Table of Contents
- 1 Was sollte Ihr Portfolio schauen, wie in Ihrem 30er, 40er und 50er Jahre?
- 1.1 Die besten Investitionen für Ihre 30er Jahre
- 1.2 Investieren Sie in Ihrem Arbeitsplatz 401 (k) oder 403 (b)
- 1.3 Investieren Sie in einer Roth IRA
- 1.4 Invest in überwiegend Aktienfonds, mit einigen Anleihen
- 1.5 Investieren in Immobilien
- 1.6 Investiere in dich selbst
- 1.7 Die besten Investitionen für Ihre 40er
- 1.8 Investieren Sie in Ihrem Arbeitsplatz 401 (k) oder 403 (b)
- 1.9 Asset Allocation
- 1.10 Die besten Investitionen für Ihre 50er Jahre
- 1.11 Planen Sie Ihre Zusätzliche Einnahmequellen
Was sollte Ihr Portfolio schauen, wie in Ihrem 30er, 40er und 50er Jahre?
„Es ist nicht, wie viel Geld Sie machen, aber wie viel Geld Sie halten, wie schwer es für Sie arbeitet, und wie viele Generationen Sie halten es für.“ – Robert Kiyosaki
Beginnen Sie so schnell wie möglich zu investieren, und Sie werden Zeit die magische Kraft der Compoundierung zu genießen. Der größte Vorteil bei der Investierung ist an der Zeit, so dass die jünger Sie investieren beginnen, desto mehr Zeit zu haben für Ihren ersten Dollar zu wachsen und Verbindung.
Aber wie Sie investieren eine Menge davon ab , wo Sie im Leben sind, und Ihr Portfolio aussehen wird deutlich unterschiedlich , je nachdem , wo Sie im Leben sind.
Hier sind die Investitionen, die Sie bei jedem Jahrzehnte Ihres Lebens machen sollten.
Die besten Investitionen für Ihre 30er Jahre
Wenn Sie in Ihrem 30er Jahren sind haben Sie 30 Jahre oder mehr von den Anlagemärkten zu profitieren, bevor Sie wahrscheinlich in den Ruhestand sind. Der temporäre Rückgang der Aktienkurse werden Ihnen nicht viel schaden, weil Sie Jahre keine Verluste wieder hereinzuholen haben. Also, wenn Ihr Magen, um die Volatilität des Aktienkurses umgehen kann, dann ist jetzt die Zeit, aggressiv zu investieren.
Investieren Sie in Ihrem Arbeitsplatz 401 (k) oder 403 (b)
Die meisten Mitarbeiter genießen entsprechende Beiträge von ihrem Arbeitgeber für jede Investition in dieses Konto. Das ist geschenktes Geld! Schießen 10 Prozent bis 15 Prozent Ihres Gehalts jetzt beizutragen, sich für eine sichere finanzielle Zukunft aufzubauen.
Investieren Sie in einer Roth IRA
Wenn Sie nicht über ein 401 (k) oder mögen Sie zusätzliches Geld für den Ruhestand beitragen, die Steuer begünstigt Roth IRA überprüfen. Wenn Sie bestimmte Einkommen Richtlinien erfüllen können Sie bis zu $ 5.500 in nach Steuern Dollar investieren.
Der Vorteil der Roth ist, dass das Geld wächst Steuer gestundet und im Gegensatz zu den 401 (k), werden Sie keine Steuern schulden, wenn Sie die Mittel in den Ruhestand zurückziehen.
Invest in überwiegend Aktienfonds, mit einigen Anleihen
Langfristig haben Aktienanlagen diejenigen von Anleihen und Bargeld geschlagen. Von 1928 bis 2016, der S & P 500 im Jahresdurchschnitt 9,53 Prozent zurückgekehrt ist, die 10-jährigen verdiente Staatsanleihen 4,91 Prozent pro Jahr und der 3-Monats – Schatzwechsel (ein Cash – Proxy) lieferte 3,42 Prozent.
Während Anleihen stabiler sind, werden Sie nicht Aktien schlagen, wenn Sie schauen, Ihr Geld auf lange Sicht zu multiplizieren.
Also, wenn Sie relativ riskieren tolerant sind, sollten Sie 70 bis 85 Prozent in Aktienfonds und den Rest in Anleihen und Geldanlagen investieren. Oder, wenn Sie den einfachen Weg gehen wollen, wählen Sie ein Zieldatum Investmentfonds und Ihr Vermögen wird beginnen mehr aggressiv, wenn Sie jünger sind und automatisch konservativer geworden, wie Sie näher an den Ruhestand zu bewegen.
Investieren in Immobilien
Sie könnten in einem Heim investieren, wenn Sie denken, dass Sie für mindestens 5 Jahre gestellt bleiben werden. Oder betrachten wir in einem Objekt oder REIT-Fonds zu investieren. Mit den niedrigen aktuellen Zinssätzen, wenn Sie nicht in eines der großen überteuerten Immobilienmärkte wie New York von San Francisco sind, kann es eine guten persönlichen und finanziellen Sinn machen, um Immobilien zu kaufen.
Investiere in dich selbst
Ihre 30er Jahre sind eine gute Zeit, um die höheren Abschluss zu bekommen oder Bulk Ihre Arbeit Fähigkeiten auf. Wenn Sie Ihr Gehalt in Ihrem 30er Jahre zu erhöhen, werden Sie Jahrzehnte haben Ihre Einnahmen auf Verbindung.
Die besten Investitionen für Ihre 40er
Wenn Sie mit der Speicherung zu spät kommen und investieren Partei, jetzt ist die Zeit, um das Pedal an die Medaille zu setzen und diese Lifestyle Kompromisse zu machen. Immerhin wollen Sie nicht eine Zukunft in Ihren Kindern Keller, nicht wahr?
Investieren Sie in Ihrem Arbeitsplatz 401 (k) oder 403 (b)
Sie benötigen Sparen und Investieren überkomprimieren für den Ruhestand vorzubereiten. Wenn Sie in Ihrem Arbeitgeber in den Ruhestand Plan noch nicht gespeichert haben, starten Sie jetzt. Wenn Sie schon in dem 401 (k) zu investieren, danach streben, die maximal 18.000 $ pro Jahr zu investieren.
Wenn Start im Alter von 40 und treffen max die $ 18.000 Jahresziel, dann mit einem 6 Prozent jährliche Rendite von 67 Jahren finden Sie eine Million Dollar Notgroschen erreichen. Das kann nicht genug sein, auf den Ruhestand, sobald die Inflation und eine längere Lebensdauer berücksichtigt werden, aber eine Million Dollar ist ein sehr guter Ausgangspunkt.
Asset Allocation
Asset Allocation in Ihrem 40er wird lehnen mehr in Richtung Anleihen und Anlageinvestitionen als in Ihrem 30er Jahre. Obwohl das Verhältnis von Investitionen Aktienanlagen zu Bindung auf Ihrem Risiko Komfortniveau variiert. Die konservativen, risikoscheue Anleger könnten mit 60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen-Allokation bequem sein.
Je aggressiver Investor in ihren 40er Jahren könnte mit einem 70 bis 80 Prozent Aktienanteil in Ordnung sein. Denken Sie daran, die mehr Lagerbestände, desto mehr flüchtige Ihr Investment-Portfolio haben.
Stellen Sie sicher, breit diversifizierten internationalen Aktienfonds und REITs in Ihrer Investition Mix aufzunehmen. Und Mittel mit niedrigem Gebühr Index kleben Ihre Investitionskosten in Schach halten.
Die besten Investitionen für Ihre 50er Jahre
Jetzt ist es Zeit, um Ihre Ziele für die Zukunft zu prüfen und Ihre aktuellen und gewünschten zukünftigen Lebensstil zu erkunden. Untersuchen Sie Ihre laufenden Einnahmen, projizierten Einkommen und Steuersituation. Die Ergebnisse der Analyse werden die besten Investitionen in Ihrem 50er Jahre beeinflussen.
Wenn Sie auf dem richtigen Weg für den Ruhestand sind dann halten auf das, was Sie in früheren Jahrzehnten begann. Wie Sie bis zu Ihrem Ruhestand Datum Rand, werden Sie neigen dazu, Ihre Aktienfonds Exposition wählen zurück und die Allokation in Anleihen und Bargeld zu erhöhen. Die spezifischen Prozentsätze, wie viel und wann bestimmt werden antizipieren Sie in Ihre Investitionen eintaucht. Wenn Sie mit 67 in den Ruhestand erwarten und soziale Sicherheit und andere Einkommensquellen erhalten, können Sie Ihre Investitionen verzögern zu verbringen. In diesem Fall können Sie ein bisschen aggressiver mit Ihren Investitionen in Ihren 50er Jahren sein. Wenn nicht, ist 60 Prozent Aktieninvestitionen und 50 Prozent Anleihen eine gute Mischung für die meisten Anleger.
Planen Sie Ihre Zusätzliche Einnahmequellen
Untersuchen Sie investieren Einnahmequellen zu schaffen. Verschieben einige Ihrer Investitionen in höhere Dividende Aktien- und Rentenfonds. Betrachten sie REITs mit saftigen Dividendenzahlungen als auch. Auf diese Weise können Sie Ihr Portfolio strukturieren etwas Geld ausgeben in den Ruhestand abzuwerfen.
Letztlich, wie Sie in jedem Jahrzehnt investieren wird durch den Fortschritt diktierte Sie auf Ihre finanziellen Ziele sind zu machen. Sparen beginnen und so früh wie möglich zu sichern Ihre finanzielle Zukunft zu investieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.