Das Investieren Ihres Geldes ist eine der besten Möglichkeiten, um Wohlstand aufzubauen und für Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu sparen. Da alle Ziele und Vorlieben unterschiedlich sind, wird die Investition wahrscheinlich für jeden Einzelnen unterschiedlich sein. Die Erstellung einer Anlagestrategie beruht jedoch in der Regel auf denselben Grundprinzipien und erfordert die Entwicklung guter finanzieller Gewohnheiten. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie mit Bedacht Geld investieren, um Ihre Ziele zu erreichen.
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Ziele setzen und investieren
Der wichtigste erste Schritt eines Investitionsplans ist die Zielsetzung. Stellen Sie sich Investitionen als Roadtrip vor: Ihr Ziel ist Ihr Endziel, während Ihr Investitionsplan der Weg ist, den Sie dorthin gehen. Viele Menschen beginnen zu investieren, um für den Ruhestand zu sparen. Sie können aber auch investieren, um für andere große Ziele wie die College-Ausbildung Ihres Kindes, zukünftige medizinische Ausgaben oder die Anzahlung für Ihr Traumhaus zu sparen.
Wenn Sie gerade erst anfangen, ist einfach besser. In der Tat werden Sie viele Finanzexperten argumentieren hören, dass die beste Anlagestrategie eine langweilige ist.
Lassen Sie uns über einige der Tools und Assets sprechen, die Teil Ihrer Anlagestrategie sein könnten.
DIY Investing vs. Professional Management vs. Robo-Advisors
Bevor wir uns mit den verschiedenen Arten von Vermögenswerten befassen, in die Sie investieren können, wollen wir uns mit der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie befassen.
Viele Menschen beauftragen einen Finanzberater mit der Verwaltung ihres Anlageportfolios. Diese Berater erheben entweder eine Gebühr (häufig einen Prozentsatz des Wertes Ihres Portfolios) oder zahlen eine Provision für die von ihnen empfohlenen Produkte. Für eine budgetfreundlichere Route können Sie stattdessen Ihre eigenen Investitionen verwalten und von Hand auswählen, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten.
Es gibt aber auch eine dritte Option für Leute, die etwas dazwischen wollen. Ein Robo-Advisor oder ein automatisiertes digitales Anlageberatungsprogramm ist ein Finanzdienstleister, der Ihre Anlagen automatisch in Ihrem Namen auswählt, basierend auf Ihren Antworten auf Fragen zu Ihren Anlagezielen, Risikotoleranz, Zeithorizont und mehr. Robo-Berater erheben im Allgemeinen niedrigere Gebühren als Finanzfachleute, ohne dass Sie Ihre eigenen Investitionen so auswählen müssen, wie Sie es beim Heimwerken tun würden.
Bestände
Eine Aktie ist ein Stück Eigentum („Eigenkapital“) an einem börsennotierten Unternehmen. Unternehmen verkaufen Aktien, um Kapital für Betriebs- und Kapitalkosten zu beschaffen. Wer Aktien eines Unternehmens kauft, kann auf zwei Arten Geld verdienen:
- Dividenden : Wenn die Gesellschaft regelmäßig einen Teil ihres Gewinns an die Aktionäre weitergibt.
- Kapitalzuwachs: Wenn der Wert Ihrer Aktie im Laufe der Zeit steigt und Sie sie für mehr verkaufen können, als Sie gekauft haben.
Fesseln
Eine Anleihe ist eine Art Schuldverschreibung, mit der Unternehmen und Regierungsbehörden durch den Verkauf von Anleihen Geld von Anlegern leihen können. Anleihen werden in der Regel mit einem festgelegten Zinssatz geliefert, den der Emittent über die Laufzeit der Anleihe zahlt (häufig zweimal pro Jahr). Wenn die Anleihe fällig wird, zahlt der Emittent den Kapitalbetrag an die Anleihegläubiger zurück.
Anleger können Geld verdienen, indem sie in Anleihen investieren, sowohl durch regelmäßige Zinszahlungen als auch durch den Verkauf einer Anleihe für mehr, als sie dafür bezahlt haben.
Mittel
Einige der beliebtesten Anlagen auf dem Markt sind Fonds, bei denen es sich um eine Kombination aus vielen Aktien oder Anleihen (oder beiden) handelt. Hier sind die wichtigsten Arten von Fonds:
- Indexfonds : Ein Pool von Anlagen, der passiv einen bestimmten Marktindex wie den S & P 500 oder den gesamten Aktienmarkt abbildet.
- Investmentfonds : Ein aktiv verwalteter Anlagepool, in dem ein Fondsmanager Beteiligungen von Hand auswählt, häufig in der Hoffnung, die Gesamtmarktleistung zu übertreffen.
- Börsengehandelte Fonds: Diese ähneln einem Indexfonds oder Investmentfonds, aber ETFs können den ganzen Tag über gehandelt werden, während Index- und Investmentfonds dies nicht können.
Tipp: Ihr Geld muss nicht nur darauf warten, investiert zu werden. Ziehen Sie in Betracht, es auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder einen Geldmarktfonds zu legen, um eine bescheidene Rendite für das Geld zu erzielen, das Sie nicht investieren möchten.
Verwalten Sie Ihre Risikostufen
Jedes Mal, wenn Sie investieren, gehen Sie ein bestimmtes Risiko ein. Wenn Sie mit der Anlage beginnen, ist es wichtig, dass Sie das mit jedem Vermögenswert verbundene Risiko verstehen und wissen, wie Sie Ihr Portfolio so einrichten können, dass Ihr Risiko verringert wird.
Das erste, was Sie bei der Auswahl Ihrer Vermögensallokation berücksichtigen sollten, ist Ihre Risikotoleranz oder Ihr Komfortniveau und Ihre Bereitschaft, Geld zu verlieren, um eine größere mögliche Belohnung zu erhalten. In den meisten Fällen besteht eine Korrelation zwischen dem Risiko und der Rendite einer Investition. Je höher das Risiko, desto höher ist häufig die Rendite. In ähnlicher Weise weisen Anlagen mit geringerem Risiko im Allgemeinen eine geringere potenzielle Rendite auf.
Jeder hat eine andere Risikotoleranz, und es ist wichtig, dass Sie ein Anlageportfolio aufbauen, mit dem Sie vertraut sind. Denken Sie daran, wenn Sie Ihr Vermögen auswählen. Und wenn Sie einen Robo-Berater verwenden, werden Sie wahrscheinlich nach Ihrer Risikotoleranz gefragt und Anlageentscheidungen getroffen, die diese widerspiegeln.
Lassen Sie uns über einige Schritte sprechen, die jeder unternehmen kann, um das Risiko in seinem Anlageportfolio zu minimieren.
Diversifikation
Diversifikation ist, wenn Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlagen verteilen. Je diversifizierter Ihr Portfolio ist, desto weniger Auswirkungen hat die Performance einer einzelnen Anlage insgesamt.
Die erste Möglichkeit zur Diversifizierung besteht in verschiedenen Anlageklassen. Sie können beispielsweise in Aktien, Anleihen, Immobilien und Zahlungsmitteläquivalente investieren, um sicherzustellen, dass Ihr Geld nicht nur einer Klasse angehört. Auf diese Weise wird Ihr Gesamtportfolio nicht negativ beeinflusst, wenn es dem Aktienmarkt gut geht, dem Rentenmarkt jedoch schlecht.
Die andere Möglichkeit zur Diversifizierung besteht in Anlageklassen. Anstatt beispielsweise Aktien in nur einem Unternehmen zu kaufen, würden Sie in viele verschiedene Unternehmen – oder sogar in einen gesamten Aktienindexfonds – investieren, um das Risiko zu verringern.
Mittelung der Dollarkosten
Die Mittelung der Dollarkosten bezieht sich auf wiederkehrende Beiträge zu Ihren Investitionen, unabhängig davon, was auf dem Markt passiert. Viele Menschen verwenden die Mittelung der Dollarkosten, ohne dies zu bemerken, indem sie monatliche Beiträge zu einem 401 (k) -Plan bei der Arbeit leisten.
Hinweis: Anstatt zu versuchen, den Markt zeitlich zu steuern, ist die Mittelung der Dollarkosten eine konsistente Strategie. Sie investieren regelmäßig und Ihr Geld wächst mit der Zeit.
Core-Satellite-Strategie
Core-Satellite-Investitionen sind eine Strategie, mit der Kosten und Risiken reduziert und gleichzeitig versucht werden sollen, den Markt zu übertreffen. Diese Strategie beinhaltet einen „Kern“ Ihres Portfolios, bei dem es sich normalerweise um passiv verwaltete Indexfonds handelt. Der Rest Ihres Geldes fließt in aktiv verwaltete Investitionen, aus denen die Satelliten bestehen. Der Kern Ihres Portfolios trägt zur Reduzierung der Volatilität bei, während die Satelliten höhere Renditen erzielen sollen.
Bar auf die Hand
Unabhängig von Ihrer Anlagestrategie empfehlen Experten im Allgemeinen, mindestens einen Teil Ihres Geldes in bar oder in Zahlungsmitteläquivalenten aufzubewahren. Bargeld ist nicht anfällig für Markteinbrüche. Und wenn Sie für ein Ziel sparen, das nur noch wenige Jahre entfernt ist, müssen Sie sich keine Sorgen mehr machen, dass Sie Ihre Investition verlieren, bevor Sie sie brauchen.
Warnung: Bargeld ist nicht ganz ohne Risiko. Wenn Sie Bargeld zur Hand haben, wächst Ihr Geld nicht, weil die Zinssätze historisch niedrig sind. Und da die Inflationsrate der Federal Reserve 2% beträgt, können Sie davon ausgehen, dass Ihr Geld im Laufe der Jahre an Wert verliert.1 Aus diesem Grund sollten Sie in Betracht ziehen, Bargeld nur einen Teil Ihrer gesamten Anlagestrategie zu machen.
Nutzen Sie die Compoundierung
Es gibt eine gängige Investitionsphrase, die besagt: “Zeit auf dem Markt ist besser als das Timing des Marktes.” Mit anderen Worten, Sie sind besser dran, wenn Sie konsequent Geld auf den Markt bringen und es wachsen lassen, als wenn Sie versuchen, den Markt zeitlich auf höhere Renditen abzustimmen. Dieses Konzept geht Hand in Hand mit der oben beschriebenen Strategie zur Mittelung der Dollarkosten, bei der Sie unabhängig davon, was mit dem Markt passiert, konsequent investieren.
Der Grund, warum die Zeit auf dem Markt einen so großen Unterschied macht, ist, dass Ihre Rendite zusammengesetzt ist, was bedeutet, dass sie sich um Ihre Hauptinvestition kümmern und auch Geld verdienen.
Nehmen wir an, Sie haben im Alter von 25 bis 35 Jahren 200 US-Dollar pro Monat investiert. Nach dem 35. Lebensjahr tragen Sie nie mehr einen Dollar bei, sondern lassen Ihr Geld weiter wachsen. Wir gehen von einer Rendite von 10% aus, was laut Securities and Exchange Commission (SEC) der Durchschnitt der Börse ist. Ihre Investition von 24.000 US-Dollar wird sich mit Erreichen des 65. Lebensjahres in mehr als 676.000 US-Dollar verwandeln.
Aber was ist, wenn Sie später im Leben den gleichen Geldbetrag investiert haben? Wenn Sie über einen Zeitraum von 10 Jahren die gleichen 200 USD pro Monat beisteuern, aber erst mit 55 Jahren beginnen, würde Ihre Investition auf nur 38.768 USD steigen. Wie Sie sehen können, kann die Zeit auf dem Markt den Unterschied von Hunderttausenden – oder sogar Millionen – Dollar ausmachen.
Minimieren Sie Ihre Steuern und Kosten
Je mehr von Ihrer Investition in Steuern und Gebühren fließt, desto weniger haben Sie übrig, um Ihre Ziele zu erreichen. Und obwohl die Prozentsätze klein erscheinen mögen, denken Sie daran, dass sich Ihre Investitionen erhöhen. Und Geld, das für Steuern und andere Ausgaben verwendet wird, erhöht sich nicht und kostet Sie auf lange Sicht viel mehr.
Der erste Investitionsaufwand, auf den Sie achten müssen, sind Steuern. Steuern sind unvermeidlich und haben wohl einen Zweck, aber das bedeutet nicht, dass Sie mehr bezahlen sollten, als Sie müssen. Eine der besten Möglichkeiten, um Geld bei Steuern zu sparen, besteht darin, in steuerlich begünstigte Konten zu investieren. 401 (k) Pläne, individuelle Rentenkonten (IRAs), 529 Pläne und Gesundheitssparkonten (HSAs) bieten alle Steuerersparnisse.
Die anderen Arten von Ausgaben, auf die Sie achten müssen, sind Gebühren, die Sie für Ihre Investitionen zahlen. Zu den allgemeinen Gebühren zählen die Gebühren, die Sie an einen Finanzberater zahlen, sowie die Kostenquoten für einzelne Anlagen.
Glücklicherweise ist es einfach, diese Gebühren zu senken. Viele Anleger entscheiden sich für einen Robo-Advisor oder eine Aktienhandels-App, um ihre Anlagen zu verwalten. Diese sind in der Regel kostengünstiger als ein Finanzberater.
Sie können auch auf die Gebühren achten, die mit jeder Investition verbunden sind. Investmentfonds weisen häufig höhere Kostenquoten auf. Sie werden aktiv verwaltet, was bedeutet, dass sie von einer Person geleitet werden, die Geld verdienen muss. Indexfonds werden jedoch passiv verwaltet, was bedeutet, dass niemand die Anlagen von Hand auswählen muss. Infolgedessen weisen sie häufig deutlich niedrigere Kostenquoten auf.
Überprüfen Sie Ihr Geld
Selbst die passivste Anlagestrategie ist nicht ganz festgelegt. Es ist wichtig, Ihre Investitionen regelmäßig zu überprüfen, um ihre Leistung zu überprüfen, Ihre Strategie an Ihre Ziele anzupassen und nach Bedarf neu auszugleichen.
Tipp: Es ist wichtig, dass Sie Ihre Investitionen regelmäßig überprüfen. Legen Sie alle sechs bis 12 Monate eine Erinnerung fest, um Ihre Investitionen zu überprüfen und Ihr Portfolio nach Bedarf anzupassen.
Rebalancing ist, wenn Sie Ihre Investitionen anpassen, um zu Ihrer beabsichtigten Asset Allocation zurückzukehren. Da bestimmte Anlagen schneller wachsen, werden sie schließlich erweitert, um einen größeren Prozentsatz Ihres Portfolios einzunehmen. Beispielsweise könnten Sie sich entscheiden, Ihr Portfolio 75% Aktien und 25% Anleihen zuzuweisen. Aktien haben normalerweise eine höhere Rendite, was bedeutet, dass sie mit zunehmendem Wachstum einen immer größeren Prozentsatz Ihres Portfolios ausmachen. Um das Gleichgewicht wieder herzustellen, würden Sie einen Teil Ihrer Aktien verkaufen und dieses Geld in Anleihen reinvestieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.