Was ist Whole Life Insurance?

Lebensversicherung ist eine Cash-Wert Art der Lebensversicherung, die einen Schutz während der gesamten Lebenszeit bietet und bietet zwei wesentliche Vorteile:

• ein Sterbegeld an den Begünstigten im Falle Ihres Todes bezahlt werden
• Barwert über die Laufzeit der Versicherung angesammelt, die als Einsparungen genutzt werden kann oder gegen entlehnt werden, wenn Sie das Geld brauchen, während Sie am Leben sind

Lebensversicherung wird auch als „gerade das Leben“ und bekannt als „permanente Lebensversicherung.“

Ein ganzes Leben Politik deckt Sie für Ihr ganzes Leben, nicht nur für einen bestimmten Zeitraum. Ganze Lebensversicherungen gelten die beiden gezahlten Prämien in den Einsparungen oder Investitionen und der Lebensversicherung Todesfallleistung. Lebensversicherung ist ähnlich universelle Lebensversicherung, die auch das ganze Leben dauert.

Wie vergleicht Whole Life Insurance Kosten auf andere Lebensversicherung?

Lebensversicherung ist teurer als andere Lebensversicherung, weil es nicht nur Lebensversicherung ist. Wenn Sie Ihre Prämien für Ihre Politik zahlen Sie einen Teil davon in Richtung Lebensversicherung setzen, aber dann ein anderer Teil von dem, was Sie zahlen, die Investition Teil übergeht. Natürlich, werden Sie mehr für ein ganzes Leben Politik zu zahlen mit Investitionseinsparungen, als würden Sie, wenn Sie nur eine grundlegende Begriff Lebensversicherung nahm. Ihre ganze Lebensversicherung wird auch Sie steuerfreie Dividenden zahlen, das gibt Ihnen eine gewisse Flexibilität und Vorteil, dass Sie nicht mit dem Begriff der Lebensversicherung sehen würde.

Manche Menschen können wählen, dass die Dividende verwenden, um die Zahlung der Prämie zu tragen oder nehmen Barauszahlung von it.outs davon.

Whole Life Insurance Optionen

Es gibt 3 Arten von Lebensversicherung:

1. Traditionelle Whole Life Insurance
2. Interesse Sensitive Whole Life Insurance
3. Singe Premium-Whole Life Insurance

Eine traditionelle ganze Lebensversicherung gibt Ihnen eine garantierte Mindestrendite auf dem Barwert Teil.

Ein zinsreagiblen ganze Lebensversicherung gibt einen variablen Zinssatz auf Ihrem Barwert Teil, ähnlich einer variabel verzinslichen Hypotheken. Mit zinssensitiven Lebensversicherung können Sie mehr Flexibilität mit Ihrer Lebensversicherung wie Ihr Sterbegeld zu erhöhen, ohne Ihre Prämien zu erhöhen abhängig von der Wirtschaft und die Rendite auf dem Barwert Teil.

Single-Prämie ist für jemanden, der eine große Summe Geld hat und möchte eine Politik vorne erwerben. Wie andere Lebensversicherung Optionen, Single-Premium-Lebensversicherung auflaufen Geldwert und die gleiche Steuerbefreiung auf den Renditen.

Whole Life Insurance Kosten im Vergleich zu Term Life Insurance Kosten

Auch wenn es kein Anlageteil war, müssen Sie mit Lebensversicherung betrachten, dass Sie Abdeckung kaufen, die Ihr ganzes Leben lang dauern werden in Bezug auf die kürzere Laufzeit der Lebensversicherung gegenüber, die kleineren Zeitlängen abdeckt, wie 10 oder 20 Jahre.

Lebensversicherung konnten 5 bis 10-fache Menge an Geld, das Risiko-Lebensversicherung Kosten kosten, aber es hat einen Wert Bargeld und dauert das ganze Leben. Sie müssen die Optionen gewichten.

Versicherern bestimmen, was sie auf die Politik durch die Analyse von Risiken berechnen. Je höher das Risiko, desto teurer wird die Politik. Es ist der einzige Weg, Versicherungsgesellschaften profitabel bleiben. Daher gibt es eine viel höhere Chance, dass Sie auf jeden Fall während der Laufzeit Lebensversicherung sterben. Mit Risiko-Lebensversicherung besteht ein geringeres Risiko, da die Versicherung nicht unbedingt ein Todesfallleistung während der kürzeren Vertragslaufzeit auszuzahlen. Wenn also eine ganze Lebensversicherung Prämie berechnet wird, ist es im Wesentlichen sucht die Sterbegeld Auszahlung über die Laufzeit Ihres Lebens zu finanzieren.

Ein Vorteil des ganzen Lebens ist, dass Ihr Sterbegeld und Prämie in den meisten Fällen werden die gleichen bleiben. Lebensversicherung baut auch Cash-Wert, der eine Rückkehr auf einem Teil Ihrer Prämien, die die Versicherungsgesellschaft investiert.

Ihr Barwert ist tax-deferred, bis Sie es zurückziehen und Sie können gegen sie ausleihen.

5 Vorteile eines Whole Life Insurance Policy

1. Ein Teil Ihrer Prämie Geld geht in Richtung Ihrer Barwert
2. Sie können die Sparanteile der Politik nutzen können Ihre Politik schließlich zu bezahlen, wenn Sie früh beginnen
3. Ihre Prämie wird konstant bleiben während der Zeit, die Sie fallen, wenn Sie nichts anderes wählen.
4. Sofern Sie eine Änderung Ihrer Lebensversicherung Politik zu machen, müssen Sie das lebenslange Berichterstattung ohne zukünftige medizinische Prüfungen
5. Die ganze Leben bietet Möglichkeiten Steuerersparnis, während Sie am Leben und auch Steuerersparnis zu Ihrem Nachlass sind

Sollte ich für eine Investition eine ganze Lebensversicherung kaufen?

Obwohl das ganze Leben des Versicherungsnehmers Reichtum akkumulieren können und diese Einsparungen im Laufe ihres Lebens zu verwenden, soweit Investitionen gehen, ist das ganze Leben nicht unbedingt die beste Wahl. Je nach Marktentwicklung und die persönlichen Situation, können Sie erwägen eine längere Spanne Begriff Lebensversicherung mit einer festen jährlichen Rate und die Arbeit mit einem Anlageberater Kauf die beste Strategie, um herauszufinden, wie Sie Ihr Geld investieren.

Bau und Schutz von Reichtum mit Whole Life Insurance

Die Rendite auf einer ganzen Lebensversicherung ist sehr niedrig im Vergleich zu anderen Anlagen auch mit den Steuerersparnissen einkalkuliert. Die Lebensversicherung sollte nicht allein als Investition Werkzeug verwendet werden, und Sie sollten Ihre politischen Entscheidungen über den Schutz beurteilen und nicht nur die Rendite. Die folgenden Beispiele bilden einen guten Ausgangspunkt für das Verständnis, wenn das ganze Leben für Ihre Situation gut funktionieren kann.

5 Beispiele Wenn Whole Life Policy eine gute Wahl für Sie sein könnte

Das ganze Leben ist eine interessante Option, wenn Sie es Teil Ihrer Finanzstrategie zu machen. obwohl ist das Verständnis der finanziellen Auswirkungen ein wichtiger Teil einer Finanzstrategie und macht einen soliden Plan, die Sinn macht. solide finanzielle Beratung zu erhalten ist ein großer Teil davon. Hier sind 5 Beispiele, bei denen eine ganze Leben Politik als Teil Ihrer Finanzstrategie helfen kann und als eine Möglichkeit für Sie zu bauen oder Reichtum zu schützen.

1. Lebensversicherung oder dauerhafte Leben ist eine gute Option, wenn Sie jung sind und noch nicht Mittel haben Sie Ihr Geld auf eigene Faust zu sparen und dies als Zwangssparmechanismus aussehen. Sie müssen nicht unbedingt die Mehrheit Teil Ihrer Lebensversicherung in einer ganzen Leben Politik zu nehmen. Sie können einen Prozentsatz der gesamten Bedürfnisse zu nehmen, oder was können Sie zur Zeit leisten, und es als Teil einer mehrstufigen Strategie des lebenslangen Lernens Sie immer eine Versicherung wenig Leben haben, um sicherzustellen, verwenden und einige Einsparungen, wie Sie Ihren Lebensstil zu bauen. Sie könnten den Sparanteil verwenden Darlehen oder sogar eine Hypothek in der Zukunft zu sichern, wenn Sie einen Tag ein Haus kaufen wollen oder eine Familie zu gründen. Sie können eine ganze Leben Politik mit dem Begriff Leben ergänzen, wenn Sie mehr Lebensversicherung benötigen, und im geringer Kosten den Teil erhalten.
2. Wenn Sie in sehr guter Gesundheit oder jung sind, aber Sorgen, dass, wenn man älter wird möglicherweise eine Krankheit bekommen, oder kann Probleme bekommen Lebensversicherung haben, dann das ganze Leben ist ein guter Weg, um eine Politik zu sichern, die Ihr ganzes Leben dauern wird. Denken Sie daran, Sie können immer kaufen weniger ganzes Leben, und ergänzen Sie es mit mehr Begriff Leben zu geringer Kosten.
3. Wenn Sie reich sind und mehr Geld haben, als Sie benötigen, dann ganz Lebensversicherung kann eine sehr vorteilhafte Art und Weise zu schützen sein / Geld investieren aufgrund der steuerfreien Auswirkungen der Zinsen und Dividenden, die die Ersparnisse bauen ab. In dieser Situation kann das ganze Leben für Nachlassplanung als auch von Vorteil sein.
4. Wenn Sie einen großen Vermächtnis Tod Nutzen für Ihre Familie oder jemand anderes verlassen wollen, wenn Sie sterben, unabhängig von Ihrem Alter, dann der ganze Leben ist ein guter Weg, dies zu finanzieren. Zum Beispiel, wenn Sie $ 500.000, um Ihr Kind zu verlassen, wenn Sie sterben, weil sie besondere Bedürfnisse haben und dieses Geld brauchen, egal, was ihr Alter, dann kann das ganze Leben Sie, dass durch die Sicherung der Sterbegeld finanzieren helfen, auch wenn Sie sterben, wenn man sehr alt ist. In einem Fall wie diesem, sollten Sie wirklich Ihre Politik als eine Möglichkeit betrachten dieses Erbe Sterbegeld zu finanzieren, weil das ist, was Sie tun.

Verschiedene Lebensversicherungsgesellschaften bieten Whole Life Policies zu unterschiedlichen Preisen

• Wenn Sie mit einem Agenten zu tun, die Sie anbieten können Optionen von einer Lebensversicherungsgesellschaft sollte man sich umschaut alternative Zitate zu finden.
• Ein Broker in der Lage sein Sie mehrere Angebote für das ganze Leben Versicherung zu geben, mit verschiedenen Optionen.
• Ein Finanzberater können verschiedene Aspekte Ihres Finanzplans überprüfen.
• Sie können Angebote mit mehreren Agenten erhalten, um eine Vorstellung von Preis. Es gibt nicht nur eine ganze Lebensversicherung zur Auswahl stehen, gibt es viele. Informiert werden.

The Bottom Line auf Whole Life Insurance

Lebensversicherung wird ein Sterbegeld, steuerliche Vorteile bietet und Geldwert, sondern kostet SieFormal viel mehr als die billigere einfache Begriff Lebensversicherung Option.

Lebensversicherung ist eine sichere Dauerlebensversicherung Wahl als andere, kann es garantierte Zinsen, Prämie und Sterbegeld bieten, damit Sie wissen, was zu erwarten ist.

Whole Life ist die teuerste Option in der Lebensversicherung Familie der Politik und kann 5 bis 10 mal mehr kosten als ein Begriff Leben Politik und ein wenig mehr als eine universelle Lebenspolitik.

Holen ganzes Leben, während Sie jung sind, als Teil einer Strategie Vorteile zu maximieren, oder wenn Sie älter sind, wenn Sie reich sind und wollen etwas zu tun, mit allen Extrageld.

Stellen Sie sicher, Sie in der Lage sein werden, Ihre Lebensversicherung zu zahlen. Der Kauf eines ganzes Leben Politik wird dir nicht helfen, wenn Sie Zahlungen oder die Wahl einer Menge am Ende Überspringen Sie sich nicht leisten können und müssen versuchen, Lebensversicherung wechseln später, oder schlimmer noch storniert und alles am Ende verlieren. Starten Sie vernünftig, können Sie immer Abdeckung hinzufügen, wie Sie es brauchen. Das Wichtigste ist, irgendwo zu beginnen.

Stellen Sie sicher, dass die Versicherung Sie Ihre Lebensversicherung Kauf sind von starken Finanzratings hat, Sie in eine Politik investieren, die ein Leben lang dauern wird, so die Versicherung Sie wählen, sollte eine gute Stabilität aufweisen.

Hüten Sie sich vor versteckten Kosten in Whole Life Policies

Nicht immer nur ganze Lebensversicherung kaufen, weil jemand sagt, es ist die beste Wahl. Lebensversicherung zahlt höhere Provisionen an den Makler und kann auch Gebühren für die Verwaltung der Anlagen umfassen. Das ist völlig normal für Investitionen, werden Sie in der Regel Gebühren irgendwo bezahlen, aber stellen Sie sicher, dass Sie diese Aspekte mit einem Berater besprechen und haben auf Ihre Entscheidungen gut informiert und was zu erwarten ist.

Tipp: Fragen Sie Ihren Finanzberater oder Lebensversicherung Makler oder Agenten Fragen werden die besten Ergebnisse für Sie langfristig ergeben. Wenn Sie nicht mögen, wie sie Ihre Antworten behandeln, jemanden finden, Sie sind komfortabel mit. Das ist dein Leben Sie investieren in und Ihrer Familie Sicherheit.

Aktien sind volatil, wird diese Auswirkungen Ihr ganzes Leben Politik?

Adresse Bedenken über Börsenkurse schwank, zum Beispiel, fragen Sie Ihren Berater , was sie denken, was passiert ist mit Universal-Lebensversicherungspolicen in den letzten 20 Jahren. Stellen Sie sicher , dass Sie mit den Antworten bequem sind Sie erhalten. Finden Sie heraus , wie Sie Ihr ganzes Leben Politik schützt Sie und wie der Sparanteil funktioniert. Gut informiert zu sein , werden Sie immer voll schützen und ein guter Berater wird nicht verärgert sein mit Ihrer Lebensversicherung Fragen wird aber durchaus gerne um Ihre Anliegen zu überprüfen und Ihnen Anleitungen geben.

Weitere Überlegungen: Wenn Sie wirklich ein paar hundert Dollar pro Monat in die „Einsparungen“ investieren wollen, sollten Sie zu einem Finanzberater sprechen, die eine Strategie überprüfen können, die Sie am besten profitieren. Dann, wenn man sich alle Optionen ausgesehen haben, eine fundierte Entscheidung. Das ganze Leben ist vielleicht die beste Entscheidung für Sie sein, aber Sie müssen alle Ihre Möglichkeiten zu erkunden, kennen zu lernen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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