Wir sind im achten Jahr von einem rasenden Bullenmarkt, und es ist verlockend, in die Anlagemärkte zu tauchen. Seit 2009 die S & P 500 zurückkehrt war jedes Jahr positiv. Die Top 2 Jahre 32,15 Prozent im Jahr 2013 und 25,94 Prozent im Jahr 2009. An der Unterseite der Packung sammelten, auch die schlimmsten 2 Jahre fristete Rendite von 1,36 Prozent im Jahr 2015 und 2,10 Prozent im Jahr 2011, beide von mehr Gewinne als Sie erhalten von ein Sparkonto.
Und wenn man die ganzen Weg zurück bis 1928, werden Sie feststellen, dass die S & P 500 belohnt Investoren mit einer saftigen annualisierte Rendite von 9,52 Prozent.
Doch die bisherigen Leistung und langfristige Renditen tarnen die nach unten Jahren der Anlagemärkte. Im Jahr 2008 getankt die S & P 500 36,55 Prozent, und die ersten drei Jahre dieses Jahrzehnts waren schmerzhaft, mit Verlusten von 9,03 Prozent, 11,85 Prozent und 21,97 Prozent im Jahr 2000, 2001 bzw. 2002.
Wie durch die nach oben und unten Jahren des Aktienmarktes widerspiegelt, müssen Sie einen starken Magen und einige Investitionen Wissen vor dem Tauchen in den Märkten. Hier ist, was Sie brauchen, um über Ihre persönlichen Finanzen wissen, bevor Sie in den Markt springen.
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Schritt 1: Pay weg hohe Zinsen Schulden
Der Schuldenstand kriecht bis zu dem Niveau von 2008 nach einem kürzlich erschienenen Artikel CNN. Im vergangenen Jahr Haushaltsschulden explodierten von $ 460 Milliarden. Und wenn Sie in einem „durchschnittlichen“ Haushalt sind, haben Sie $ 16.048 in Kreditkartenschulden bekommen.
Hier ist, warum Sie diese Schulden bezahlt bekommen müssen, bevor Sie investieren.
Wenn Sie Kreditkarte Zinsen von 16 Prozent zahlen sind, dann ist es wichtig, eine Rückkehr von mehr als 16 Prozent verdienen an der Börse zu rechtfertigen investieren, bevor die Schuldentilgung. Zum Beispiel, wenn Sie zahlen 16 Prozent Zinsen oder $ 2568 auf Ihre Kreditkartenschulden und verdienen 9 Prozent an der Börse Investitionen, dann sind Sie verlieren 7 Prozent oder 1.124 $ durch die Schuld nicht bezahlt.
Mit anderen Worten, mit hohen Zinsen der Schuldentilgung ist eine gewisse Rückkehr, gleich den Zinssatz für die Schulden belastet. Und wenn Sie auf dem Markt wirklich Glück haben, sind Sie unwahrscheinlich, dass die Rückkehr nach oben Sie zahlen Sie Ihre Kreditkarte Schulden bekommen.
Schritt 2: Bedecken Sie Ihren „Was Ifs“
Stellen Sie sich in einen Blechschaden und Ihre Versicherung Selbstbehalt ist $ 500. Oder schlimmer noch, erhalten Sie entlassen und nicht einen neuen Job für 3 oder 4 Monate finden. Haben Sie ein paar tausend Dollar, diese unerwarteten Ausgaben zu decken? Wenn nicht, sind Sie nicht allein. Siebenundvierzig Prozent der Amerikaner behaupten, dass sie nicht einen Notfall Kosten von $ 400 leisten können, nach einer aktuellen Umfrage Bund Reserve.gov.
Wenn Sie nicht eine finanzielle Notlage dann leisten können, werden Sie brauchen, um etwas zu leihen oder zu verkaufen, das Geld zu bekommen. Oder, wenn das Geld, das Sie für den Notfall brauchen, ist in einer Börse Exchange Traded Fund (ETF) investiert, die Sie verkaufen müssen, sind Sie in Gefahr, bei einem Verlust zu verkaufen. Deshalb sollten Sie vor einer Investition in den Aktienmarkt über mehrere Monate von Lebenshaltungskosten müssen sparen. Setzen Sie die „Was wäre wenn“ Einsparungen in einem zugänglichen Geldmarkt oder Sparkonto, so dass das Geld zur Verfügung, wenn Sie es brauchen.
Schritt 3: Lernen investieren Basics
Sobald Sie bezahlt haben Ihre Verbraucher Schulden ab und Einsparungen aufgebaut, ist es verlockend, in den Anlagemärkten zu tauchen.
Aber wenn Sie nicht verstehen, was Sie investieren in, gibt es eine gute Chance, dass Ihr Geld am Ende verliert durch eine hohen Kauf und Verkauf niedrig. Durch die Investition mit Ihren Emotionen, statt dem Kopf, sie ist apt aufgeregt zu erhalten, wenn die Märkte Peaking und an der Spitze einer Hausse taucht in. Dann, als der unvermeidliche Rückgang auftritt, ist es üblich, aus Angst vor Verlust zu übernehmen, wodurch Sie auf einem Markt Trog zu verkaufen.
Also, vor dem ersten Aktien- oder Rentenfonds kaufen, verbringen Sie ein paar Stunden Sie sich über die Anlagemärkte zu erziehen, Trends und individuelle Finanzanlagen. Studieren Diversifizierung Principals Investitionen und erfahren, wie Investmentfonds Aktien und Anleihen halten, um ruhigere Anlagerenditen führen. Schließlich liest Beratung Warren Buffett und in Low-Gebühr Indexfonds investieren.
Schritt 4: Achten Sie auf Ihre Familie
Schließlich, bevor investieren, Ihre eigenen Finanzen in Ordnung bringen.
Wenn Sie Kinder oder jemand von Ihrem Einkommen abhängig haben, sollte dann erschwingliche Begriff Lebensversicherung kaufen. Bedenken Sie auch Invalidenversicherung kaufen, vor allem, wenn Sie in einer körperlich anstrengenden Arbeit sind. Auf diese Weise, wenn dir etwas geschieht, werden Ihre Lieben gesorgt.
Die Ausnahme…
Dies sind die vier Schritte, die Sie müssen, bevor Sie anfangen zu investieren … aber es gibt eine Ausnahme. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre 401 (k) Beiträge übereinstimmt, dann sollten Sie genug zu Ihrem Arbeitsplatz Rentenkonto beitragen, das Spiel zu bekommen – auch wenn Sie noch nicht diese vier Schritte abgeschlossen haben. Sie können sich nicht leisten, die Nase an den freien Geld zu drehen!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.