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Eine Erklärung, was Sie kaufen, wenn Sie in einen Investmentfonds investieren
Ich untersuchte kürzlich den Prozess einen Investmentfonds zu starten. Da habe ich mit Fondsgesellschaften und Banken sind zu erfüllen, habe ich eine enorme Menge darüber gelernt, wie Investmentfonds strukturiert sind, einschließlich der Vereinbarungen, die Mittel arbeiten an einem Tag zu Tag zu machen. Ich dachte, es wäre eine große Chance sein, dieses Wissen mit Ihnen zu teilen, so dass Sie tatsächlich auf den Mann hinter dem Vorhang schauen und sehen, wie Sie Ihr Geld bewegt, sobald Sie es in einen Investmentfonds gesteckt haben.
Durch ein besseres Verständnis es, ich hoffe, dass die Idee in Investmentfonds investieren, wird nicht als neuer Investor für Sie so entmutigend sein.
Der Hintergrund zu Fond
Wie ich in Fonds 101 erläutert, die Teil unseres komplette Leitfaden für Anfänger zur Investition in Investmentfonds, Investmentfonds sind die beliebtesten Investitionen in den Vereinigten Staaten ist , weil sie einen Weg für jeden Tag Menschen bieten ein breit diversifiziertes Portfolio von Aktien zu kaufen, Anleihen oder andere Wertpapiere. Es gibt Investmentfonds praktisch jeden Bedarf zu entsprechen, von einem Ort zu finden temporäre Cash – Einsparungen zu speichern , um Dividenden und Kapitalgewinne aus langfristigen globalen Aktien zu verdienen. Diese Bequemlichkeit hat in der Investmentfondsbranche zu explosivem Wachstum führen. Geldmarktfonds fast $ 3,3 hatte Billionen Dollar Vermögen in ihnen zum Ende des Geschäftsjahr 2009 Ab Ende November 2009 hatten langfristige Investmentfonds nur schüchtern von $ 11 Billionen an Vermögenswerten.
Dies ist eine massive Industrie und eine, die Sie unabhängig von Bedeutung ist, wenn Sie einen 401 (k) investieren durch, 403 (b), Roth IRA, Traditionelle IRA SEP-IRA, einfache IRA oder Brokerage-Konto. Einigen Schätzungen zufolge, 1 aus jeden 2 amerikanischen Haushalte besitzt Investmentfonds.
Die Fondsgesellschaft
Ein Investmentfonds ist als reguläres Unternehmen oder einem Trust organisiert, je nachdem, welche Methode die Gründer bevorzugen.
Wenn der Fonds alle seine Dividenden, Zinsen zu zahlen, stimmt zu, und der Kapitalgewinne Gewinne an die Aktionäre wird die IRS nicht Körperschaftssteuern zahlen lassen (dies wird als „Pass-Through-Besteuerung“ und hilft Ihnen, die doppelte Schicht der Besteuerung zu vermeiden das ist normalerweise vorhanden, wenn Aktien zu kaufen).
Der Investmentfonds selbst besteht aus nur ein paar Dinge:
- Ein Verwaltungsrat oder Kuratorium : Wenn das Unternehmen eine Gesellschaft ist, die Menschen , für die Aktionäre darüber beobachten sind als Direktoren bekannt und auf einem Board of Directors dienen. Wenn es ein Vertrauen ist, werden sie als Treuhänder bekannt und dienen auf einem Board of Trustees. Für alle Absichten und Zwecke, gibt es keinen Unterschied zwischen den beiden Rollen. Laut Regeln gesetzlich festgelegt, mindestens 75% der Direktoren muß uneigennützig sein, das heißt , sie keine Beziehung zu der Person oder Firma, die das Geld tatsächlich gelingen wird. Die Direktoren werden für ihren Dienst bezahlt werden. Bei großen, Multi-Milliarden – Dollar – Investmentfonds, können sie so viel wie 250.000 $ pro Jahr erhalten!
- Die Cash, Aktien und Anleihen der Fonds hält : Die tatsächlichen Aktien, Anleihen, Bargeld und andere Vermögenswerte der Investmentfonds hält.
- Verträge : Der Fonds selbst hat keine Mitarbeiter, Verträge nur mit anderen Firmen. Diese Verträge gehören Verwahrung (das ist eine Bank , die alle Bargeld, Anleihen, Aktien oder Vermögenswerte der Fonds besitzt im Austausch gegen eine Gebühr halten wird), Transfer Agent (die Leute , die den Überblick über Ihre Käufe und Verkäufe der gegenseitigen Fondsanteile, stellen Sie sicher , dass Sie Ihre Dividendenschecks und Sie Ihre Kontoauszüge, Rechnungsprüfung und Buchhaltung senden, die das Unternehmen sein wird, die kommen wird , und überprüfen Sie das Geld vorhanden ist und der Investmentfonds ist wert , was sie jeden Tag in der Zeitung sagt , wenn der Wert bestimmt wird, und die Anlageverwaltung oder Anlageberater, Unternehmen. Dies ist die Firma, die das Geld tatsächlich verwaltet und macht kaufen, verkaufen, oder Entscheidungen zu halten. die Anlageverwaltungsgesellschaft einen bestimmten Prozentsatz des Vermögens bezahlt wird, sagen 1.5 %, im Austausch für diesen Service. Sie können durch die Investmentfonds-Vorstand mit sehr wenig Notiz und ersetzt abgefeuert werden.
Wie der Prozess Mutual Fund Works
Angenommen, Sie haben $ 10.000 Sie in XYZ Fonds investieren wollen haben. Sie laden ein neues Konto Anwendung von der Website des Investmentfonds, füllen Sie es aus, und es in zusammen mit einem Scheck Mail. Ein paar Tage später, Ihr Konto ist offen.
Hier ist eine vereinfachte Erklärung dessen, was passieren wird:
- Ihr Scheck wurde an die Transferstelle geschickt. Es wurde in einer Bank oder Depot hinterlegt. Sie werden sicherstellen, dass Sie Aktien des Investmentfonds auf den Wert des Fonds auf Basis ausgegeben werden, wenn Ihr Scheck hinterlegt wurde.
- Das Geld wird auf das Konto angezeigt, und wird dem Portfolio-Manager sichtbar sein, die die Berater Unternehmen darstellt. Sie werden einen Bericht sagen ihnen, wie viel Geld in zusätzliche Aktien, Anleihen zu investieren, oder andere Wertpapiere auf Basis des Netto Geld kommt in den oder aus dem Fonds.
- Wenn der Portfolio-Manager bereit ist, Aktien einer Aktien wie Coca-Cola zu kaufen, wird er seine Handelsabteilung sagen, um sicherzustellen, wird die Reihenfolge gefüllt. Sie werden mit Börsenmakler, Investmentbanken arbeiten, Clearing-Netzwerke und andere Liquiditätsquellen Vorrat zu finden, und ihre Hände auf sie zu möglichst niedrigen Preis zu bekommen.
- Wenn der Handel vereinbart ist, werden ein paar Tage bis zum Abrechnungstermin übergeben. An diesem Tag wird der Fonds das Geld aus seinem Bankkonto genommen hat und es an der Person oder Institution geben, dass die Aktien von Coca-Cola, um sie im Austausch für die Coca-Cola Aktienzertifikate verkauft, so dass sie den neue Eigentümer zu machen. Diese Aktien werden entweder physisch oder elektronisch mit dem Depot gespeichert.
- Wenn Coca-Cola eine Dividende zahlt, wird er das Geld an das Depot senden, die dafür sorgt, wird es den Investmentfonds gutgeschrieben wird.
- Der Investmentfonds wird wahrscheinlich das Geld in bar halten, so dass es sie zu Ihnen als Dividende am Ende des Jahres zahlen.
Wie bezahlt der Mutual Fund Portfolio Manager?
Sie fragen sich vielleicht, wie der Fondsmanager für die Kommissionierung Bestände seit er bezahlt wird oder sie nicht wirklich für den Fonds arbeiten, sondern hat einen Vertrag, das Geld zu verwalten. Wenn sie eine Gebühr in Höhe von 1,5% pro Jahr gezahlt werden, würden sie bekommen 1 / 365th von 1,5% pro Tag, basierend auf den gewichteten durchschnittlichen Vermögenswerte des Fonds. Das Geld wird aus dem Fonds Cash Rechnung getragen und in die Berater Konto jeden Tag hinterlegt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.