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Bad Investments für Ihr Kind College Fund
Mit so vielen tollen Möglichkeiten College Einsparungen in den letzten Jahren eingeführt werden, dann ist es schwer vorstellbar, dass so viele Menschen immer noch katastrophal schlechte Investition Entscheidungen treffen. Doch mit so vielen off-the-wall Ideen, wie Sie sehen in dem Internet-Chatrooms herumgeworfen, es ist klar, dass die Menschen immer noch die Irre geführt werden.
Die meisten schlechte Planung scheint von dem Wunsch der Menschen entsteht, entweder die vertrauenswürdigen Investitionsentscheidungen übertreffen oder versuchen, einen zu finden „sichere Sache.“ Beiden Ideen, während edel, in der Regel am Ende tut genau das Gegenteil von dem, was beabsichtigt war.
Eltern, die ihre Eier in diesen unkonventionellen „Körbe“ oft setzen finden sich kurz auf Mittel, wenn es Zeit und zu kassieren kommt beginnen Unterricht zu bezahlen.
Auch wenn die Versprechen von Sicherheit und Rückkehr groß sein kann, sollten Sie sorgfältig überlegen, bevor Ihr Kind College Fonds in einem der folgenden Investitionen platzieren.
Lebensversicherung oder Annuities
Einer der häufigsten Fehltritte bei der Einrichtung eines College Fund up ist die Verwendung ein Lebensversicherungsvertrag als der zugrunde liegenden Anlage. Insbesondere das ganze Leben und variable Lebensversicherung sowie Renten, die oft als geeignete Fahrzeuge erhalten misselected.
Oft, Versicherungsagenten werden Sie ermutigen, sich die Tatsache zunutze zu tragen, dass der Lebensversicherung oder Renten ermöglichen latenten Steuer-Akkumulation. Ihre Theorie ist, dass wenn Sie die gleichen Investmentfonds in einem regulären steuerpflichtigen Konto gekauft haben, Sie Steuern auf das Wachstum jedes Jahr zahlen würde. der Versicherungsvertrag oder Renten schirmt Ihren wachsenden College Fund von Uncle Sam So.
Während dies teilweise richtig ist, Menschen, die die Verwendung von Lebensversicherung fördern nicht zu erwähnen, dass Sie noch Einkommensteuer auf Gewinne zu zahlen haben, wenn Sie das Geld abheben, sowie ein Potential von 10 Prozent Strafe, wenn Sie unter dem Alter von 59 1 sind / 2.
Sie versäumen es auch zu erwähnen, dass Sie noch bessere steuerliche Vorteile in einem Abschnitt 529 Konto oder Coverdell ESA (Education IRA) bekommen können, mit 1-2 Prozent jährlichen Kosteneinsparungen gegenüber einem Versicherungs- oder Rentenvertrag.
Collectibles und Grafik
Während der Wertzuwachs mit Grafik und Kunst zugeordnet erheblich sein kann, so kann der Nachteil. Im Gegensatz zu Aktien oder Anleihen, die einen greifbaren Anspruch auf wirkliche finanziellen Vermögenswerte darstellen, wird der Wert von Kunst und Sammler basiert ausschließlich auf der Meinung der Menschen.
Der Wert der Kunstwerke und Sammlerstücke können dramatisch über Nacht allein ändern, weil es keine mehr Käufer für einen bestimmten Typ von Maschine sind. So sind sie extrem anfällig für Dinge wie Marotten, Trends und Rezessionen.
Während es könnte Spaß machen, Ihre Wertschätzung für die feineren Dinge mit dem Wachstum Ihres Vermögens zu mischen, sollte dies nur einen kleinen Teil Ihres gesamten Portfolios ausmacht, und keiner Ihrer College Einsparungen.
Gold und andere Edelmetalle
Für viele Menschen stellt Gold die Höhe der Sicherheit und die Sicherheit. Es ist real, greifbar, und hat so lange gefragt gewesen wie die Menschheit erinnern kann.
Doch die gleiche materielle Natur ist genau das, was kann Edelmetalle eine schlechte Investition Wahl. Die Kosten für den Erwerb und Gold zu speichern, vor allem in relativ geringen Mengen, kann schnell jede Zuschreibung auszulöschen. Darüber hinaus halten Gold in Ihrem Besitz, auch in einem sicheren, möglicherweise Sie für Diebstahl ein Ziel macht.
In Anbetracht der Tatsache, dass Gold 6-7 Prozent pro Jahr in den letzten zwanzig Jahren nur noch verdient hat, so scheint es, diese Art von Investition zu machen viel mehr Arbeit, als es wert ist. Wenn Sie wirklich das Gefühl, dass Sie einige der Exposition gegenüber Edelmetallen benötigen, sollten Sie einen Investmentfonds zu kaufen, die in etablierten Goldminen-Unternehmen investiert.
High Risk / High Return Stock Market Investments
Obwohl das Versprechen eines großen Gewinn verlockend ist, sollten Sie die Lenkung frei von Hochrisiko-Investitionen und Strategien wie Optionen, kleine Unternehmen und internationale Märkte. Der Hauptgrund dafür ist, dass Sie sehr wenig Zeit für Investitionen, Fehler zu machen, müssen als der Beginn des College naht.
Insbesondere sollten Sie jede Art von Investition vermeiden, dass Ihr „Nachteil“ ist das Potenzial für einen Totalverlust. Dies ist der Fall mit vielen Arten von Optionen wie aufgedeckt Puts und Calls, sowie Investitionen in kleinen Unternehmen in instabilen Drittweltländer.
Ihre 401k
Obwohl Ihr 401k eine große Investition Fahrzeug für den Ruhestand ist, und enthält auch Anlagemöglichkeiten verdient Ihr College Fund, sollten Sie sehen es als eine Quelle der College-Asset vermeiden. Auch wenn die zugrunde liegenden Anlagen akzeptabel sein können, die Kosten und den Zeitpunkt des das Geld zugreifen könnten für Ihre breitere finanzielle Bild katastrophal sein.
Für die meisten Menschen werden aufs College ihre Kinder innerhalb von 10-20 Jahren nach ihrem erwarteten Ruhestand gehen. Eine signifikante Verteilung von dem, was die meisten Menschen des Haupt Ruhestand Asset ist sie wieder auf Platz eins mit wenig Zeit, um aufzuholen setzen kann. Auch ein Darlehen gegen Ihre 401k Wert unter friert im Allgemeinen das Wachstum der zugrunde liegenden Vermögenswerte, bis das Darlehen bezahlt ist.
Noch schlimmer als ein Darlehen, ist die Idee, eine tatsächliche Verteilung von Ihrem 401k des Nehmens für College-Kosten zu zahlen. Dabei werden Sie Bund und die Länder Steuern auf dem Rückzug, sowie eine 10-prozentige Strafe zahlen, wenn Sie unter 59 1/2 sind. Dies könnte eine $ 10.000 Verteilung auf $ 5.000 oder weniger leicht schneiden.
Zusammenfassung
In den letzten Jahren hat die Regierung aufgefordert, die Eltern für das College mit der Schaffung von einigen sehr attraktiven Anlagekonten wie § 529 Pläne und Coverdell ESA zu speichern. Zusätzlich zu den attraktiven Steuervorteile mit diesen Konten verknüpft sind, können Sie aus einer Vielzahl von Investitionen Auswahl garantiert CDs auf aggressives Wachstum hin. Bevor Sie woanders suchen, geben diese Optionen einen guten Blick. Sie sollen mehr als ausreichend sein, um zukünftig College-Kosten gerecht werden, wenn sie mit regelmäßiger Spar kombiniert.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.