Wie die Income Strategy Works Investierung

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Wie die Income Strategy Works Investierung

Wenn Sie Ihren Investment-Portfolio aufzubauen, Ihre Maklerfirma, Global Custody Mittel, Anlageberater registriert, Asset-Management-Unternehmen, Finanzplaner oder Fondsgesellschaft wird aufgefordert, die Anlagestrategie Sie auf der Nutzung planen, zu identifizieren, Ihr Geld zu verwalten. Die meiste Zeit, sie werden es tun, auf dem Kontoform, die Sie von einer bereits bestehenden Checkliste auswählen zu müssen, die Dinge wie: „Kapitalerhalt“ umfassen könnte, „Wachstum“, „Spekulation“ und „Einkommen“.

 Diese werden als Anlagemandat bekannt. Es ist das letzte – Einkommen investieren -, dass ich in diesem Artikel mit Ihnen sprechen will.

Was ist ein Einkommen Anlagestrategie? Wie funktioniert es? Was sind ihre Vorteile und Nachteile? Warum sollte jemand sie über die Alternativen wählen? Große Fragen, alle. Lassen Sie sich in sie vertiefen, so dass Sie mit einem besseren Verständnis der verschiedenen Arten von Investitionen entstehen, die in einem Einkommen Strategie Portfolio gehalten werden könnten, sowie die Opportunitätskosten Sie nicht entscheiden sich für eine der anderen gemeinsamen Ansätze entstehen werden.

1. Was ist eine Income Strategy investieren?

Der Begriff „Einkommen Anlagestrategie“ bezieht sich auf die Verwirklichung eines Portfolios von Vermögenswerten zusammen speziell die jährliche passives Einkommen von den Betrieben erzeugt zu maximieren zugeschnitten. In geringerem Maße, Kaufkraft nach Inflationsanpassungen beibehalten wird, ist wichtig. Eine tertiäre Sorge ist das Wachstum, so dass die tatsächlichen realen Dividenden, Zinsen und Mieten schneller steigen als die Inflationsrate.

2. Was ist das Ziel der Erträge Anlagestrategie?

Der Grund, warum Investoren zusammen ein Einkommen Portfolio einen konstanten Strom von Bargeld zu produzieren, die heute ausgegeben werden können, aus einer Sammlung von mehr als durchschnittlichen Erträgen erzielenden Anlagen abgepumpt; Bargeld, die Rechnungen bezahlen verwendet werden können, kaufen Lebensmittel, kaufen Medizin, gemeinnützige Zwecke, decken Nachhilfe für ein Familienmitglied oder einen anderen Zweck.

3. Welche Arten von Investitionen verwendet, um eine Income Strategy Portfolio zu konstruieren?

Die spezifische Asset-Allokation zwischen den verschiedenen Anlageklassen wird mit der Größe des Portfolios variiert, Zinsen zu dem Zeitpunkt verfügbar das Portfolio aufgebaut wird, und eine Vielzahl von anderen Faktoren, aber im Allgemeinen wird eine Einkommensstrategie eine Mischung aus erfordern:

  • Sicher dividenden Blue Chip-Aktien mit konservativen Bilanzen, die eine lange Geschichte der Erhaltung oder Erhöhung der Dividende je Aktie auch während schrecklichen wirtschaftlichen Rezessionen und Börsencrashs haben
  • Schuldverschreibungen und anderer festverzinsliche Wertpapiere, einschließlich Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Kommunalobligationen, wie auf der Grundlage der Steuereigenschaften des Kontos (zB geeignet sein kann, würden Sie nie steuerfrei kommunale Anleihen in einer Roth IRA oder anderer Steuer Schutz unter fast halten jede denkbare Kombination von Umständen)
  • Immobilien einschließlich sowohl uneingeschränktes Eigentum von Eigentum (vielleicht durch eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung) oder durch Real Estate Investment Trusts, REITs als bekannt. Letztere haben deutlich unterschiedliche Risikoprofile und der Anleger kann aus seinem Eigenkapital verdünnt werden, wenn das Management-Team nicht konservativ genug, aber eine gut gekauft REIT in erheblicher Vermögensbildung führen kann. Zum Beispiel während der letzten Zusammenbruch des Marktes in den Jahren 2008-2009, verloren einige REITs 60%, 70%, 80% ihres Marktwertes als Miete Dividenden geschnitten wurden. Anleger, die diese Wertpapiere als die Welt gekauft wurde auseinander schon fallen, in einigen Fällen, extrahiert ihre gesamten Kaufpreis in Summe Bardividenden (Leitungen waren schnell sie wieder nach oben zu drehen, wenn die Bedingungen verbessert, da sie gesetzlich verpflichtet sind, 90% der verteilen ihr Nettogewinn für die Befreiung von der Unternehmensbesteuerung zu qualifizieren) und sammelt nun 15% oder 20% + Dividendenrenditen-on-Kosten
  • Meister Kommanditgesellschaft oder MLPs. Dies sind spezielle öffentlich gehandelt Kommanditgesellschaften, die außerordentlich aus steuerlicher Sicht sehr komplex sein kann, bietet die Möglichkeit, die Verteilung von Steuer abzuschirmen aufgrund Dinge wie Abschreibungen oder Abreicherung Auslösungen. MLPs ist in erster Linie, aber nicht ausschließlich, in den harten Asset Branchen zu finden, vor allem in und um Energie wie Pipelines und Raffinerien. Erträge Anleger sollten äußerst vorsichtig sein MLPs in einem Brokerkonto halten, die aufgrund einer Situation Marge Fähigkeit hat, die sich entwickeln können, in dem Sie verkaufen Ihre Bestände aber für steuerliche Zwecke, werden sie verkauft betrachtet, Kapitalertragsteuern Triggerung und zwingen Sie Geld aufzutreiben. Die Details sind weit über den Rahmen dieses Artikels sprengen, aber wenn Sie MLPs tun halten, eine getrennte Cash-only-Brokerage oder Depot erstellen. (Wenn Sie eine anständige Größe vermögende haben, und sind extrem risikoavers, können Sie sogar wollen, dass sie durch eine eigens geschaffene Gesellschaft mit beschränkter Haftung zu halten.)
  • Lizenz Unit Trusts. Diese werden öffentlich gehandelt Treuhandfonds (anders als Basiseinheit Investment Trusts), dass in vielen Fällen nicht wachsen autorisiert, sondern eine Sammlung von Vermögenswerten zu halten, die verwaltet werden müssen und die durch den Treuhänder verteilt Erlös, oft eine Bank. Diese Trusts neigen dazu, das Recht auf Lizenzgebühren auf dem Öl- und Gasquellen zu halten, so dass sie extrem volatil machen. Darüber hinaus haben sie endliche Lebensdauer. Es kommt ein Punkt, an dem sie verfallen und verschwinden so müssen Sie absolut sicher, dass Sie einen rationalen Preis im Verhältnis zu den nachgewiesenen Reserven bei einer konservativen Schätzung des Wertes zahlen wahrscheinlich für die Ware zu erhalten, wenn es verkauft wird. Dies ist ein Gebiet, wo es am besten nicht zu betreten, es sei denn Sie ein Experte sind, weil Sie wahrscheinlich Geld gehen zu verlieren. Dennoch können sie wunderbare Werkzeuge unter den richtigen Umständen sein, zum richtigen Preis, für jemanden, der ein tiefes Verständnis für die Energie, Mineral- oder Rohstoffmärkte hat.
  • Geldmarktkonten, Geldmarktfonds und ihre Alternativen. Obwohl sie nicht dasselbe sind – ein Geldmarkt-Konto ist eine Art von FDIC von einer Bank angeboten versichert Produkt, während eines Geldmarktfonds ist ein speziell strukturierten Investmentfonds, die in bestimmten Arten von Vermögenswerten investiert und die der Aktienkurs gebunden ist auf $ 1,00 – wenn die Zinsen reichlich in Bezug auf die Inflation sind, können diese beiden Barauszahlung eine großartige Möglichkeit, überschüssige Mittel zu parken. In den 1990er Jahren, zum Beispiel, könnten Sie setzten leicht 10%, 20%, 30% + Ihren Portfolios in Geldmarktfonds und sammeln 4% oder 5% + auf Ihrem Geld, ohne dass die Risiken nehmen Sie in Aktien begegnen, real estate, oder die meisten anderen Anlageklassen.
  • Exotische oder Nicht-Standard-Vermögenswerte wie Steuer-lien Zertifikate oder geistiges Eigentum (Urheberrechte, Marken, Patente und Lizenzvereinbarungen) können eine Goldgrube für die richtige Art von Person, die versteht, was er oder sie tut. Ich habe vor kurzem eine Fallstudie über meinen persönlichen Blog von Songwriterin Dolly Parton, die einer Person Vermögen zwischen $ 450 Millionen und $ 900 Millionen, vor allem auf der Rückseite einen Portfolios von 3.000 Liedern Urheberrechten geschätzt angehäuft, die sie zum Themenpark Reich zu finanzieren verwendet, dass jetzt pumpt Geld in die Taschen aus dem Ticketverkauf, Hotelzimmer, Restaurants, Lizenzrechte, und Souvenirs. Sie nicht hier treten, wenn Sie wissen, was Sie tun, weil es könnten katastrophal sein.
  • Cash-Reserven, oft bestehend aus FDIC versicherten Überprüfung und Sparkonten und / oder US-Schatzwechsel, die die einzig akzeptable Groß Barauszahlung sind, wenn absolute Sicherheit des eingesetzten Kapitals ist nicht verhandelbar. Idealerweise wird eine Einkommensstrategie Portfolio genug Geld auf der Hand im Wert von Auszahlungen mindestens 3 Jahre zu halten, wenn die anderen Vermögenswerte zu erzeugen Dividenden stoppen, Zinsen, Mieten, Lizenzgebühren, Lizenzeinnahmen oder andere Distributionen.

4. Was sind die Vor- und Nachteile einer Income Portfolio-Strategie zu investieren?

Der größte Vorteil für ein Einkommen Strategie der Entscheidung ist, dass Sie mehr Geld im Voraus bekommen. Der größte Nachteil ist, dass Sie viel künftigen Wohlstand verzichten, da Ihre Bestände sind die Ersatz Geld für Sie senden, nicht für das Wachstum reinvestieren. Es ist sehr schwierig für ein Unternehmen wie AT & T oder Verizon, die die meisten des Gewinns aus der Tür in einer Bardividende so dick, es ist die Schifffahrt ist mehr als das Doppelte, der auf dem Aktienmarkt als Ganze, bot so schnell wie ein Geschäft zu wachsen wie Chipotle Mexican Grill, der wesentlich kleiner ist und behält seinen Ertrag neue Standorte zu eröffnen.

Darüber hinaus ist es viel schwieriger für eine Einkommensstrategie Investor wie latente Steuerhebel Vorteil der Dinge zu nehmen, weil der größte Teil der Einnahmen in Form von Barzahlungen heute kommen wird, Steuerzahlungen Bedeutung im Jahr.

5. Welche Arten von Investoren Würde für eine Income Strategy Portfolio entscheiden?

diejenigen, die die Einkommensstrategie Ansatz bevorzugen fallen in eine von zwei Lagern überwältigend. Der erste ist jemand, der im Ruhestand ist, und will sein Geld auf den maximalen Grad leben möglich, ohne zu viel Haupt eindringen. Mit der Entscheidung für langsamer wachsenden, höhere Auszahlung Aktien, Anleihen, Immobilien und anderen Vermögenswerten, kann er oder sie dies erreichen.

Die zweite ist eine Person, die eine Menge Geld in einer Art Glücksfall erhält – Verkauf eines Unternehmens, eine Lotterie zu gewinnen, von einem Verwandten vererben, was auch immer. Wenn das Geld einen großen Unterschied in ihrem Lebensstandard machen könnte, aber sie wollen sicherstellen, dass es dort für den Rest ihres Lebens, könnten sie entscheiden sich für die Einkommensstrategie als eine Art zweiten oder dritten Take-Home-Gehalts zu dienen. Bild ein Lehrer $ 40.000 verheiratet mit einem Büro-Manager verdienen verdienen $ 45,000. Zusammen bilden sie 95.000 $ vor Steuern. Nun stellen sie irgendwie kommen in 1.000.000 $. Durch die Zusammenarbeit mit einem Einkommen Strategie gehen, die, sagen wir, 4% jährliche Auszahlungen produziert, können sie einen $ 40.000 Scheck aus ihrem Portfolio Jahr nehmen, erhöhen ihre Haushaltseinkommen auf $ 135.000 oder mehr als 42%. Das wird einen großen Unterschied zu ihren Lebensstandard machen und sie Gestalt sie werden es mehr genießen, als noch mehr Kapital haben, wenn sie älter sind. Der $ 1.000.000 dient als eine Art Familie Stiftung, ähnlich wie ein College oder einer Universität; Geld, das nie ausgegeben wird, sondern ausschließlich auf die Herstellung aufwendbare Mittel für andere Zwecke gewidmet.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.