusätzliche Geld in Ihrer Tasche. Wenn Sie jedoch Ihren Selbstbehalt bezahlen müssen, haben Sie das Geld bereit. Es ist eine Win-Win-Situation für Sie.

Das Fazit

Sie können Hunderte (wenn nicht Tausende) Dollar an Ihrer Versicherung sparen, indem Sie eine Strategie entwickeln, die Ihre finanzielle Situation mit abzugsfähigen Beträgen in Einklang bringt. Bitten Sie Ihren Versicherungsvertreter, Ihre Versicherungsentscheidungen zu beurteilen, und empfehlen Sie einige Optionen, um Geld zu sparen. Machen Sie immer Ihre Recherchen und vergessen Sie nicht, dass Sie möglicherweise weniger bezahlen und mehr bekommen, wenn Sie zu einer neuen Versicherungsgesellschaft wechseln.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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