Immobilienmakler, Kreditsachbearbeitern und haben Ihre Eltern wahrscheinlich alle gesagt, dass ein Haus zu kaufen eine große Investition ist, die Renditen im späteren Leben führen wird.
Aber die Realität ist, dass Sie Ihre Gewinne von Ihrem Erstwohnsitz verkaufen, sind wahrscheinlich ziemlich klein wenn sein sie überhaupt eintreten.
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Immobilien Wertschätzung und Inflation
Das erste, was zu prüfen ist, zu Hause Aufwertung in Zusammenhang mit der Inflation.
Sie werden überrascht sein zu erkennen, dass die Aufwertung Ihres Hauses kann durch die Inflation ausgeglichen werden. Dies gilt insbesondere, wenn Sie in einem heißen Immobilienmarkt Leben nicht. Wir hören dramatische Geschichten von Anerkennung in bestimmten Gebieten des Landes, aber die meisten Leute kaufen Häuser in Bereichen, in denen jährliche Aufwertung wahrscheinlich nicht die Inflation schlagen viel.
Im September 2007 gemäß der Federal Reserve Bank von St. Louis , der mittleren Verkaufspreis für neue Häuser in den Vereinigten Staaten verkauft war 240.300 $. Im September 2017 war diese Zahl bis zu $ 319.700. Wenn Sie jedoch einige Zahlen mit dem laufen US Inflation Calculator , verschwindet einige dieser Wertschätzung. Anstatt $ 79.400 in Anerkennung zu sehen, der tatsächliche Wert dieser Wertschätzung ist näher zu $ 33.648.
Das scheint noch nicht so schlimm. Immerhin hat Ihr Zuhause Wert von mehr als $ 30.000 erhöht. Aber lassen Sie sich nicht über die Kosten vergessen.
ein Haus zu besitzen kommt mit zusätzlich Kosten
Als nächstes müssen Sie die Kosten für Wohneigentum von Ihren Gewinnen abzuziehen.
Angenommen, Sie für $ 250.000 mit einem Zinssatz von 3,92 Prozent, eine Hypothek zu bekommen. Im Laufe von 30 Jahren, nach der Google-Hypothekenrechner, erhalten Sie $ 175.533 in Zinsen zu zahlen. Selbst wenn Ihr Haus durch einen inflationsbereinigte $ 30.000 alle 10 Jahre (in Höhe von $ 90.000) schätzt, das ist immer noch nicht genug, um das Interesse Sie auf dem Darlehen zahlen zu kompensieren.
Und die Zinsen zahlen Sie sind nicht die einzig Kosten, die Sie stellen. Denken Sie daran, dass Sie Grundsteuern in den meisten Staaten zahlen. Student Loan Heldenhypothekenrechner enthält eine Eigenschaft Steuerberechnung. Wenn Ihr Grundsteuer pro Jahr auf 1,5 Prozent beträgt, könnten Sie eine Gesamtsteuer in Höhe von $ 117.000 im Laufe von 30 Jahren sehen. Und das übernimmt keine Grundsteuer erhöht-wie zu Hause in Wert zu schätzen weiß, so machen Sie Ihre Grundsteuern.
Es ist wahr, dass Sie einige Ihrer Kosten auf Ihrer Steuererklärung abziehen können, aber ein Abzug nicht den gleichen Wert wie eine Kredit hat. Es kann Ihr Einkommen und Ihre Steuerschuld, aber nicht auf einer Dollar-für-Dollar-Basis senken. Außerdem nach der Tax Foundation, nur etwa 30 Prozent der Haushalte itemize. Es sei denn, Sie zu denen sind, die einzeln aufführen, werden Sie keine Steuervorteil sehen Ihre Hypothek bezogen.
Andere Kosten im Zusammenhang mit Wohneigentum gehören Wartung und Reparatur sowie Hausbesitzer Versicherung. Möglicherweise müssen Sie auch ist Hypotheken-Versicherung, wenn Ihre Anzahlung zahlen weniger als 20 Prozent. Bis Sie seit Jahrzehnten dieser Kosten Faktor, hinzugefügt, um Ihre Hypothekenzinsen und Grundsteuern, die Chancen sogar zu brechen sind auch ziemlich klein, auch wenn Ihr Haus in Wert im Laufe der Zeit nicht zu schätzen wissen.
Was, wenn Sie beenden unerwartet Up verkaufen?
Wir glauben, dass der Immobilienmarkt immer gehen. Wie wir jedoch zwischen 2007 und 2009 gesehen haben, können Immobilien eine Blase wie jeder andere Vermögenswert bilden. Das Platzen der Immobilienblase eine Situation geschaffen, in denen Tausende von Menschen eine Menge Geld verlieren landeten. Wenn Sie einen Preisverfall aussitzen können, könnten Sie nicht so viel verlieren.
Wenn Sie gezwungen sind, jedoch zu während eines Immobilienmarkt Absturz zu verkaufen, gibt es nicht viel Sie tun können, um die Situation zu retten. Sie könnten Geld auf Ihrem Home am Ende verlieren, auf, was Sie bereits in Zinsen, Steuern und sonstig Kosten.
Was über Vermietung?
Natürlich, wie unvollkommen eine Investition als Kauf sein kann, ist es möglich, dass eine Anmietung darauf hinzuweisen, nicht die Lösung sein könnte. Nach allem, wenn Sie Hypothekenzahlungen machen, bauen Sie mindestens Eigenkapital in Ihrem Hause.
Wenn Sie mieten, sind Sie zu helfen, Ihr Vermieter Eigenkapital aufzubauen.
Allerdings bedeutet das nicht, dass eine Anmietung sollte unter allen Umständen vermieden werden. Je nach Ihrem Markt kann, Vermietung eine gute Wahl sein, auch wenn das bedeutet, dass Sie bauen nicht das Eigenkapital.
Das gilt vor allem wenn Sie in einem Gebiet mit hohen Wohnungspreise leben, und Sie können für weniger als die monatlich Gesamtkosten der Hypothek, Wartung und anderer Kosten mieten. Nicht nur sparen Sie Geld auf monatlicher Basis, aber Sie können dann den Unterschied in den Markt investieren und möglicherweise eine größere Wertschätzung erkennen, als Sie von zu Hause Investition bekommen hätte.
Zwischen November 2007 und November 2017, der S & P 500 hatten eine annualisierte Rendite von 9,672 Prozent, der Inflation angepasst. Sagen wir, es würde Sie 1.100 $ pro Monat gekostet haben ein Haus in dieser Zeit zu besitzen, sondern lebte man in einer Wohnung mit einer monatlichen Miete von 700 $. Wenn Sie den $ 400 Unterschied zwischen Miete und Kauf jedem Monat über diese 10 Jahre investiert, wäre der Wert Ihrer Anlage 83,587.81 $.
Es gibt auch die Tatsache, dass eine Anmietung bedeutet, dass Sie nicht eine Menge Geld verlieren, wenn Sie gezwungen sind, bei einem Abschwung Ihr Haus zu verkaufen. Auf der anderen Seite, wenn Sie verwalten in Ihrem Hause zu bleiben und das Marktgeschehen reiten und Immobilien Abschwünge, können Sie genug Eigenkapital in Ihrem Hause bauen, dass sie im Ruhestand genutzt werden können. Selbst wenn Sie nur das Break-even (oder auch wenn Sie verlieren insgesamt) auf dem nach Hause, kann es eine Zwangssparform sein, die das Potenzial hat, um Sie mit einer großen Menge an Kapital zur Verfügung stellen, wenn Sie verkaufen.
Es kann auch ein Ort sein, mietfrei in Ihrem Ruhestand zu leben (man könnte noch Grundsteuern zahlen müssen, aber), oder Sie können eine umgekehrte Hypothek verwenden Sie das Eigenkapital, um den Zugriff auf eine Alterseinkommenslücke zu schließen. Sie werden diese Optionen nicht sehen, wenn Sie mieten.
Wenn Kauf eines Eigenheims ist eine Investition
Anstatt Ihr Hauptwohnsitz als Investition betrachten, betrachten andere Gründe zu kaufen. Vielleicht möchten Sie einen Ort, um Ihr eigen zu nennen, Eigenkapital aufzubauen und Wurzeln in einer Gemeinschaft niederzuschlagen. Dies alles sind gute Gründe, um zu kaufen! Umgekehrt, wenn Sie denken, haben Sie einen mobilen Lebensstil, kann es sinnvoller sein, zu mieten, auch wenn Sie nicht Eigenkapital bauen werden. Solange Sie bei der Planung für die Zukunft andere Bestimmungen zu machen, kann eine sinnvolle Option sein zu mieten, je nach dem lokalen Markt und Ihren langfristigen Zielen Lebensstil.
Schließlich, wenn Sie Ihr Zuhause in eine echte Investition machen wollen, müssen Sie etwas anderes als leben in ihm tun. Vermietung es aus, nachdem Sie bewegen oder mit ihm Geld über Airbnb machen Möglichkeiten, um tatsächlich eine Rückkehr auf Ihrem Hauskauf zu sehen.
Aber wenn Sie nur die dort leben, zählen nicht auf ihm große Anlagerenditen bieten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.